РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 марта 2011 года р.п. Тальменка
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего: Бистерфельд Н.А.
при секретаре: Зарва Г.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Азовской Галине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. с Азовской Галины Алексеевны. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. Данное заявление являлось офертой. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия ответчице текущего счета и зачисления на счет Азовской указанной суммы. Заключенному кредитному договору был присвоен номер №. По п.3 Общих условий предоставления кредитов ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи не позднее 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Однако ответчица, в нарушение кредитного договора, ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению долга, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченного кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Данную сумму истец просит взыскать с ответчицы.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие, на удовлетворении требований настаивал.
Представители истца ООО «Русфинанс Банк» в г. Самаре в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежаще.
Ответчица Азовская Г.А. не согласилась с требованиями истца, пояснив, что до ДД.ММ.ГГГГ года она ежемесячно вносила платежи в размере <данные изъяты> руб. После этого она не погашала задолженность по кредиту, поскольку находилась в трудном материальном положении. Согласна погасить задолженность, как только трудоустроится. Не согласна с расчетом задолженности. Считает, что банк незаконно с нее взыскивает сумму за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., поскольку нарушаются ее права, как потребителя.
Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В материалах дела имеется заявление Азовской Г.А. в ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ей кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев. Ежемесячный платеж в заявлении указан <данные изъяты> рублей.
Суммы ежемесячных платежей, которые должна была вносить Азовская в погашение кредита, подтверждаются графиком платежей.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Азовской Г.А. ООО «Русфинанс Банк» были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на ее банковский счет.
В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Из ч.1 ст.438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор путем акцептования ответчицей оферты истца.
Согласно графику платежей, ежемесячный платеж Азовской составляет <данные изъяты> рублей.
Наряду с графиком Азовская была ознакомлена с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, из п.2.2 которых следует, что процентная ставка для займа сроком погашения 36 месяцев составляет 12,18% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета для 36 месяцев - 1,7 % от суммы кредита.
В соответствии с п.3.1 Общих условий задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей (Ежемесячные платежи). Все Ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» в соответствии со Статьей 2.2.5, и каждый Ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть Суммы кредита и Стоимости кредита, подлежащую погашению Заемщиком в соответствующем месяце.
В судебном заседании, по мнению суда, доказан факт заключения договора о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчицей. Стороны пришли к согласованию всех существенных условий договора, истица была ознакомлена с условиями предоставления займа, о чем поставила свою подпись.
В материалах дела имеется расчет задолженности по кредиту, который также подтверждает, что должник с ДД.ММ.ГГГГ года не гасит кредитную задолженность. Общая сумма долга составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченного кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Как следует из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, банк обращался к Азовской с требованиями о погашении долга.
Из п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1,7 % от суммы предоставленного кредита.
Из расчета задолженности по кредиту следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 1190 руб.
Ответчик, как заемщик, согласно действующему законодательству, обязан платить проценты за пользование заемными денежными средствами.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов.
Вместе с тем принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения противоречащие закону.
Из п. 2, ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Между тем, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на заемщика.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет.
Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой заемщику.
В данном случае, взимая с ответчика плату за ведение и обслуживание ссудного счета, банк нарушил Закон РФ «О защите прав потребителей». Поскольку согласно ч.1 ст.16 данного Закона условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
Доводы ответчицы об исключении из суммы задолженности <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законны и обоснованны.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к мнению об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и вычитает данную сумму из задолженности по кредиту, сумма долга составит (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.)
Кроме этого на основании ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Азовской Г.А. госпошлину пропорционально взыскиваемой сумме в размере <данные изъяты> рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Азовской Галине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с Азовской Галины Алексеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., просроченный кредит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Взыскать Азовской Галины Алексеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рубля.
В остальной части оставить исковые требования без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение 10 дней. Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2011 года.
Судья: Н.А. Бистерфельд