Дело №2-75/2011.
Строка №56.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31.03.2011 г. р.п. Таловая
Таловский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Казьмина Е.Н.
при секретаре Кисуриной М.А.,
с участием ответчика Загонова Александра Николаевича,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Пискареву Александру Алексеевичу и Загонову Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Пискареву А.А. и Загонову А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указал, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Пискаревым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить Пискареву А.А. денежные средства в сумме 490000 рублей на срок по 11.01.2012 года включительно с взиманием за пользованием кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее даты очередного платежа на банковском счете, открытому заемщику банком, суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на день заключения договора составляет 12573,46 рублей.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 12.01.2007 года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 490000 рублей.
В соответствии с п.5.4 кредитного договора, возврат кредита обеспечивается заключением одновременно договором поручительства банка с Загоновым Александром Николаевичем. При этом, поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Пискаревым А.А. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Истец на основании п.4.2.3. кредитного соглашения уведомил заемщика и поручителя об образовавшейся задолженности и потребовал погасить ее в течение установленного срока с даты получения уведомления.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на 03.12.2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 869527,39 рублей. Из них: остаток ссудной задолженности - 369100,93 рублей; задолженность по плановым процентам за период с 13.09.2008 года по 03.12.2010 года - 90329,28 рублей; задолженность по неустойке по просроченному долгу за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 237210,07 рублей; задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 147600,66 рублей; задолженность по комиссии за сопровождение кредита за период с 14.10.2008 года по 03.12.2010 - 10290,00 рублей, задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 14996,46 рублей.
Истец просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме 869527,39 рублей и взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.
Истец надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела. В суд от представителя истца поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. В силу ст. 167 ч.5 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Пискарев А.А. надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В суд от ответчика поступило заявление с просьбой отложить рассмотрение дела в связи с нахождением на лечении. К заявлению приложена копия справки-заключения №, согласно которой Пискарев А.А. находится на лечении в Воронежском Городском Вертебрологическом Центре МУЗ «Городская клиническая больница №» г. Воронежа с ДД.ММ.ГГГГ. Ранее в суд от ответчика в суд поступала справка-заключение №, согласно которой он находится на лечении в данном учреждении с указанной даты.
Однако, по инициативе суда был осуществлен запрос в МУЗ «Городская клиническая больница №» г. Воронежа, при которой находится Городской Вертебрологический Центр. Согласно ответа на запрос, Пискарев А.А. в данном лечебном учреждении не находится, справки за № и № не выдавались, данные справки фальсифицированы.
С учетом изложенного, в отсутствие иных данных уважительности причин неявки Пискарева А.А. в судебное заседание, суд считает, что причина неявки ответчика имеет место по неуважительным причинам, в связи с чем настоящее дело возможно рассмотреть в его отсутствие (ст. 167 ч.3 ГПК РФ).
В предварительном судебном заседании 17.02.2011 года ответчик Пискарев А.А. исковые требования признал частично, суду показал, что 12.01.2007 года с истцом был заключен кредитный договор на сумму 490000,00 рублей сроком на пять лет под 18% годовых. Загонов А.Н. был у него поручителем. Был установлен ежемесячный платеж. До августа 2008 года он регулярно платил кредит, но в связи с кризисом контора, в которой он работал, распалась и он перестал платить по кредиту. Ответчик обращался в банк, но ему было отказано в реструктуризации кредита. Истец неоднократно присылал ему письма с предупреждениями. Согласен с тем, что обязан погасить кредит, но не согласен с размером неустойки (л.д.91).
Соответчик Загонов А.Н. исковые требования признал, суду показал, что в 2007 году Пискарев А.А. попросил быть его поручителем при получении кредита. Пискареву был выдан кредит, размер кредита он не помнит. О том, что Пискарев не платит кредит ответчик узнал из документов, полученных из суда. У него состоялась беседа с Пискаревым, тот обещал в ближайшее время погасить кредит в полном объеме. С иском согласен, однако считает, что размер неустойки завышен, просил уменьшить ее до разумных размеров.
Выслушав ответчика Загонова А.Н., исследовав представленные в суд материалы дела в их совокупности, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в связи со следующим.
В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).
Статьей 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В суд представлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (до изменения наименования ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги) и Пискаревым Александром Алексеевичем (л.д.26-30). Согласно условиям договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 490000,00 рублей на срок по 11.01.2012 года включительно, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (п.1.1 кредитного договора). За пользованием кредитом заемщик уплачивает банку 18% годовых. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за сопровождение кредита (п.2.2, п.2.3, п.2.7 кредитного договора). Заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные настоящим договором (п.3.1.1. кредитного договора). В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.6 кредитного договора).
Из устава Банка ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги изменены на Банк ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.10-11).
В обеспечение кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства с Загоновым Александром Николаевичем (л.д.31-34). Согласно п.1.3 указанного договора, поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму(ы) кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора.
Мемореальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № от 12.01.2007 года Пискареву А.А. перечислено 490000,00 рублей (л.д.60).
Истец утверждает, что ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.
В подтверждение неисполнения обязательств ответчика, истцом в суд представлен расчет задолженности с учетом штрафных санкций, который составил: остаток ссудной задолженности - 369100,93 рублей; задолженность по плановым процентам за период с 13.09.2008 года по 03.12.2010 года - 90329,28 рублей; задолженность по неустойке по просроченному долгу за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 237210,07 рублей; задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 147600,66 рублей; задолженность по комиссиям за сопровождение кредита за период с 14.10.2008 года по 03.12.2010 - 10290,00 рублей, задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 14996,46 рублей (л.д.37-48).
Ответчик Пискарев А.А. не возражал против погашения кредита, процентов по кредиту и задолженности по комиссии за сопровождение кредита в указанном истцом размерах, письменных либо устных возражений относительно расчета задолженности в суд не представил.
Соответчик Загонов А.Н. также не возражает против погашения кредита, процентов по кредиту и задолженности по комиссии за сопровождение кредита в указанном истцом размере, возражений относительно расчета задолженности в суд не представил.
В силу изложенного, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчиков остатка ссудной задолженности, процентов по кредиту и задолженности по комиссии за сопровождение кредита за указанный истцом период времени и в указанном расчете размерах. Данный расчет судом проверен и принят. При этом взыскание задолженности следует производить солидарно.
Истец правомерно исчисляет неустойку по основному долгу, по плановым процентам и по комиссии за сопровождение кредита. Однако суд считает, что причитающаяся к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства. Так размер долга, подлежащий возврату, составляет 369100,93 рублей, неустойка по основному долгу составляет 237210,07 рублей; задолженность по плановым процентам составляет 90329,28 рублей, неустойка по плановым процентам составляет 147600,66 рублей; задолженность по комиссии за сопровождение кредита составляет 10290,00 рублей, неустойка по комиссии за сопровождение кредита составляет 14996,46 рублей. Учитывая высокий размер неустойки, явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить сумму неустойки по основному долгу до 75000,00 рублей, неустойку по плановым процентам до 50000,00 рублей, неустойку по комиссии за сопровождение кредита до 5000,00 рублей.
Истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком.
Пунктом 5.6 кредитного договора предусмотрено, что все споры и разногласия по кредитному договору разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Статьей 450 частями 1 и 2 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ч.2 ГК РФ).
Истцом ответчикам направлялись уведомления о необходимости досрочного погашения кредита в полном объеме с уплатой причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее 30.06.2010 года, а также намерения расторгнуть кредитный договор (л.д.65,66). Данные уведомления ответчикам были вручены 06 и 09 июня 2010 года (л.д.67,68). Ответчиками не представлено в суд возражений относительно данного требования истца.
Суд пришел к выводу, что поскольку ответчики не исполняют своих обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договоров, в силу выше изложенного считает возможным расторгнуть названный кредитный договор.
При распределении судебных расходов суд исходит из следующего. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 15895,27 рублей, однако исходя из цены иска в 869527,39 рублей, истцу надлежало оплатить госпошлину в размере 11895,27 рублей (ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ). Таким образом, излишне уплаченная госпошлина составила 4000,00 рублей, которая в силу ст. 333.40 ч.1 п.1 НК РФ подлежит возврату истцу.
Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в равных частях (ст.98 ГПК РФ).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Пискаревым Александром Алексеевичем.
Взыскать с Пискарева Александра Алексеевича и Загонова Александра Николаевича солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: остаток ссудной задолженности - 369100 руб. 93 коп, задолженность по плановым процентам за период с 13.09.2008 года по 03.12.2010 года - 90329 руб. 28 коп., пени по просроченному долгу за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 75000 руб. 00 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 50000 руб. 00 коп., задолженность по комиссии за сопровождение кредита за период с 14.10.2008 года по 03.12.2010 года - 10290 руб. 00 коп., задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита за период с 13.11.2008 года по 03.12.2010 года - 5000 руб. 00 коп, а всего взыскать 599720 (пятьсот девяносто девять тысяч семьсот двадцать) рублей 21 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины с Пискарева Александра Алексеевича в сумме 4598 (четыре тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 60 копеек, с Загонова Александра Николаевича в сумме 4598 (четыре тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 60 копеек, во взыскании остальной части расходов по оплате госпошлины отказать.
Возвратить Банку ВТБ 24 (ЗАО) излишне уплаченную государственную пошлину при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий Е.Н. Казьмин