Гр.дело №2-471/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 июля 2010 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Шаровой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Железному Сергею Анатольевичу и Чистовой Елене Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Железному С.А. и Чистовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании от 10.06.2010 года представитель истца Ерофеев С.С. иск поддержал, в котором указал, что 30 августа 2006 года между ОАО «МДМ Банк» и Железным С.А., Чистовой Е.В. был заключен кредитный договор №55.31/2/06.2311 о предоставлении кредита в сумме 19715,00 долларов США для оплаты транспортного средства RENAULT Megane II Р2А16А115 Е2, приобретаемого у ООО «Автодилинг» со сроком возврата кредита 25.08.2010 года с уплатой процентов за пользование кредитом - 10,4% годовых от суммы текущей задолженности по кредиту. Ответчики обязались уплачивать Банку проценты ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом в размере 10,4% начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения кредита (включительно). При этом под датой выдачи кредита понимается дата, в которую Банк осуществляет зачисление сумм кредита на счет Железного С.А.. В случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа Ответчики обязались уплачивать штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Кроме того, согласно п.2.10. указанного кредитного договора Ответчик1 обязался уплатить Банку комиссию за открытие ссудного счета в сумме 200,00 долларов США. Согласно п. 2.7. названного кредитного договора, первый платеж за кредит включает только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляется Ответчиками ежемесячно в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет 512,00 долларов США. В соответствии с условиями Кредитного договора кредит предоставляется Ответчику 1 посредством зачисления средств на открытый в банке текущий счет. Доказательством факта перечисления Ответчикам названной выше суммы кредита является выписка по лицевому счету Ответчиков за период с 30 августа 2006 года по 22 сентября 2009 года. Тем самым Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по Кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Железной С.А. заложил автомобиль, принадлежащий ему на праве собственности марки RENAULT Megane II Р2А16А115 Е2; 2006 года выпуска; идентификационный номер (VIN) VF1LM1B0E35392696; двигатель К4МС813 R000822; по договору о залоге транспортного средства № 55/2.31/2/06.2311 от 30 августа 2006 года. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, согласно ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Проценты за пользование кредитом в размере 10,4% начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения кредита (включительно) согласно п. 2.4 кредитного договора. В соответствии со ст.ст.348, 309, 350 п.3, 353 п.1 ГК РФ просит взыскать солидарно с Железного С.А., Чистовой Е.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» в счет погашения задолженности по Кредитному договору № 55.31/2/06.2311 от 30 августа 2006 года денежные средства в размере 8555,06 долларов США, а именно: сумму основного долга - 7848,52 долларов США, процентов по кредиту - 706,54 долларов США по курсу ЦБ РФ на дату фактического исполнения. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки RENAULT Megane II Р2А16А115 Е2; 2006 года выпуска; идентификационный номер (VIN) VF1LM1B0E35392696; двигатель К4МС813 R000822; принадлежащий Железному С.А. на праве собственности, заложенный по договору о залоге транспортного средства № 55/2.31/2/06.2311 от 30 августа 2006 года для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, установив начальную продажную цену в размере 300000,00 рублей. Просит взыскать солидарно с Железного С.А., Чистовой Е.В.
расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6198,27 рублей. Также представитель истца дополнил, что ответчики не представили документов на разбитый автомобиль. Пункт 2.1.3 Кредитного договора, на который ссылается Чистова, не влечет обязанность Банка контролировать своевременность заключения договора страхования. У ОАО «МДМ Банк» имеется копия страхового полиса, подтверждающего то, что ответчики застраховали заложенное имущество в соответствии с п.2.2 Договора о залоге. Данный пункт ответчики выполнили. В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возращения кредита в течение 5 рабочих дней в случае нарушения ответчиком своих обязательств. Обязательство не исполнено. Они принимают платежи от ответчика. Они выдвинули требование о досрочном возврате кредита, договор на тот момент расторгнут не был. Ответчик должен был уплачивать кредит 25 числа каждого месяца. Он платил несвоевременно, это повлекло к начислению просрочки по кредиту. Проценты начислялись из оставшейся суммы. В судебном заседании от 12.07.2010 года представитель истца Орлиогло Л.И. иск поддержал, в части обращения взыскания на заложенное имущество требования уточнил и просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 150000 рублей. Что касается взыскания процентов, то уплата процентов предусмотрена кредитным договором, пени не начислялись.
Представитель ответчика Железного С.А. – Зарембо В.А. в судебном заседании от 10.06.2010 года пояснил, что он поддерживает доводы, изложенные в кассационной жалобе. В первый год был контроль банка за своевременностью заключения договора страхования, в дальнейшем контроля не было. Максимальная остаточная стоимость автомашины составляет не более 100000 рублей. С основной суммой долга они согласны, не согласны с размером процентов. Банк должен был предъявить иск в 2008 году. Сумма процентов составляет 643,92 долларов США, ответчик оспаривает эту сумму, это сумма за просрочку возврата. Они согласны на обращение взыскания на заложенное имущество. Ответчики Железной С.А. и Чистова Е.В., надлежаще извещенные о слушании дела, в суд не явились, возражений не представили, что не препятствует суду рассмотреть иск в порядке заочного производства. В судебном заседании от 12.07.2010 года ответчик Железной С.А. поддержал пояснения представителя и пояснил, что согласен с иском в части взыскания суммы основного долга, требование о взыскании процентов не признает, согласен на обращение взыскания на автомашину с определением начальной продажной цены в 150000 рублей.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
2. Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков.
3. Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 30.08.2006 года между АКБ «Московский Деловой Мир» (ОАО) с одной стороны и Железным С.А. и Чистовой Е.В. с другой стороны был заключен кредитный договор (срочный) №55.31/2/06.2311 на сумму 19715 долларов США на срок до 25.08.2010 года под 10,4% годовых.
В соответствии с п.2.5 кредитного договора заемщики обязались уплачивать Банку проценты ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.2.7 кредитного договора первый платеж за кредит включает только проценты… Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляется заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов) в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет 512 долларов США.
В соответствии с п.2.9 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. При возникновении просрочки на сумму просроченной части основного долга начисляются проценты за пользование просроченной частью в соответствии с п.п.2.4 и 2.6 настоящего договора.
В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов … при любом из ниже перечисленных случаев: невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов.
ОАО «МБМ Банк» обратился в суд с иском к Железному С.А. и Чистовой Е.В., указав, что заемщики ненадлежаще исполняли обязанности по возврату кредита и процентов, в связи с чем у них образовалась задолженность по возврату кредита. Ответчики иск в данной части не оспаривали, доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита не представили.
ОАО «МБМ Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. Из представленного в суд расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что заемщики с января 2009 года стали погашать кредит с нарушением установленных договором сроков, а с 20.08.2009 года заемщики перестали погашать задолженность по кредиту. В связи с этим суд считает требование истца о досрочном погашении всей суммы кредита обоснованным.
ОАО «МДМ Банк» просит взыскать с ответчиков оставшуюся сумму по кредитному договору в размере 7848,52 долларов США. Ответчик Железной С.А. иск в этой части признал, Чистова Е.В. возражений не представила. Учитывая это, а также то, что возможность предъявления такого требования предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд считает требование обоснованным и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 7848,52 долларов США. Возражения ответчиков против взыскания процентов по договору суд считает необоснованными, так как обращение в суд является правом кредитора, поэтому не обращение в суд в 2008 году не влечет прекращение обязанности ответчиков по уплате процентов по кредиту. Данная обязанность предусмотрена пунктом 2.5 Договора. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения кредита (п.2.6 Договора). Так как кредит до настоящего времени ответчиками не погашен, то начисление процентов является обоснованным. Довод ответчиков о том, что Банк не проконтролировал исполнение заемщиком обязанности по страхованию автомашины, что привело к увеличению убытков, не основан на законе, так как договором предусмотрены права и обязанности заемщика и кредитора, которые должны были исполняться добросовестно каждой стороной. Кроме того, в дело представлена копия Полиса добровольного страхования транспортного средства, в соответствии с которым автомашина ответчика была застрахована на период с 30.08.2006 года по 29.10.2010 года л.д.88). В связи с этим суд взыскивает с ответчиков в пользу истца задолженность по начисленным процентам в размере 706,54 долларов США. Суд также считает подлежащим удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов и взыскивает с ответчиков расходы истца на оплату госпошлины в размере 6198, 27 рублей.
Истец также просит обратить взыскание на автомашину ответчика марки RENAULT Megane II Р2А16А115 Е2; 2006 года выпуска; идентификационный номер (VIN) VF1LM1B0E35392696; двигатель К4МС813 R000822; принадлежащий Железному С.А. на праве собственности, заложенный по договору о залоге транспортного средства № 55/2.31/2/06.2311 от 30 августа 2006 года для удовлетворения
за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением
обязательств по Кредитному договору, установив начальную продажную цену в размере
300000,00 рублей.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Судом установлено, что между АКБ «Московский Деловой Мир» и ответчиками 30.08.2006 года был заключен договор о залоге транспортного средства л.д.15), в соответствии с условиями которого залогодержатель вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств (п.4.1). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов залогодателем по истечении 5 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту (п.4.2 договора).
Ответчики представили возражения по определению начальной продажной стоимости заложенного имущества по тем основаниям, что автомашина попала в ДТП. Истец уменьшил в связи с этим начальную продажу цену автомашины и просит установить ее в размере 150000 рублей. Ответчик Железной С.А. против этого не возражает. Поэтому суд считает возможным удовлетворить данное требование и обращает взыскание на автомашину ответчика марки RENAULT Megane II Р2А16А115 Е2; 2006 года выпуска; идентификационный номер (VIN) VF1LM1B0E35392696; двигатель К4МС813 R000822; принадлежащий Железному С.А. на праве собственности, заложенный по договору о залоге транспортного средства № 55/2.31/2/06.2311 от 30 августа 2006 года, установив начальную продажную цену в размере 150000,00 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Железного Сергея Анатольевича и Чистовой Елены Васильевны в солидарном порядке в пользу ОАО «МДМ Банк» 8555,06 долларов США по курсу ЦБ РФ на дату фактического исполнения, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6198 рублей 27 копеек.
Обратить взыскание на автомашину ответчика марки RENAULT Megane II Р2А16А115 Е2; 2006 года выпуска; идентификационный номер (VIN) VF1LM1B0E35392696; двигатель К4МС813 R000822; принадлежащую Железному Сергею Анатольевичу на праве собственности, заложенную по договору о залоге
транспортного средства № 55/2.31/2/06.2311 от 30 августа 2006 года, установив начальную продажную цену в размере 150000,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Мосоквский областной суд через Талдомский районный суд.
Судья И.В.Никитухина
Решение в окончательной форме
принято 22 июля 2010 года