РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 апреля 2011 года р.п.Тальменка
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего Бистерфельд Н.А.
При секретаре Зарва Г.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Минкиной Ирине Валентиновне, Титковой Светлане Ивановне, Чистяковой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Минкиной И.В., Титковой С.И., Чистяковой Ю.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 361 001 руб. 39 коп. и госпошлины в сумме 6810 руб. 02 коп., обосновав свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Минкиной И.В., последней был выдан кредит в сумме 500 000 рублей под 16,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели, а Минкина И.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в сроки и на условиях, предусмотренных п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5 Договора и графиком возврата кредита и уплаты процентов.
За ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита, оплате процентов п. 6.3 договора установлена неустойка в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства были заключены договор поручительства №_№ от ДД.ММ.ГГГГ с Титковой С.И., договор поручительства №_№ от ДД.ММ.ГГГГ с Чистяковой Ю.Н., согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.2, 2.3, 2.8 которых поручители обязались отвечать солидарно за выполнение Минкиной И.В. условий кредитного договора в том же объеме.
На требование банка погасить всю задолженность по кредиту ответчики не реагируют. Поскольку ответчик нарушал свои обязательства по погашению кредита, образовалась задолженность и истец вынужден обратиться в суд. На ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности Минкиной И.В. составила 361 001 руб. 39 коп., в том числе долг по кредиту 241 202 руб. 38 коп., проценты 23 137 руб. 12 коп., неустойка 96 661 руб. 89 коп., госпошлина 6 810 руб. 02 коп., а также проценты на будущее за пользование кредитом по ставке 16,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Истец просит взыскать с заемщика и поручителей в солидарном порядке указанную сумму задолженности.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Минкина И.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что действительно заключала кредитный договор с ОАО «УРАЛСИБ». И согласно данному договору банк предоставил ей кредит в сумме 500 000 рублей, с графиком возврата кредита, уплаты процентов она ознакомлена. Исковые требования в части основного долга, процентов признает полностью. Неустойку по кредиту просила уменьшить.
Ответчик Титкова С.И. в судебном заседании требования истца признала частично, просила уменьшить размер неустойки.
Ответчик Чистякова Ю.Н. исковые требования в части взыскания долга по кредиту и процентов признала, размер неустойки просила уменьшить.
Выслушав ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 500 000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 1.1 указанного договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Минкина И.В. предоставила поручительство Титковой С.И., Чистяковой Ю.Н. что подтверждается пунктом 6.1 кредитного договора.
Согласно п.6.3 договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В силу пункта 5.3. договора, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 4 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Договорами поручительства №_№ от ДД.ММ.ГГГГ с Титковой С.И., №_№ от ДД.ММ.ГГГГ с Чистяковой Ю.Н., предусмотрено, что поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Суммы ежемесячных платежей, которые обязана вносить Минкина И.В. в погашение кредита и процентов по кредиту подтверждается графиком возврата кредита, уплаты процентов.
В судебном заседании, по мнению суда, доказан факт заключения договора о предоставлении кредитной линии между истцом и ответчиком. Стороны пришли к согласованию всех существенных условий договора, с чем истец ознакомился и согласился.
В материалы дела представлены требования банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, направленные ДД.ММ.ГГГГ Минкиной И.В., ДД.ММ.ГГГГ Титковой С.И. и Чистяковой Ю.Н..
Расчет, представленный истцом, в части определения подлежащих взысканию сумм по кредитному договору судом проверен и принят обоснованным.
Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст.809 ГК РФ, не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора п.п. 1.4, 3.1, в соответствии с которыми размер процентной ставки на сумму кредита (процентная ставка) - 16,90 %. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом на ДД.ММ.ГГГГ (ст.809 ГК РФ), взыскание процентов по п.п. 3.1, 3.3 договора следует производить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Вместе с тем требования о взыскании неустойки - 96 661 руб. 89 коп., удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В кредитном договоре стороны действительно предусмотрели, что в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Между тем в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии с ч.3 ст.55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
В связи с этим суд учитывает баланс интересов сторон, принимает во внимание нуждаемость ответчика в максимальной реализации предоставленных ей законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на нее бремени, считает возможным снизить сумму начисленной неустойки с суммы 96 661 руб. 89 коп. до 23 200 рублей.
Таким образом, оценив все доказательства по делу, суд находит основания для взыскания с ответчиков - заемщика и поручителей, в солидарном порядке просроченного кредита, процентов по кредиту и неустойки.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5424 рубля в равных долях, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В связи с изложенным, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Минкиной Ирине Валентиновне, Титковой Светлане Ивановне, Чистяковой Юлии Николаевне удовлетворить в части.
Взыскать с Минкиной Ирины Валентиновны, Титковой Светланы Ивановны, Чистяковой Юлии Николаевны в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредиту 287539 рублей 50 копеек, в том числе долг по кредиту 241202 рубля 38 копеек, проценты 23137 рублей 12 копеек, неустойку 23200 рублей в солидарном порядке.
Взыскать с Минкиной Ирины Валентиновны в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Взыскать с Минкиной Ирины Валентиновны, Титковой Светланы Ивановны, Чистяковой Юлии Николаевны в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» государственную пошлину в сумме 5424 рубля в равных долях по 1808 рублей с каждой.
В остальной части оставить исковые требования без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено 25.04.2011 года.
Судья: Н.А. Бистерфельд