село Бай-Хаак 21 мая 2012 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ажи С.А.,

при секретаре Ховалыг Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» к Баадыр С.Б., .Баадыру С.Т-С., Даваа Д.Д., Сандак О.С. и Ликсок А.Д, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Открытое Акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Баадыр С.Б., Баадыром С.Т-С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 % годовых, под поручительство физических лиц Даваа Д.Д., Сандак О.С., Ликсок А.Д,. В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора ответчики обязались погашать долг по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем равными долями, и одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора. Как следует из выписки по счету заемщика, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились и не в полном объёме. Тем самым, Баадыр С.Б. и Баадыр С.Т-С.. допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Сберегательным банком России составила <данные изъяты> рублей 61 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; проценты <данные изъяты> рублей 03 копеек, неустойка – <данные изъяты> рублей 58 копеек. Просит суд взыскать солидарно с Баадыр С.Б., Баадыр С.Т-С., Даваа Д.Д., Сандак О.С. и Ликсок А.Д, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей 61 копеек. Взыскать солидарно с Баадыр С.Б., Баадыра С.Т-С., Даваа Д.Д., Сандак О.С. и Ликсок А.Д, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между АК Сбербанком РФ в лице Кызылского отделения № и Баадыр С.Б., Баадыром С.Т-С..

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявленном ходатайстве поддержав свои исковые требования в полном объеме, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Баадыр С.Б. в судебном заседании иск признала полностью и пояснила, что действительно допустила ненадлежащее исполнение договора, не платила кредит в связи с отсутствием денежных средств, просит взыскать всю задолженность с неё, а поручителей освободить от уплаты кредита.

Ответчик Сандак О.С. в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что её знакомая попросила за Баадыр С.Б. чтобы она подписала договор поручительства. Заёмщицу она вообще не знает. Ей объяснили, что это ипотечный кредит и через шесть месяцев, когда она купит квартиру, её освободят от поручительства. Она не согласна платить, пусть платит заемщик. Кроме того, истец пропустил срок для обращения в суд к поручителям.

Ответчик Ликсок А.Д, в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что является матерью троих детей, материально находится в трудном положении, ей также объяснили при подписании договора, что поручительство прекратится через полгода. Она не согласна платить, пусть платит заемщик.

Ответчик Баадыр С.Т-С. и Даваа Д.Д. в судебное заседание не явились, о дне и времени заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Ходатайств и заявлений об отложении дела не поступало.

Согласно требованию ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя заинтересованной стороны.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Баадыр С.Б., Баадыром С.Т-С. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику ипотечный кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 % годовых.

Статьей 4 кредитного договора стороны предусмотрели порядок пользования кредитом и его возврата.

Пунктом 4.1 указанного кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Пунктом 4.3 указанного кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.

Согласно п. 4.5. кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п. 4.7 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право требовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае: если заемщик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом (в том числе однократного) свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Баадыр С.Б. и Баадыр С.Т-С.-С. был выдан ипотечный кредит на сумму <данные изъяты> рублей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заёмщики предоставили кредитору поручительство граждан Даваа Д.Д., Сандак О.С. и Ликсок А.Д, о чем было заключено между сторонами договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно представленным выпискам из лицевого счета и платежей по ссуде видно, что Баадыр С.Б. и Баадыром С.Т-С.. суммы по кредитному договору не выплачивались, поэтому истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку.

Таким образом, поскольку установлено, что ответчики Баадыр С.Б. и Баадыр С.Т-С.. обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушили, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок, не вносили, то есть ответчики надлежащим образом не выполнили условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, то исковые требования истца о взыскании суммы кредитной задолженности по расчету истца <данные изъяты> рублей 61 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей 00 копеек; проценты – <данные изъяты> рублей 03 коп., неустойка – <данные изъяты> рублей 58 коп. солидарно с ответчиков, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договорами поручительства, подлежат удовлетворению.

Следуя положениям п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Такое условие закреплено в п. 4.6. Кредитного договора «Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором».

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчиков Баадыр С.Б. и Баадыром С.Т-С.. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Сумма <данные изъяты> рублей 61 копейка подтверждена представленным истцом расчетом, расчёт ответчиками не оспаривался, расчёт проверен судом, он произведён правильно.

В п.2.1., п.2.2, п. 2.3. договоров поручительства №, № и № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что «Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором».

Данные условия договоров соответствуют статье 363 ГК Российской Федерации, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 ГК Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту не только с должников Баадыр С.Б. и Баадыр С.Т-С.-С., но и с их поручителей (Даваа Д.Д., Сандак О.С., Ликсок А.Д,) в солидарном порядке основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В договорах поручительств №, № и № от ДД.ММ.ГГГГ нет указания на срок, на который оно дано.

Установленное договорами поручительств условие о том, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заёмщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Как следует из материалов дела, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В Кредитном договоре предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Между тем, с июля 2010 года Баадыр С.Б. и Баадыр С.Т-С. допускали просрочки, после чего вообще перестали погашать кредит. Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующих сумм по Кредитному договору до 10 числа месяца, следующего за платёжным, не исполнял, то с этой даты у Банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Между тем иск заявлен Банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, поэтому поручители по кредитному договору Даваа Д.Д., Сандак О.С. и Ликсок А.Д, должны нести ответственность только за не выполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

В связи с этим, с поручителей Даваа Д.Д., Сандак О.С. и Ликсок А.Д, и заемщиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; проценты <данные изъяты> рублей 03 копеек, неустойка – <данные изъяты> рублей 58 копеек.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту: в счет процентов <данные изъяты> рублей, в счет неустойки <данные изъяты> рублей, в счет основного долга <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей, а сумма – в счет процентов <данные изъяты> рублей, в счет неустойки <данные изъяты> рублей, в счет основного долга <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей подлежит взысканию солидарно только с ответчиков Баадыр С.Б. и Баадыр С.Т-С.-С. в пользу истца.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль 36 копеек и <данные изъяты> рубля 64 копейки, поскольку истец оплатил расходы, а остальную часть госпошлины <данные изъяты> рубля 99 копеек солидарно с Баадыр С.Б. и Баадыр С.Т-С.-С в федеральный бюджет.

руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» к Баадыр С.Б., Баадыр С.Т-С. Даваа Д.Д., Сандак О.С., Ликсок А.Д, о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Баадыр С.Б., Баадыр С.Т-С., Даваа Д.Д., Сандак О.С., Ликсок А.Д, в пользу Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 70 копеек в счет задолженности по кредиту, а также <данные изъяты> рубль 36 копеек в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с Баадыр С.Б., Баадыр С.Т-С. в пользу Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> (триста семьдесят тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 91 копейка в счет задолженности по кредиту, а также <данные изъяты> рубля 64 копейки в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с Баадыр С.Б., Баадыр С.Т-С. <данные изъяты> рубля 99 копеек в счет расходов по оплате государственной пошлины в доход соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского отделения № и Баадыр С.Б. и Баадыром С.Т-С..

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено – 25 мая 2012 года.

Председательствующий Ажи С.А.