Дело №2-492/2011.

Строка №56.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17.10.2011 г.        р.п. Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Казьмина Е.Н.

при секретаре Кисуриной М.А.,

с участием ответчика Сальникова Дениса Юрьевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) к Сальникову Денису Юрьевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Сальникову Д.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в общей сумме 359252 рублей 48 копеек. В иске указали, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 259850,00 рублей сроком на 120 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплачивать на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора ежемесячно равными платежами согласно графику платежей в размере 4198,00 рублей.

В силу пункта 2.3 кредитного договора за полученный кредит ответчик уплачивает истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, не производил платежи в объеме, установленном графиком платежей в счет погашения задолженности. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Истец ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требования о досрочном возврате полученных денежных средств, уплате процентов и штрафов. Однако ни в установленный требованиями срок, ни до настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссии в порядке и на условиях кредитного договора.

Согласно пункта 7.1 кредитного договора в случае неоплаты (частичной оплаты) очередного платежа (платежей) по графику платежей банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и начислить штраф за пропуск платежа в соответствии с тарифами банка. Штраф за первый пропуск очередного платежа составляет 3000,00 рублей, штраф за второй и любой последующий пропуск очередного платежа составляет 5000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 7.4 кредитного договора в случае нарушения сроков оплаты в соответствии с требованием банка, последний вправе начислить заемщику неустойку в соответствии с тарифами банка в размере 0,1% в день от суммы задолженности по основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 359252,48 рублей, в том числе: по оплате основного долга 255083,21 рублей, по оплате процентов 11879,06 рублей, по оплате штрафов 15000,00 рублей, по оплате неустойки за несвоевременное погашение основного долга 77290,21 рублей.

Просили удовлетворить исковые требования в полном объеме и взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил. В материалах дела имеется заявление, в котором представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (ст. 167 ч.5 ГПК РФ).

Ответчик Сальников Д.Ю. исковые требования признал частично, суду показал, что ДД.ММ.ГГГГ с истцом был заключен кредитный договор, по которому ему был предоставлен кредит в сумме 200000,00 рублей под 25% годовых на срок 24 месяца. Кредит истец взял на развитие бизнеса. ДД.ММ.ГГГГ была произведена перекредитация, был составлен новый кредитный договор, по которому банк предоставил денежные средства в размере 259850,00 рублей сроком на 120 месяцев под 15% годовых. Истец регулярно производил оплату кредита. В августе 2010 года банк прислал в его адрес график платежей, после просмотра которого ответчик перестал платить кредит. В октябре 2010 года он получил требование банка о досрочном возврате кредита. Согласен с иском о взыскании с него основного долга, процентов и штрафов, однако не согласен со взысканием с него неустойки. Считает, что банк умышленно обратился в суд спустя длительное время после направления ему требования о досрочном возврате кредита, в связи с чем неустойка необоснованно завышена.

Выслушав ответчика, исследовав представленные в суд доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в связи со следующим.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ч.2 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ч.2 ГК РФ).

Ответчиком в суд представлена копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 200000,00 рублей на срок 24 месяца под 25% годовых (л.д.64-66).

Истцом в суд представлена копия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между истцом и ответчиком Сальниковым Д.Ю. (л.д.12-13). Из пункта 2.8 договора следует, что он заключен на основании ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 259850,00 рублей на срок 120 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссии (п.п.2.2, 2.4, 4.1 кредитного договора). За пользованием кредитом установлена процентная ставка в размере 15% годовых (п.2.3). Заемщик осуществляет плановое погашение кредита по кредиту ежемесячно, равными по сумме платежами в соответствии с графиком платежей (п.6.4.11). В случае неоплаты (частичной оплаты) очередного платежа (платежей) по графику платежей банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору. Банк вправе начислить заемщику штраф (штрафы) за пропуск платежа (платежей) в соответствии с тарифами. Штраф за первый пропуск очередного платежа составляет 3000,00 рублей, штраф за второй и любой последующий пропуск очередного платежа составляет 5000,00 рублей (п.7.1). В случае если банк требует от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, то банк направляет заемщику требование о досрочном погашении кредита (п.7.3). В случае нарушения сроков оплаты требования банк вправе начислить заемщику неустойку в соответствие с тарифами в размере 0,1% в день от суммы задолженности по основному долгу (п.7.4). Заемщик не имеет права в одностороннем порядке менять условия договора (п.8.1). Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения заемщиком любого из своих обязательств по договору (п.8.3).

В соответствии с мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перенос денежных средств Сальникову Денису Юрьевичу для оплаты по договору № по кредитному договору № (л.д.19).

Истец утверждает, что ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В подтверждение неисполнения обязательств ответчиком, истцом в суд представлена выписка по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и справка о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг составил 255083,21 рублей, начисленные проценты составили 11879,06 рублей, штрафы - 15000,00 рублей, неустойка за 303 дня - 77290,21 рублей (л.д.8,9).

Истцом ответчику направлялись уведомления о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и досрочном возврате кредита (л.д.79, 10, 11). Требование от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80).

Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договоров, с учетом положений пунктов 7.1, 7.4, 8.3 кредитного договора, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы непогашенного основного долга, процентов по кредиту, штрафов и неустойки за несвоевременное погашение основного долга.

Ответчиком Сальниковым Д.Ю. в суд представлено заявление, в котором он признает исковые требования о взыскании основного долга, процентов и штрафов в размерах, указанных в иске. В заявлении указал, что ему разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст.ст.39, 173 ч.3 ГПК РФ.

Суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга в сумме 255083 руб. 21 коп. и процентов за пользование кредитом в сумме 11879 руб. 06 коп..

Истец правомерно исчисляет штрафные санкции и неустойку за несвоевременное погашение основного долга. Однако суд считает, что причитающиеся к уплате штрафные санкции (фактически - неустойка), а также неустойка за несвоевременное погашение основного долга явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательства. Так, требование о досрочном возврате кредита ответчику было направлено ДД.ММ.ГГГГ, адресату поступило ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79,80), в суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4,53). Из выписки по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что в период с момента направления требования ответчику и обращения в суд с иском, ответчиком кредит не погашался. Суд считает, что несвоевременное обращение в суд с иском способствовало увеличению размера неустойки. Учитывая высокий размер неустойки, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить сумму штрафных санкций до 10000,00 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга до 5000,00 рублей.

Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований (ст.98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Сальникова Дениса Юрьевича в пользу Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: основной долг - 255083 руб. 21 коп., проценты - 11879 руб. 06 коп., штраф - 10000 руб. 00 коп., неустойку за несвоевременное погашение основного долга - 5000 руб. 00 коп., а всего взыскать 281962 (двести восемьдесят ода тысяча девятьсот шестьдесят два) рублей 27 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Сальникова Дениса Юрьевича в пользу Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6019 (шесть тысяч девятнадцать) рублей 62 копейки, во взыскании остальной части судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней.

     Председательствующий                                                                           Е.Н. Казьмин