РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2011 года        р.п. Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего:       Бистерфельд Н.А.

при секретаре:         Зарва Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Герману Александру Адольфовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Герману А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Герман А.А. обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №_№. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №_№ (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик Герман А.А. обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом заемщику согласно п.3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора №_№ и ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. В настоящее время ответчик Герман А.А. не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - <данные изъяты> руб. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита: 0,00 руб. Долг по уплате комиссии: <данные изъяты> руб. Текущий долг по кредиту: <данные изъяты> руб. Срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб. Просроченный кредит: <данные изъяты> руб. Просроченные проценты: <данные изъяты> руб. Поэтому просит взыскать с Германа А.А. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, извещен о дате рассмотрения дела надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ в суд от истца поступило письменное заявление об уменьшении исковых требований, подписанное представителем ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Люлевой Е.Д. в котором истец просит взыскать с Германа А.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и госпошлину в размере <данные изъяты> руб., указывая, что на момент рассмотрения иска в суде Герман А.А. внес в счет погашения задолженности <данные изъяты> рублей.

Ответчик Герман А.А. в судебном заседании согласился с требованиями истца об уменьшении размера исковых требований, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ он взял потребительский кредит в ООО Русфинанс Банк» в размере <данные изъяты> рублей на срок три года, платеж ему необходимо было осуществлять в размере <данные изъяты> рублей в месяц. С условиями договора был ознакомлен, о чем поставил свою подпись. Не согласен с расчетом задолженности. Считает, что банк незаконно с него взыскивает сумму за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, поскольку нарушаются его права, как потребителя. С ДД.ММ.ГГГГ года у него возникли финансовые затруднения, поэтому в ДД.ММ.ГГГГ года он не сделал платеж в размере <данные изъяты> рублей, а только в ДД.ММ.ГГГГ года заплатил <данные изъяты> рублей. В ДД.ММ.ГГГГ года он заплатил <данные изъяты> рублей и позвонил оператору ООО «Русфинанс Банк», пояснил, что не может осуществлять платежи в указанном размере, последняя предложила ему делать платежи по <данные изъяты> рублей.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В материалах дела имеется заявление Герман А.А. в ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ему кредита, а также Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №.

Суммы ежемесячных платежей, которые должен был вносить Герман А.А. в погашение кредита, подтверждаются предварительным графиком платежей. Ежемесячный платеж в графике указан <данные изъяты> рублей.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Герман А.А. ООО «Русфинанс Банк» были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на его банковский счет.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из ч.1 ст.438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор путем акцептования ответчиком оферты истца.

Наряду с графиком Герман был ознакомлен с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, из п.2.2.1 которых следует, что процентная ставка по кредиту сроком погашения 36 месяцев составляет 12,18% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета для 36 месяцев - 1,7 % от суммы кредита.

В соответствии с п.3.1 Общих условий задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей (Ежемесячные платежи). Все Ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с п.2.2.5, и каждый Ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть Суммы кредита и Стоимости кредита, подлежащую погашению Заемщиком в соответствующем месяце.

В судебном заседании, по мнению суда, доказан факт заключения договора о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком. Стороны пришли к согласованию всех существенных условий договора, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления займа, о чем поставил свою подпись.

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредиту, который также подтверждает, что должник с ДД.ММ.ГГГГ года не полностью гасит кредитную задолженность. Общая сумма долга составляет <данные изъяты> руб., в том числе долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту - <данные изъяты>., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>, сумма просроченного кредита - <данные изъяты> руб. сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб.

Процент в расчете уменьшен с 12,18% до 11,95%.

Уменьшение процентов предусмотрено п.2.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

Иной расчет суммы задолженности истец суду не предоставил.

Из п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1,7 % от суммы предоставленного кредита.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 1190,00 руб.

Ответчик, как заемщик, согласно действующему законодательству, обязан платить проценты за пользование заемными денежными средствами.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов.

Вместе с тем принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения противоречащие закону.

Из п. 2, ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Между тем, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на заемщика.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет.

Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой заемщику.

В данном случае, взимая с ответчика плату за ведение и обслуживание ссудного счета, банк нарушил Закон РФ «О защите прав потребителей». Поскольку согласно ч.1 ст.16 данного Закона условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

Доводы ответчика Германа А.А. об исключении из суммы задолженности <данные изъяты> рублей - комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законны и обоснованны.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к мнению об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика Германа А.А. долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> рублей, и вычитает данную сумму из задолженности по кредиту, сумма долга составит (<данные изъяты> руб.00 коп. - <данные изъяты> рубля 00 копеек = <данные изъяты> рублей 00 коп.)

Кроме этого на основании ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Германа А.А. госпошлину пропорционально взыскиваемой сумме в размере 1793 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Герману Александру Адольфовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Германа Александра Адольфовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей 00 коп. и государственную пошлину в сумме 1793 руб.80 коп.

В остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение 10 дней. Мотивированное решение изготовлено 14.06.2011 года.

       Судья:         Н.А. Бистерфельд