РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 октября 2011 года р.п. Тальменка Тальменский районный суд Алтайского края в составе: Председательствующего: Бистерфельд Н.А. при секретаре: Зарва Г.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Михаленко Галине Степановне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Михаленко Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Михаленко Г.С. обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом заемщику согласно п.2.2.5 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора № ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. В настоящее время ответчик Михаленко Г.С. не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - 77705,80 руб. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате комиссии: 15768,00 руб., текущий долг по кредиту: 19709,83 руб., срочные проценты на сумму текущего долга: 554,97 руб., просроченный кредит: 39772,05 руб., просроченные проценты: 1900,95 руб. Поэтому просит взыскать с Михаленко Г.С. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 77705,80 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 2531,17 руб. Ответчик Михаленко Г.С. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что действительно получала кредит в ООО «Русфинанс Банк» в размере 150 000 рублей для сына, который в настоящее время перестал помогать платить кредит. Не согласна с требованиями банка о взыскании с нее комиссии в размере 15 768 руб., а также просроченными процентами в сумме 1900 руб. 95 коп.. Свой расчет задолженности по кредиту суду представить не сможет. Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, извещен о дате рассмотрения дела надлежащим образом. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. В материалах дела имеется заявление Михаленко Г.С. в ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ей кредита, а также Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №. Суммы ежемесячных платежей, которые должна была вносить Михаленко Г.С. в погашение кредита, подтверждаются предварительным графиком платежей. Ежемесячный платеж в графике указан 7170 рублей. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Михаленко Г.С. ООО «Русфинанс Банк» были перечислены денежные средства в размере 150 000 рублей на ее банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Из ч.1 ст.438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор путем акцептования ответчиком оферты истца. Наряду с графиком Михаленко Г.С. была ознакомлена с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, из п.2.2.1 которых следует, что процентная ставка по кредиту сроком погашения 36 месяцев составляет 13,45 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета для 36 месяцев - 1,4 % от суммы кредита. В соответствии с п.3.1 Общих условий задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей (Ежемесячные платежи). Все Ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с п.2.2.5, и каждый Ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть Суммы кредита и Стоимости кредита, подлежащую погашению Заемщиком в соответствующем месяце. В судебном заседании, по мнению суда, доказан факт заключения договора о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком. Стороны пришли к согласованию всех существенных условий договора, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления займа, о чем поставил свою подпись. В материалах дела имеется расчет задолженности по кредиту, который также подтверждает, что должник с мая 2009 года не полностью гасит кредитную задолженность. Общая сумма долга составляет 77705 руб. 80 коп., в том числе долг по уплате комиссии - 15 768 руб., текущий долг по кредиту - 19 709 руб. 83 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 554 руб. 97, сумма просроченного кредита - 39 772 руб. 05 коп., просроченные проценты - 1900 руб. 95 коп. Процент в расчете уменьшен с 13,45% до 13,41%. Уменьшение процентов предусмотрено п.2.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета. Иной расчет суммы задолженности истец суду не предоставил. Из п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1,4 % от суммы предоставленного кредита. Из расчета задолженности по кредиту следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 2100 руб. Ответчик, как заемщик, согласно действующему законодательству, обязан платить проценты за пользование заемными денежными средствами. В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения противоречащие закону. Из п. 2, ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Между тем, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на заемщика. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой заемщику. В данном случае, взимая с ответчика плату за ведение и обслуживание ссудного счета, банк нарушил Закон РФ «О защите прав потребителей». Поскольку согласно ч.1 ст.16 данного Закона условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение и обслуживание ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителей. Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика Михаленко Г.С. долга по уплате комиссии в размере 15 768 рублей, и вычитает данную сумму из задолженности по кредиту, сумма долга составит (77 705 руб. 80 коп. - 15 768 рубля 00 копеек = 61 937 рублей 80 коп.) Кроме этого на основании ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Михаленко Г.С. госпошлину пропорционально взыскиваемой сумме в размере 2017 руб. 35 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Михаленко Галине Степановне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части. Взыскать с Михаленко Галины Степановны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту 61 937 рублей 80 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту - 19 709 рублей 83 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга 554 рублей 97 копеек, просроченный кредит 39 772 рубль 05 копеек, просроченные проценты 1900 рублей 95 копеек, и государственную пошлину в сумме 2017 руб.35 коп., всего взыскать 63 955 рублей. В остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение 10 дней. Мотивированное решение изготовлено 21.10.2011 года. Судья: Н.А. Бистерфельд