Дело № 2-481 / 2011 год
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тара Омской области 04 октября 2011 года
Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Мальцевой И.А., при секретаре Вильцовой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Тара 04 октября 2011 года гражданское дело
по исковому заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» к Малахинской О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратилась в Тарский городской суд с исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Малахинской О.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму <данные изъяты> руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащее исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре и нарушил п.п. 4.1; 4.1.1. Условий кредитования: «Заемщик обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором...». Ответчик допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей. Согласно п. 5.2; 5.2.1. Условий кредитования: «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно раздела Б заявления-оферты «При нарушетш срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты, в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере, <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на общую сумму <данные изъяты> рублей. Задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей). На основании Закона и заключенного кредитного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» имеет право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков. Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).. .. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании или иных убытков, причиненных Банку». ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику уведомление, с требованием о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ Данное требование ответчик до сих пор не выполнил, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовавшейся задолженности (п. 5.3. Условий кредитования). В настоящее время Заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договоров. Просит суд взыскать с ответчика – Малахинской О.А., в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,просроченные проценты - <данные изъяты> коп.,штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>.,штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>. Всего взыскать: <данные изъяты> коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере - <данные изъяты> коп.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился в судебное заседание, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении иска (л.д. 2, оборот). Выразил согласие на рассмотрение дела заочно.
В судебное заседание ответчик Малахинская О.А. не явилась, по неизвестным суду причинам, уведомлена о наличии в производстве суда данного иска, получила судебную повестку и копию иска ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28), после чего, не явившись на собеседование, перестала получать судебные отправления, уклоняется от участия в судебном разбирательстве, о причинах суду не сообщила.
Суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с договором о потребительской кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Малахинской О.А., истец предоставил последнему кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев. В соответствии с разделом Г вышеуказанного договора выдача кредита производится путем перечисления кредита на открытый заемщику банковский счет, что в данном случае подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 14) За пользование кредитом взимаются проценты в размере <данные изъяты> годовых. На основании раздела Б вышеуказанного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере и в сроки, установленные в графике платежей. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичного погашение основного долга по кредиту. Кроме того, в соответствии с разделом Б вышеуказанного договора, при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные в графике осуществления платежей данного кредитного договора, уплачивается неустойка в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки В соответствии с разделом Б в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные в графике осуществления платежей данного кредитного договора, уплачивается неустойка в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 818 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ч. 2 вышеуказанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа.
При заключении кредитного договора с Малахинской О.А. сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 810 ГК РФ), так же последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).
Согласно расчета задолженности по договору (л.д. 305), ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года допускала просрочку оплаты по кредиту.
На основании п. 5.2. Условий кредитования (л.д.18), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности суммы по кредиту, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).
В соответствии с расчетом задолженности Малахинская по кредитному договору сумма задолженности составляет 66320,74. (л.д.4-6), ответчиком указанная сумма не оспаривается.
В качестве штрафных санкций за допущенную просрочку погашения задолженности сторонами предусмотрены повышенные проценты за просрочку погашения долга, сумма которых составляет в настоящем случае <данные изъяты> рублей и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, сумма которых составила <данные изъяты> рублей. Итого, Малахинской начислено штрафных санкции на общую сумму <данные изъяты> руб.
Суд, учитывая обстоятельства дела, последствия нарушения обязательства, считает возможным в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, определив к взысканию сумму <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Вместе с тем, судом установлено, что при выдаче кредита с ответчика в пользу истца взыскании единовременный платеж –комиссия в размере <данные изъяты> от суммы кредита, то есть <данные изъяты> рублей (л.д. 17, оборот), данная сумма внесена Малахинской ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-11).
Согласно части 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Положения части 2 названной статьи запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, оформление необходимых документов для выдачи кредита, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Включив в кредитный договор условие, в соответствии с которым в состав ежемесячного платежа по кредиту включен платеж за выдачу самого кредита, банк, таким образом, обусловил приобретение услуги по кредитованию приобретением услуги по выдаче кредита. Отсутствие оплаты услуг по выдаче кредита в соответствии с условиями кредитного договора является ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и влечет за собой применение штрафных санкций.
Таким образом, предоставление кредита банк обусловил обязательной оплатой своих услуг по его выдаче, что противоречит положениям ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
Положения кредитного договора об оплате процедуры выдачи кредита противоречат приведенным положениям закона, в силу чего по правилам ст. 168 ГК РФ являются ничтожными независимо от их признания таковыми судом.
При таких обстоятельствах судом сделан вывод о признании условия кредитного договора о взыскании комиссии в сумме <данные изъяты> руб. недействительным. Таким образом, сумма взыскания с ответчика должна быть уменьшена на эту сумму, поскольку данное условие кредитования изначально ничтожно.
Таким образом взысканию подлежит : текущий долг по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, просрочные проценты- <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов- <данные изъяты> руб. Итого: с учетом уменьшения суммы на <данные изъяты> (комиссия за выдачу кредита) определена сумма в <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с Малахинской О.А. пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-196 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Малахинской О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Малахинской О.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с Малахинской О.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, с подачей жалобы через суд, вынесший решение.
Судья подпись
Решение вступило в законную силу
Согласовано