РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2011 года        р.п. Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего: Бистерфельд Н.А.

при секретаре:      Зарва Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Кудрявцевой Вере Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Кудрявцевой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица Кудрявцева В.Г. обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №_№ Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №_№ (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчица Кудрявцева В.Г. обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом заемщику согласно п.3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора №_№ и ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. В настоящее время ответчица Кудрявцева В.Г. не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - <данные изъяты> руб. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита: 0,00 руб. Долг по уплате комиссии: <данные изъяты> руб. Текущий долг по кредиту: <данные изъяты> руб. Срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб. Просроченный кредит: <данные изъяты> руб. Просроченные проценты: <данные изъяты> руб. Поэтому просит взыскать с Кудрявцевой В.Г. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате рассмотрения дела надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчица Кудрявцева В.Г. в судебном заседании не признала исковые требования, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ она взяла потребительский кредит в ООО Русфинанс Банк» в размере <данные изъяты> рублей на срок 30 месяцев, платеж ей необходимо было осуществлять в размере <данные изъяты> рублей в месяц. С условиями договора была ознакомлена, о чем поставила свою подпись. Не согласна с расчетом задолженности. Считает, что банк незаконно с нее взыскивает сумму по уплате комиссии в размере <данные изъяты> рублей, поскольку нарушаются ее права, как потребителя. Поэтому просит удовлетворить исковые требования в части, отказать в выплате долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В материалах дела имеется заявление Кудрявцевой В.Г. в ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ей кредита, а также Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №.

Суммы ежемесячных платежей, которые должна была вносить Кудрявцева В.Г. в погашение кредита, подтверждаются предварительным графиком платежей. Ежемесячный платеж в графике указан 4640,00 рублей.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Кудрявцевой В.Г. ООО «Русфинанс Банк» были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на ее банковский счет.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из ч.1 ст.438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор путем акцептования ответчиком оферты истца.

Наряду с графиком Кудрявцева В.Г. была ознакомлена с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, из п.2.2.1 которых следует, что процентная ставка по кредиту сроком погашения 30 месяцев составляет 17,4% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета для 30 месяцев - 1,7 % от суммы кредита.

В соответствии с п.3.1 Общих условий задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей (Ежемесячные платежи). Все Ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с п.2.2.5, и каждый Ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть Суммы кредита и Стоимости кредита, подлежащую погашению Заемщиком в соответствующем месяце.

В судебном заседании, по мнению суда, доказан факт заключения договора о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком. Стороны пришли к согласованию всех существенных условий договора, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления займа, о чем поставил свою подпись.

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредиту, который также подтверждает, что должник с ДД.ММ.ГГГГ года не полностью гасит кредитную задолженность. Общая сумма долга составляет <данные изъяты> руб., в том числе долг по уплате комиссии: <данные изъяты> руб. Текущий долг по кредиту: <данные изъяты> руб. Срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб. Просроченный кредит: <данные изъяты> руб. Просроченные проценты: <данные изъяты> руб.

Иной расчет суммы задолженности истец суду не предоставил.

Из п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1,7 % от суммы предоставленного кредита.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 1360,00 руб.

Ответчик, как заемщик, согласно действующему законодательству, обязан платить проценты за пользование заемными денежными средствами.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов.

Вместе с тем принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения противоречащие закону.

Из п. 2, ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Между тем, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на заемщика.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет.

Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой заемщику.

В данном случае, взимая с ответчика плату за ведение и обслуживание ссудного счета, банк нарушил Закон РФ «О защите прав потребителей». Поскольку согласно ч.1 ст.16 данного Закона условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

Доводы ответчицы Кудрявцевой В.Г. об исключении из суммы задолженности <данные изъяты> рублей - комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законны и обоснованны.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к мнению об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчицы Кудрявцевой В.Г. долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> рублей, и вычитает данную сумму из задолженности по кредиту, сумма долга составит (<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.)

Кроме этого на основании ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчицы Кудрявцевой В.Г. госпошлину пропорционально взыскиваемой сумме в размере 2572 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Кудрявцевой Вере Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Кудрявцевой Веры Григорьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей 14 коп., а именно: текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб., просроченный кредит - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб. и государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

В остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение 10 дней. Мотивированное решение изготовлено 02.07.2011 года.

       Судья         Н.А. Бистерфельд