Дело 2-197/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 23 июля 2012 года с. Бай-Хаак Тандинский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Шожал Г.М., при секретаре Ховалыг Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» к Очур-оол С.О., Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оол О.О. о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, УСТАНОВИЛ: Открытое Акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что 10 ноября 2008 года между истцом и Очур-оол С.О. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> на цели личного потребления на срок до 7 ноября 2013 года под 18% годовых под поручительство граждан Салчак А.О., Ногай А.С. Очур-оол О.О.. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора ответчик обязался погашать долг по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего на платежным месяцем равными долями, и одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора. Заемщиком своевременно платежи вносились не в полном объеме, первая просроченная задолженность образовалась в апреле месяце 2009 года, затем в феврале, мае, июне, августе 2009 года, в январе 2010 года, в апреле, августе, октябре 2011 года и с января 2012 года по настоящее время платежи в счет погашения задолженности не поступали. Последний платеж от заемщика поступил 7 декабря 2011 года. Просит суд взыскать солидарно с Очур-оол С.О., Очур-оол О.О., Салчак А.О., Ногай А.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Также расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между АК Сбербанком РФ в лице Кызылского отделения № 8591 и Очур-оол С.О. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству истец уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчиков солидарно сумму кредитной задолженности в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госуд арственной пошлины в размере <данные изъяты> В судебное заседание представитель истца не явился, в заявленном ходатайстве поддержав свои уточненные исковые требования в полном объеме, просит рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчики Очур-оол С.О., Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оол О.О. на судебное заседание не явились, о дне и времени заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Ходатайств и заявлений об отложении дела не поступало. Согласно требованию ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя заинтересованной стороны. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Очур-оол С.О. был заключен кредитный договор № № по которому банк предоставил ответчице кредит на цели личного потребления на сумму <данные изъяты> сроком до 7 ноября 2013 года под 18 % годовых. Статьей 4 кредитного договора стороны предусмотрели порядок пользования кредитом и его возврата. Пунктом 4.1 указанного кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Пунктом 4.3 указанного кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. В соответствии с п. 4.4. кредитного договора за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита. Согласно п. 4.5. кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно п. 4.7 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. Согласно п. 5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право требовать от созаемщиков возвратить сумму основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям, в случае: если заемщик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом (в том числе однократного) свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Очур-оол С.О. был выдан кредит на цели личного потребления на сумму <данные изъяты> В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заёмщик предоставил кредитору поручительство граждан Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оола О.О. о чем было заключено между сторонами договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором указано, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно представленным выпискам из лицевого счета и платежей по ссуде видно, что Очур-оол С.О. суммы по кредитному договору вносились не регулярно, так не поступали платежи в феврале, мае, июне, августе месяце 2009 года, январе 2010 года, апреле, августе, октябре 2011 и с января 2012 года, поэтому истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора вправе требовать возврата образовавшейся кредитной задолженности и оплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку. Таким образом, поскольку установлено, что ответчик Очур-оол С.О. обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушала, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок, не вносила, то есть ответчик надлежащим образом не выполняла условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, то исковые требования истца о взыскании суммы кредитной задолженности по расчету истца в размере <данные изъяты> солидарно с ответчиков, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договорами поручительства, подлежат удовлетворению. Следуя положениям п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». Такое условие закреплено в п. 4.6. Кредитного договора «Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором». Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчиков Очур-оол С.О., Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оола О.О. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Сумма <данные изъяты> подтверждена представленным истцом расчетом, расчёт ответчиками не оспаривался, расчёт проверен судом, он произведён правильно. В п.2.1., п.2.2, п. 2.3. договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года указано, что «Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором». Данные условия договоров соответствуют статье 363 ГК Российской Федерации, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно статье 323 ГК Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту не только с должника Очур-оол С.О., но и с их поручителей (Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оола О.О.) в солидарном порядке основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В договорах поручительств № 26414, № 26413 и № 26412 от 24 августа 2007 года нет указания на срок, на который оно дано. Установленное договорами поручительств условие о том, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заёмщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Как следует из материалов дела, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. В Кредитном договоре предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Между тем, с апреля 2009 года Очур-оол С.О. допускала просрочки. Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующих сумм по Кредитному договору до 10 числа месяца, следующего за платёжным, не исполнял, то с этой даты у Банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Между тем иск заявлен Банком только 24 мая 2012 г., то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, поэтому поручители по кредитному договору Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оол О.О. должны нести ответственность только за не выполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства, то есть за период с апреля 2009 года по апрель месяц 2010 года. В связи с этим, с поручителей Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оол О.О. и заемщиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а остальную часть госпошлины <данные изъяты> с заемщика. руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Иск Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» к Очур-оол С.О., Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оол О.О. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Очур-оол С.О., Ногай А.С., Салчак А.О., Очур-оол С.О. в пользу Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> в счет задолженности по кредиту, а также <данные изъяты> в счет расходов по оплате государственной пошлины. Взыскать с Очур-оол С.О. в пользу Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> в счет задолженности по кредиту, а также <данные изъяты> в счет расходов по оплате государственной пошлины. Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского отделения № 8591 и Очур-оол С.О.. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено – 30 июля 2012 года (28, 29 июля выходные дни). Председательствующий Шожал Г.М.