Дело №2-159/2011
(мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2011 года)
Р Е Ш Е Н И Е копия
Именем Российской Федерации
05 апреля 2011 года
Талицкий районный суд Свердловской области в составе:
судьи Гальберг Г.Ю.,
при секретаре Пономаревой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Уралфинанс» Филиал «Талицкий» к Федотову А.П., Обществу с ограниченной ответственностью «Сияние», Улановой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Уралфинанс» Филиал «Талицкий» обратилось в суд к ответчикам с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Федотовым А.П. и Филиалом «Талицкий» Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Уралфинанс» заключен кредитный договор №-КД на предоставление потребительского кредита. В соответствии с разделом 1 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых. Кредит предоставлен в виде наличных денежных средств, путем оформления расходного кассового ордера. Кредитный договор заключен на условиях срочности, платности и возвратности. Срок действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Порядок гашения кредита - ежемесячно. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно с 1-го по 10-е число текущего месяца за предыдущий месяц (п.3.2 договора). Выполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается: поручительством ООО «Сияние» в лице генерального директора Федотова А.П., договор поручительства №-ДПот01.03.2007г. ДД.ММ.ГГГГ поручитель ООО «Сияние» в лице Федотова А.П. заключило дополнительное соглашение № об изменении условий договора поручительства, из п.2 которого следует, что договор поручительства действует до полного исполнения своих обязательств сторонами по кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №-ДП с ликвидатором ООО «Сияние» Федотовым А.П., на срок 60 месяцев, Улановой В.И., Договора поручительства №-ДП от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ поручитель Уланова В.И. заключила дополнительное соглашение № об изменении условий договора поручительства, из п.2 которого следует, что договор поручительства действует до полного исполнения своих обязательств сторонами по кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ
Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласились отвечать за исполнение Федотовым А.П., всех принятых обязательств перед Банком п.п.1,2 договора поручительства. Солидарная ответственность заемщика и поручителя перед Банком определена п.п.3,4, договора поручительства.
На основании заявления Федотова А.П. от ДД.ММ.ГГГГ Банком была предоставлена отсрочка гашения кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок 12 месяцев. В установленный срок Федотов А.П. сумму кредита не погасил, на основании чего, в соответствии с п.7.4 кредитного договора Банком начислялись повышенные проценты в размере 100% годовых за весь период неисполнения Федотовым А.П. своих обязательств по кредитному договору.
Общая задолженность по кредиту Федотова А.П. определенная на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из них остаток ссуды <данные изъяты> процентов на просроченные средства <данные изъяты>
Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору определенной на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет <данные изъяты>, из них остаток ссуды <данные изъяты>, процентов на просроченные средства <данные изъяты> копейки в пользу ООО КБ «Уралфинанс» в лице филиала «Талицкий».
Взыскать с ответчиков в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца Шурыгин О.С., действующий на основании доверенности (л.д.33,47), на удовлетворении иска настаивал, подтвердив изложенные в заявлении доводы.
Ответчик Уланова В.В. исковые требования не признала и пояснила, что согласно ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Поскольку в договоре поручительства срок не установлен, то поручительство прекращается, если в течение года иск не предъявлен в суд. Просит исключить себя из числа ответчиков.
Представитель Федотова А.П., ликвидатора ООО «Сияние» Федотова А.П. - Шумилова Т.А., действующая на основании доверенности (л.д.51-54), исковые требования не признала и пояснила, что в связи с болезнью ликвидатора ООО «Сияние» Федотова А.П. временно исполняет обязанности ликвидатора ООО «Сияние» Федотова С.Ю.. ООО «Сияние», ликвидатор Федотов А.П. являются ненадлежащими ответчиками, так как они являются поручителями, если в договоре поручительства срок не был установлен, то поручительство прекращается, если в течение года иск не предъявлен в суд. С расчетом не согласны, поскольку взималась комиссия за ведение счета, эта сумма должна быть исключена из расчета, кроме этого производилось гашение ссуды, а также завышена сумма взысканных процентов, с которой также не согласны.
Заслушав представителя истца, ответчиков исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №-КД между ООО Коммерческий банк «Уралфинанс» филиал «Талицкий» и Федотовым А.П.(л.д.5-7), а между ООО Коммерческий банк «Уралфинанс» филиал «Талицкий» и Улановой В.В., ООО «Сияние» в лице генерального директора Федотова А.П. были заключены договоры поручительства №-ДП, №-ДП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-11).
Согласно кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-7) Банк обязуется предоставить заемщику Федотову А.П. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком Банку ежемесячно с 1-го по 10-е число (включительно) текущего месяца за предыдущий месяц. Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются Заемщиком одновременно с возвратом предоставленной суммы кредита. Заемщик обязуется полностью вернуть сумму предоставленного кредита ДД.ММ.ГГГГ. При неисполнении своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере 100 (сто) процентов годовых за весь период неисполнения своих обязательств по данному кредитному договору (п.3.2, п.3.3, п.4.1, п.7.4 договора).
Согласно договоров поручительства №-ДП, №-ДП от ДД.ММ.ГГГГ «Поручители» Уланова В.В., ООО «Сияние» в лице генерального директора Федотова А.П. обязуются солидарно отвечать перед «Кредитором» за исполнение Федотовым А.П. обязательств по кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-11).
ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита Федотову А.П. по кредитному договору №-КД от 01.032007г. в сумме <данные изъяты> (л.д.62).
График платежей по договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Федотовым А.П. нарушался, что подтверждается расчетом процентов на л.д.23-24, копией уведомления и требования Банка в адрес Заемщика о необходимости погасить задолженность от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19,49-50).
На л.д. 14 находится заявление Федотова А.П. от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он просит предоставить отсрочку гашения кредита сроком на 12 месяцев (л.д.14).
Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору, дополнительных соглашений об изменении условий договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, изменен срок гашения кредита, кредит в сумме <данные изъяты> пролонгируется на 12 месяцев сроком до ДД.ММ.ГГГГ со следующим сроком гашения кредита - одной суммой в конце срока (л.д.15-17).
Довод представителя ответчика, что ООО «Сияние» не является надлежащим ответчиком, суд во внимание принять не может.
Согласно решения ООО «Сияние» «О назначении заработной платы (оклада) ликвидатору» от ДД.ММ.ГГГГ №, директор ООО «Сияние» отстранен от выполнения своих обязанностей. Функциональные обязанности по ликвидации предприятия возлагаются на ликвидатора Федотова А.П. с установлением срока ликвидации предприятия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).
Согласно договора поручительства №-ДП, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с ликвидатором Федотовым А.П., который обязуется солидарно отвечать перед «Кредитором» за исполнение Федотовым А.П. обязательств по кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).
Таким образом, договор поручительства был заключен в период ликвидации ООО «Сияние», в связи с чем, ответчиком является ООО «Сияние» в лице ликвидатора Федотова А.П. Кроме того, уведомление и требование Банка о необходимости погасить задолженность также направлялись в адрес Федотова А.П. (л.д. 49-50).
Рассматривая требования к Улановой В.В., суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Пунктом 2 дополнительного соглашения об изменении условий договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что поручительство действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ
Последним днем срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, поручительство Улановой В.В. прекратилось ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже после прекращения поручительства и соответственно после прекращения обязательства Улановой В.В. отвечать за Федотова А.П. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Уралфинанс» Филиал «Талицкий» в иске к Улановой В.В. необходимо отказать.
Довод представителя ответчиков о том, что расчет, представленный представителем истца, неверный, поскольку в данном расчете подлежит исключению сумма комиссии за открытие ссудного счета, суд принимает во внимание.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
Между тем ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Более того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Расчет цены иска на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен, и признан не точным, поскольку он не соответствует условиям кредитного договора (л.д.23-24).
В то же время представителем ответчиков представлен расчет на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64), в котором сумма основного долга по кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., данный расчет судом проверен и признан правильным. Из расчета, представленного представителем ответчиков была, исключена сумма комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты>., а также комиссия за предоставления продление кредитного договора в сумме <данные изъяты>
Данный расчет сторонами не оспаривается, взысканию подлежит сумма основного долга по кредитному договору <данные изъяты>
Рассматривая требования о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 7.4 кредитного договора (л.д.5-7) при неисполнении своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере 100 (сто) процентов годовых за весь период неисполнения Заемщиком своих обязательств по данному кредитному договору.
В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Банком заявлены требования о взыскании повышенных процентов в размере 100 процентов годовых, начислены от оставшейся суммы долга по кредиту в сумме <данные изъяты> Начисление указанных процентов предусмотрено п.7.4. кредитного договора, является по своей природе неустойкой (штрафом, пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Суд учитывает, что сумма основного долга составляет <данные изъяты> долг по процентам составляет <данные изъяты>., что явно несоразмерно последствиям нарушения обстоятельства.
Суд находит возможным уменьшить размер задолженности по процентам до <данные изъяты>
Взысканию подлежит: сумма долга по кредитному договору <данные изъяты> проценты на просроченные средства <данные изъяты> коп.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14) истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>
Пропорционально удовлетворенных требований подлежит возмещению государственная пошлина <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» в лице филиала «Талицкий» к Федотову А.П., Обществу с ограниченной ответственностью «Сияние» в лице ликвидатора Федотова АП, Улановой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» в лице филиала «Талицкий» солидарно с Федотова АП, Общества с ограниченной ответственностью «Сияние» в лице ликвидатора Федотова А.П. в счет долга по кредитному договору КД № 097 от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в счет процентов на просроченные средства <данные изъяты> а всего в счет задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» в лице филиала «Талицкий» в иске к Улановой В.В. отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение 10 дней
Судья подпись Г.Ю.Гальберг