Гр.дело №2-303/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2011 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Климовой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 366366,58 рублей.

Представитель истца в суд не явился, прислал ходатайство о слушании дело в отсутствие представителя истца. В исковом заявлении истец указал, что ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 250000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 366366,58 рублей, в том числе 162573,99 рублей - кредит, 34338,90 рублей – задолженность по плановым процентам, 50936,54 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 107655,90 рублей – пени по просроченному долгу, 4750 рублей – задолженность по комиссии за сопровождение кредита, 6111,25 рублей – пени по комиссии за сопровождение кредита. Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 314, 819, 809, 810, 811, 450 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, и взыскать с ФИО1 в пользу истца 366366,58 рублей, а также расходы по оплате госпошлины.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично. Его представитель ФИО3 пояснил, что они согласны с иском в части взыскания основного долга в размере 162573,99 рублей, плановых процентов в размере 34338,90 рублей. С требованием о взыскании комиссии за сопровождение кредита не согласны по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Пени согласны выплатить в размере 50000 рублей, просит уменьшить пени до указанной суммы исходя из материального положения ответчика. Госпошлину просит взыскать пропорционально размеру удовлетворенных требований. Ответчик систематически нарушал принятые на себя обязательства с 2007 года, что видно из представленного расчета. Но банк не принял никаких мер к ответчику. В связи с этим просит применить срок исковой давности. Просит отказать в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора, так как при наличии договора ответчик будет выплачивать долг ежемесячно определенными суммами.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Внешторгбанком Розничные услуги (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 250000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых. В соответствии с п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. В соответствии с мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства ФИО1 были перечислены (л.д.40).

В соответствии с п.2.3 Договора погашение предоставленного кредита производится путем безакцептного списания в пользу банка со счетов заемщика денежных средств в размере суммы обязательств заемщика по договору на день списания, либо путем зачисления Заемщиком на корреспондентский счет банка необходимой денежной суммы.

Первый платеж по кредиту включает проценты и комиссию за сопровождение кредита (п.2.5 Договора). Следующие платежи осуществляются ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж в размере 6415,03 рублей. Комиссия за сопровождение кредита составляет 0,1 процента от суммы кредита или 250 рублей (п.2.9 Договора).

В соответствии с п.4.2.3 Договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

При этом в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с Уставом Банка ВТБ 24 (ЗАО) решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка (ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги) изменено на Банк ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.48).

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что заемщик систематически нарушает принятые на себя обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность по возврату кредита. Из представленного расчета задолженности следует, что Заемщик в период с ноября 2008 года по сентябрь 2010 года ненадлежаще исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчик в суде данные обстоятельства не оспаривал.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) просит взыскать с заемщика задолженность в размере 366366,58 рублей, в том числе 162573,99 рублей – задолженность по кредиту, 34338,90 рублей – задолженность по плановым процентам, 50936,54 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 107655,90 рублей – пени по просроченному долгу, 4750 рублей – задолженность по комиссии за сопровождение кредита, 6111,25 рублей – пени по комиссии за сопровождение кредита.

Так как заемщик с 2008 года нарушал условия договора по возврату кредита, то суд считает требование истца о досрочном погашении всей суммы кредита обоснованным.

Ответчик иск признал частично в части взыскания суммы основного долга и плановых процентов. Суд принимает признание иска ответчиком в этой части и взыскивает с него в пользу истца 162573,99 рублей – задолженность по кредиту, 34338,90 рублей – задолженность по плановым процентам.

Также суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за сопровождение кредита в размере 4750 рублей, так как данные платежи предусмотрены условиями договора, который ответчик заключил добровольно и впоследствии не оспаривал.

В связи с этим суд взыскивает с ответчика в пользу истца 201662,89 рублей (162573,99 + 34338,90 + 4750).

При этом суд считает не подлежащим удовлетворению требование истца о применении срока исковой давности, так как договор был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок для предъявления требования о досрочном погашении кредита не истек.

Также истец просит взыскать с ответчика пени в размере 164703,69 рублей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Из иска следует, что ФИО1 не исполнено обязательство по возврату кредита в размере 201662,89 рублей. При этом размер штрафных процентов составляет 164703,69 рублей, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства. Ответчиком представлены в суд сведения о материальном положении, средняя заработная плата ответчика за последние 12 месяцев составила 30400 рублей. Суд считает возможным снизить размер неустойки и взыскивает с ФИО1 в пользу истца пени в размере 50000 рублей.

А всего подлежит взысканию сумма в размере 251662 рублей 89 копеек (201662,89 + 50000).

При этом суд считает возможным расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, так как между сторонами не достигнуто соглашение о расторжении договора во внесудебном порядке при существенном нарушении со стороны ФИО1 условий договора. Неисполнение обязательств по возврату кредита с 2008 года суд считает существенным нарушением условий договора.

В связи с удовлетворением иска суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца расходы на уплату госпошлины в размере 5716 рублей 63 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) 251662 рубля 89 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5716 рублей 63 копеек, а всего 257379 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

принято ДД.ММ.ГГГГ