ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 апреля 2011 года р.п. Тальменка
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего: Бистерфельд Н.А.
при секретаре: Зарва Г.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Пачиной Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. с Пачиной Елены Сергеевны. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. Данное заявление являлось офертой. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия ответчице текущего счета и зачисления на счет Пачиной указанной суммы. Заключенному кредитному договору был присвоен номер №. По п.3 Общих условий предоставления кредитов ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи, согласно графика. Однако ответчица, в нарушение кредитного договора, ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению долга, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. <данные изъяты> коп, в том числе долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченного кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Данную сумму истец просит взыскать с ответчицы.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, извещен о дате рассмотрения дела надлежащим образом.
Ответчица ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, также извещена о дате рассмотрения дела надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Ответчица Пачина Е.С. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ не согласилась с требованиями истца, пояснив, что последний раз гасила задолженность по кредиту ДД.ММ.ГГГГ. Она действительно заключала с ООО «Русфинанс Банк» договор о предоставлении потребительского кредита, с условиями договора была ознакомлена, о чем поставила свою подпись. Не согласна с расчетом задолженности. Считает, что банк незаконно с нее взыскивает сумму за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, поскольку нарушаются ее права, как потребителя.
Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В материалах дела имеется заявление Пачиной Е.С. в ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ей кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж в заявлении указан <данные изъяты> рублей.
Суммы ежемесячных платежей, которые должна была вносить Пачина в погашение кредита, подтверждаются графиком платежей.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Пачиной Е.С. ООО «Русфинанс Банк» были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на ее банковский счет.
В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Из ч.1 ст.438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор путем акцептования ответчицей оферты истца.
Согласно графику платежей, ежемесячный платеж Пачиной составляет <данные изъяты> рублей.
Наряду с графиком Пачина была ознакомлена с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, из п.2.2 которых следует, что процентная ставка по кредиту сроком погашения 18 месяцев составляет 30,83% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета для 18 месяцев - 1,9 % от суммы кредита.
В соответствии с п.3.1 Общих условий задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей (Ежемесячные платежи). Все Ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» в соответствии со п.2.2.5, и каждый Ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть Суммы кредита и Стоимости кредита, подлежащую погашению Заемщиком в соответствующем месяце.
В судебном заседании, по мнению суда, доказан факт заключения договора о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчицей. Стороны пришли к согласованию всех существенных условий договора, истица была ознакомлена с условиями предоставления займа, о чем поставила свою подпись.
В материалах дела имеется расчет задолженности по кредиту, который также подтверждает, что должник с <данные изъяты> года не гасит кредитную задолженность. Общая сумма долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченного кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Процент в расчете уменьшен с 30,83% до 27,89%.
Уменьшение процентов предусмотрено п.2.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.
Иной расчет суммы задолженности ответчица суду не предоставила.
Из п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1,9 % от суммы предоставленного кредита.
Из расчета задолженности по кредиту следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет <данные изъяты> руб.
Ответчик, как заемщик, согласно действующему законодательству, обязан платить проценты за пользование заемными денежными средствами.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов.
Вместе с тем принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения противоречащие закону.
Из п. 2, ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Между тем, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на заемщика.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет.
Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой заемщику.
В данном случае, взимая с ответчика плату за ведение и обслуживание ссудного счета, банк нарушил Закон РФ «О защите прав потребителей». Поскольку согласно ч.1 ст.16 данного Закона условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
Доводы ответчицы об исключении из суммы задолженности <данные изъяты> рублей - комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законны и обоснованны.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к мнению об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> рублей, и вычитает данную сумму из задолженности по кредиту, сумма долга составит (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.)
Кроме этого на основании ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Пачиной Е.С. госпошлину пропорционально взыскиваемой сумме в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Пачиной Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с Пачиной Елены Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., просроченный кредит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Взыскать Пачиной Елены Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп..
В остальной части оставить исковые требования без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.А. Бистерфельд