РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2010 года р.п. Тальменка
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего: Бистерфельд Н.А.
при секретаре: Зарва Г.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности в порядке уступки прав требования,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности в порядке уступки прав требования по простому векселю в сумме 56212 рублей 70 коп. с ФИО2 Свои требования истец мотивировал тем, что 21.12.2007 года ФИО2 обратился в ООО «Региональное кредитное агентство» с целью получения денежного займа в сумме 20000 рублей. Ему был выдан вексель простой номинальной стоимостью 24880 руб. с процентами по векселю в размере 24% годовых и продажной ценой 20097 руб. 60 коп. Стороны определили порядок расчета по договору купли-продажи векселя, где сумма 97 руб. 60 коп. удерживалась как вознаграждение за оказанные услуги по предоставлению поручительства Агентством перед банком, а 20000 рублей перечислялось на сберегательную книжку заемщика. Разницца между суммой 24880 руб. и продажной ценой 20097 рублей 60 коп. представляет собой дисконт векселя.
21.12.2007 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ФИО2 был заключен кредитный договор№!SBND-009-FR-07 на сумму 24880 рублей. Договором было предусмотрено, что кредит предоставляется под 24% годовых сроком на 12 месяцев. Кредитные денежные средства были перечислены со ссудного счета ФИО2 на счет ООО «Региональное кредитное агентство» в размере 24880 рублей с целью погашения долга по векселю. ООО «Региональное кредитное агентство» выступило поручителем по данному обязательству. В связи с тем, что ответчик ненадлежащее выполнял свое обязательство по погашению долга, ООО исполняло обязательство за ответчика. В случае оплаты ООО задолженности за ответчика договором предусмотрен штраф в размере 120% годовых. Сумма перечислений ООО за ответчика составила 23867 руб. 69 коп. Общая задолженность со штрафами ФИО2 составила 56212 руб. 70 коп. 30.07.2008 года ООО «Региональное кредитное агентство» было реорганизовано в форме присоединения к ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА»). Оно является правопреемником задолженности ответчика перед ООО «Региональное кредитное агентство». 30.11.2009 года между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии, по которому последний принял права кредитора к заемщикам, принадлежащие ООО «АРКА» на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. Просили взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 56212 руб. 70 коп., а также уплаченную госпошлину в размере 1886 руб. 39 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что действительно заключил кредитный договор с ООО «Региональное кредитное агентство». Первоначально он внес 2580 рублей в счет погашения долга, больше не платил, так как не было денег. В части взыскания суммы долга был согласен с исковыми требованиями, в удовлетворении требований о взыскании штрафа просил отказать.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч.1 ст.815 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.
Как следует из материалов дела, ФИО2 обратился в ООО «ФИО3 кредитное агентство» с заявлением о выдаче простого процентного векселя номинальной стоимостью 20000 рублей. Цена векселя с учетом вознаграждения за оказанные услуги по предоставлению поручительства составила 20097 руб. 60 коп. В заявлении имеется условие об обязанности уплатить неустойку по требованию Агентства в размере 120% годовых на все суммы, уплаченные за него Агентством банку или списанные банком в безакцептном порядке.
По простому векселю от 11.12.2007 года ответчик обязуется безусловно уплатить по этому векселю денежную сумму в размере 24880 рублей и проценты на эту сумму по ставке 24% годовых непосредственно предприятию ООО «Региональное кредитное агентство» или по его приказу любому предприятию (лицу).
Сумма по векселю в размере 20000 рублей была перечислена ФИО2 25.12.2007 года, что подтверждается копией его сберегательной книжки.
Данный вексель был погашен суммой кредита, выданного ответчику банком. В материалах дела имеется заявление-оферта о потребительском кредитовании от 21.12.2007 года, которым ФИО2 обратился в ОАО КБ «Региональный кредит» с целью получения кредита в сумме 24880 рублей под 24% годовых на срок 12 месяцев.
По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Решением №24 ООО «Региональное кредитное агентство» от 30.07.2008 года ООО было реорганизовано путем присоединения к ООО «АРКА».
Справкой ОАО КБ «Региональный кредит» подтверждается, что по состоянию на 16.02.2010 года исполнение обязательства по договору о потребительском кредитовании ФИО2 произведено в полном объеме путем списания денежных средств с расчетных счетов поручителей - ООО «АРКА» - в размере 20733,3 руб. (сумма кредита) и 3134,39 руб. (сумма процентов), всего 23867,69 руб.
В соответствии с ч.1 ст.365 ГК РФ К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
30.11.2009 года ООО «АРКА» по договору цессии уступило права кредитора по договорам с заемщиками, указанными в Приложении 1 к Договору, которое является его неотъемлемой частью, ООО ИКБ «Совкомбанк». В приложении 1 указан ФИО2.
Таким образом, права на задолженность перед ООО «АРКА» перешли к истцу - ООО ИКБ «Совкомбанк».
Принимая решение об удовлетворении требований истца частично, суд исходит из того, что ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов: из расчета задолженности по кредиту следует, что ООО «Региональное кредитное агентство» перечислило за ФИО2 23867 руб. 69 коп. 17.01.2008 года от ФИО2 поступил платеж в размере 2580 руб. Оставшаяся сумма задолженности по кредиту составила: 23867,69-2580=21287,69 рублей.
Сумма штрафа за один день просрочки составляет 69 руб. 99 коп., количество дней просрочки - 499 дней, общая сумма штрафа - 34925 руб. 01 коп. Общая сумма задолженности ФИО2 перед ИКБ «Совкомбанк» составила 56212 руб. 70 коп.
Сумма задолженности по кредиту, размер которой ответчик в судебном заседании не отрицал, подлежит безусловному взысканию с ответчика в пользу истца.
09.02.2010 года ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО2 направлено уведомление о переходе уступки права требования возврата долга от ОАО КБ «Региональный кредит» к ООО ИКБ «Совкомбанк» и о необходимости погашения задолженности по кредиту.
Требование о досрочном исполнении обязательства ответчиком оставлено без внимания, в связи с чем истец был вынужден обратиться с иском в суд.
В заявлении о предоставлении кредита предусмотрено, что заявитель обязуется уплатить по требованию Агентства неустойку в размере 120% годовых на все суммы, уплаченные за него Агентством Банкам либо списанные Банками в безакцептном порядке.
Между тем в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии с ч.3 ст.55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст.17 ч.3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного размера ущерба), причиненного в результате конкретного правонарушения.
В связи с изложенным, суд исходит из того, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере денежных отношений, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчик не является специалистом в этой области, заключение им потребительского кредита было направлено на удовлетворение личных нужд.
В связи с этим суд учитывает баланс интересов сторон, принимает во внимание нуждаемость ответчика в максимальной реализации предоставленных ему законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на него бремени, считает возможным снизить сумму начисленного к взысканию штрафа с 34925 руб. 01 коп. до 16000 руб.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
При частичном удовлетворении требований истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1318 руб. 63 коп.
В связи с изложенным, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности в порядке уступки прав требования удовлетворить в части.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность в порядке уступки прав требования по кредитному договору №!SBND-009-АК-07 от 21.12.2007 года в сумме 37287 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг - 21287 руб. 69 коп., неустойку по кредиту - 16000 рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1318 руб. 63 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение 10 дней. Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2010 года.
Судья: Н.А. Бистерфельд