Дело № 2- 52-2010
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области ..........
при секретаре ................
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тайге 11 марта 2010 года
гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (ОАО)
Анжеро-Судженское отделение №2356 к
Е.Л.А., Е.Е.О., Б.О.О.,
о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий сберегательный банк РФ (ОАО) Анжеро-Судженское отделение №2356 обратился в суд с иском к ответчикам Е.Л.А., Е.Е.О., Б.О.О. о взыскании долга по кредитному договору в размере 181466 рублей 76 коп., расходов по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3414 руб.67 коп., а также взыскании неустойки за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита в размере двукратной процентной ставки начиная с 26 мая 2009 года по день фактического возврата суммы кредита.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором от 19.12.2007 Номер в дополнительном офисе №2356/045 Анжеро-Судженского отделения №2356 Сбербанка России был выдан кредит Е. в сумме 220 000 руб. под 17% годовых на срок по 19.12.2012г. Погашение кредита, согласно п. 4.1 Кредитного договора, ответчик должен производить ежемесячно, одновременно уплачивая проценты (п.4.3 кредитного договора). За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России по кредитованию населения с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчиком условия договора не исполняются. На 25 мая 2009г. долг составил 181466 руб. 76 коп, в том числе сумма просрочки основного долга 170147 руб. 19 коп., сумма просроченных процентов - 8852 руб. 52 коп., сумма неустойки 2467 руб. 05 коп.
Заемщик Е. умер Дата. после его смерти его наследники Е.Л.А. (мать), Е.Е.О. (дочь), Б.О.О. (дочь) обратились к нотариусу г. Тайги с заявлением о принятии наследства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости принятого ими наследства.
Согласно п. 5.2.4 договора кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов. Досудебное урегулирование спора не дало каких-либо результатов, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих имущественных интересов, просит взыскать в пределах принятого наследства с ответчиков Е.Л.А., Е.Е.О. и Б.О.О. в пользу истца сумму долга по кредитному договору в размере 181466 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3414 руб. 67 коп., неустойку за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита в размере двукратной процентной ставки с суммы 181466 руб. 76 коп. с 26 мая 2009 года по день фактического возврата суммы кредита.
Представитель истца юрисконсульт юридического сектора Анжеро-Судженского ОСБ №2356 П., действующий на основании доверенности № 11\470 от 06.08.2009 года со сроком полномочий до 09.11.2010 года в судебном заседании настаивала на заявленных требованиях, подтвердив изложенное в заявлении, при этом просила суд взыскать с ответчика неустойку, начисленную за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита с суммы 178 999 руб. 71 коп., а также дополнила, что мировым судьей судебного участка № 1 г.Тайги было вынесено 20.10.2009 года решение о взыскании с ответчиков 57852,12 руб. в счет долга по другому кредитному договору и 1757,04 руб. госпошлины, данное решение вступило в законную силу и обращено к взысканию.
Ответчица Б.О.О., в судебном заседании исковые требования признала частично, в части взыскания основного долга, не признав начисление неустойки, так как по ее мнению, пеня не должна начисляться после смерти отца, при этом пояснила суду, что когда умер отец, через пять месяцев она и бабушка Е.Л.А. обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Принятое ими наследство после смерти отца состоит из автомобиля и квартиры.
Ответчица Е.Е.О., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, в соответствии со ст. 167 ч.3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся ответчицы.
Ответчица Е.Л.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, в части взыскания основного долга и госпошлины и не признав иск в части взыскания неустойки.
Представитель ответчика Е.Л.А. адвокат З., представивший суду удостоверение Номер и ордер Номер в судебном заседании полагал исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, в части взыскания основного долга и госпошлины, при этом пояснив суду, что к числу обязательств, перешедших к наследникам от наследодателя может быть отнесено денежное обязательство в объеме, имевшемся на день открытия наследства, то есть на день смерти Е., поэтому размер просроченной задолженности надлежит рассчитывать с 26.01.2009 года- то есть со дня смерти Е. При жизни Е. неоднократно пользовался услугами Сберегательного банка РФ, в том числе своевременно и надлежащим образом исполнял обязательства заемщика по кредитному договору Номер от 19.12.2007 года. Штрафные санкции в отношении наследников не должны применяться, поэтому начисление неустойки не правомерно. Кроме того, ответчицей Е.Е.О. не принято все наследство, так как ей до настоящего времени не получено свидетельство о праве на наследство на квартиру. Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками: квартиры и машины, явно превышает сумму долга, поэтому в этой части они возражений не имеют.
Привлеченная судом в соответствии со ст. 188 ГПК РФ в качестве специалиста З. - оценщик ООО «Недвижимость и Оценка» пояснила суду, что она в 4 квартале 2009 года проводила оценку благоустроенных квартир в г.Тайге и может на основании анализа оценки пояснить, что 2-х комнатная квартира по ул.... площадью 53,2 кв. метра, расположенная на 2-м этаже стоит от 750000 рублей до 950000 рублей, с учетом года постройки дома, а также того, что ... расположена не в центре города Тайги. Для более точной суммы оценки квартиры необходимо делать осмотр квартиры с учетом ремонта и состояния квартиры.
Судом исследованы письменные доказательства: информация о сумме предстоящего платежа Е., согласно которой по состоянию на 25.05.2009г. сумма просроченного основного долга составляет 170147,19 руб., сумма просроченных процентов составляет 8852,52 руб., сумма пени составляет 2467,05 руб. копия расчета задолженности по кредитному договору Номер от 19.12.2007г. на имя Е.; копия кредитного договора Номер от 19.12.2007г., согласно которого Акционерным коммерческим сберегательным банком РФ (ОАО) Анжеро-Судженским отделением №2356 Е. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 220000 рублей на срок по 19.12.2007 года под 17% годовых; копия свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которого 1/3 доля в праве на наследственное имущество - квартиры Номер в доме Номер по ... в г. Тайге принадлежит Б.О.О.; копия свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которого 1/3 доля в праве на наследственное имущество - квартиры Номер в доме Номер по ... в г. Тайге принадлежит Е.Л.А.; копия свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которого 1/3 доля в праве на наследственное имущество - автомобиль марки ВАЗ21213 номерной знак Номер, принадлежит Е.Л.А.; копия свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которого 1/3 доля в праве на наследственное имущество - автомобиль марки ВАЗ 21213 номерной знак Номер, принадлежит Б.О.О.; платежное поручение Номер от 02.06.2009г. на сумму 3414,67 руб., подтверждающее оплату госпошлины в суд; копия технического паспорта на квартиру Номер по ... в г.Тайге, копия решения мирового судьи судебного участка № 1 г.Тайги от 20.10.2009 года о взыскании с ответчиков Е.Л.А., Е.Е.О., Б.О.О. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Анжеро-Судженского ОСБ № 2356 суммы долга по кредитному договору в размере 57852,12 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1757,04 руб., а всего 59609,16 руб.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что согласно кредитного договора Номер от 19.12.2007 года в дополнительном офисе №2356/045 Анжеро-Судженского отделения №2356 Сбербанка России был выдан кредит Е. в сумме 220000 руб. под 17% годовых на срок до 19.12.2012г. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно равными долями.
В судебном заседании установлено, что Е. взял кредит в Сберегательном банке России в сумме 220000 рублей. За период с 22.01.2008г. (дата первого платежа) по 20.01.2009г. им была внесена сумма 49 852,81 рублей в счет погашения основного долга, таким образом, сумма основного долга по состоянию на 13.05.2009 г. составила 170 147,19 рублей (220 000 - 49 852,81 = 170 147,19 руб.)
По состоянию на 25.05.2009г. сумма просроченных процентов составила 8852,52 руб., а именно:
за период 21.01.2009 по 31.01.2009г. - 170147,19 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х 11 (дней просрочки) = 871,71 руб.;
за период с 01.02.2009г. по 28.02.2009г. - 170147,19 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х 28 (дней просрочки) = 2218,91 руб.;
за период с 01.03.2009 по 10.03.2009г. -170147,19 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х10 (дней просрочки) = 792,47 руб.;
за период с 11.03.2009г. по 31.03.2009г. - 168662 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х 21 (дней просрочки) = 1649,65 руб.;
за период 01.04.2009г. по 09.04.2009г. - 168662 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х 9 (дней просрочки) = 706,99 руб.;
за период с 10.04.2009г. по 10.04.2009г. - 168662 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х1 (дней просрочки) = 78,55 руб.;
за период с 11.04.2009г. по 30.04.2009г. - 164995 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х 20 (дней просрочки) = 1536,94 руб.;
за период с 01.05.2009г. по 12.05.2009г. - 164995 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х 12 (дней просрочки) = 922,16 руб.;
за период с 13.05.2009г. по 13.05.2009г. - 161328 (остаток ссудной задолженности) х 17% (процентная ставка кредита): 365 (дней в году) х 1 (дней просрочки) = 75,14 руб.;
Итого сумма просроченных процентов: 871,71+ 2218,91+ 792,47+ 1649,65+ 706,99+ 78,55+ 1536,94+ 922,16+ 75,14 = 852,52 рублей.
По состоянию на 25.05.2009г. за период с 11.03.2009г. по 25.05.2009г. сумма неустойки за просрочку основного долга, предусмотренная п. 4.4 кредитного договора Номер от 19.12.2007г. в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа, составила, 2106,61 руб., а именно:
за период с 11.03.2009г. - по 10.04.2009г. - 1485,19 руб. (сумма просроченного платежа) х 34 % (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 31 (дней просрочки) = 42,89 руб.;
за период с 11.04.2009г. - по 12.05.2009г. - 5152,19 руб. (сумма просроченного платежа) х 34 % (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 32 (дней просрочки) = 153,58 руб.;
за период с 13.05.2009г. - по 13.05.2009г. - 8819,19 руб. (сумма просроченного платежа) х 34 % (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 1 (дней просрочки) = 8,22 руб.;
за период с 14.05.2009г. - по 25.05.2009г. - 170147,19 руб. (сумма просроченного платежа) х 34 % (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 12 (дней просрочки) = 1901,92 руб.
Итого начисленная сумма неустойки за просрочку основного долга составила: 42,89 + 153,58 + 8,22 + 1901,92 = 2 106,61 рублей.
Сумма неустойки за просрочку процентов за период с 11.03.2009г. по 25.05.2009г. составила 360,44 рублей, а именно:
за период с 11.03.2009г. по 10.04.2009г. - 3090,62 сумма просроченных процентов) х 34% (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 31 (дней просрочки) = 89,25 руб.;
за период с 11.04.2009г. по 12.05.2009г. - 5532,74 сумма просроченных процентов) х 34% (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 32 (дней просрочки) = 164,92 руб.;
за период с 13.05.2009г. по 13.05.2009г. - 7855,22 сумма просроченных процентов) х 34% (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 1 (дней просрочки) = 7,32 руб.;
за период с 14.05.2009г. по 25.05.2009г. - 8852,52 сумма просроченных процентов) х 34% (двукратная процентная ставка по кредиту): 365 (количество дней в году) х 12 (дней просрочки) = 98,95 руб.
Итого сумма неустойки за просрочку процентов составляет 360,44 руб. (89,25+164,92+7,32+98,95=360,44 руб.).
Таким образом, сумма неустойки составляет 2467,05 руб., из них: 2106,61 руб. - неустойка за просрочку основного долга, 360,44 руб. - неустойка за просроченные проценты (2106,61+360,44 = 2467,05руб.).
Таким образом, по состоянию на 25.05.2009г. долг ответчиков перед кредитором составил 181466 руб. 76 коп.: 170147 руб. 19 коп. (просрочка основного долга) + 8852 руб. 52 коп. (сумма просроченных процентов) + 2467 руб.05 коп. (сумма неустойки).
В судебном заседании установлено, что заемщик Е.Е.О. Олег Иванович умер Дата, наследниками заемщика Е., являются его мать Е.Л.А., и дочери Е.Е.О., Б.О.О.
Согласно справки нотариуса Тайгинского нотариального округа, наследственное имущество Е. состоит из квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, г. Тайга, ..., дом Номер кв. Номер, автомобиля ВАЗ 21213, 2001 года выпуска, гос. номер Номер.
Наследники Б.О.О., Е.Е.О. и Е.Л.А. приняли наследство, Б.О.О. и Е.Л.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли каждой в праве на наследственное имущество - квартиру Номер в доме Номер по ... в г. Тайге, а так же Б.О.О., Е.Е.О. и Е.Л.А. были выданы свидетельства о праве собственности на наследство по закону на 1\3 доли каждой на наследственное имущество автомобиль ВАЗ 21213, 2001 года выпуска гос.номер Номер.
Доводы представителя ответчика Е.Л.А. адвоката З.о том, что исковые требования подлежат удовлетворению только в части взыскания основного долга на день смерти должника Е. суд считает несостоятельными.
Статья 1110 ГК РФ гласит, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК РФ).
Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу соответствующего заявления, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152, пункт 1 ст. 1153 ГК РФ.
Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство. Юридический смысл этого документа определяется его правоподтверждающим характером без правообразующего значения, из чего следует, что обязательства наследодателя становятся принадлежащим наследникам не в силу свидетельства о праве наследования, а посредством наследственного правопреемства, в связи с чем довод представителя ответчика о том, что Е.Е.О. не приняла часть наследства так как до настоящего времени не получила свидетельство о праве на наследство на 1\3 наследственного имущества - квартиры, судом не может быть принят во внимание.
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Соответствующий иск предъявляют кредиторы наследодателя в силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривается, что долг по кредитному договору Номер от 19.12.2007г. является долгом наследодателя Е.
В связи с изложенным, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме как обоснованные. Сумма задолженности по кредитному договору Номер от 19.12.2007 года подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном объеме в сумме 181466 руб. 76 коп.
Согласно имеющихся в деле документов, а именно свидетельства о праве на наследство по закону, стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества составляет в общей сумме 124667 рублей: 95237,00 руб. - инвентаризационная оценка квартиры и 29440,00 руб. - стоимость автомобиля.
Однако в судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиками, что рыночная стоимость наследственного имущества - квартиры по адресу г.Тайга, ..., ..., ... составляет не менее 750000 рублей, таким образом сумма долга по кредитному договору Номер от 19.12.2007 года с учетом вступившего в законную силу и обращенного к взысканию решения мирового судьи судебного участка № 1 г.Тайги от 20.10.2009 года о взыскании с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества 59609,16 руб., не превышает стоимость принятого ответчиками наследственного имущества после смерти Е.
Суд так же считает, что в соответствии с п.4.4, п. 4.5 кредитного договора Номер подлежит взысканию солидарно с ответчиков неустойка за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита, согласно условиям кредитного договора от 19.12.2007г. Номер с суммы 178999 руб. 71 коп. (170147,19 - сумма основного долга + 8852,52 руб. - сумма просроченных процентов = 178999,71 руб.) с 26 мая 2009 года по день фактического возврата суммы кредита.
Расчет суммы неустойки, подлежащей взысканию с 26 мая 2009 года по день вынесения решения суда (11 марта 2010 года):
Период расчета: 26.05.2009 года по 11.03.2010 года (289 дней), сумма основного долга 178999,71 руб. х 34% (двукратная процентная ставка по кредиту) : 365 (количество дней в году) х 289 (количество дней просрочки) = 48856,98 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3414 руб. 67 коп., подтвержденные платежным поручением, должны быть взысканы в пользу истца с ответчиков солидарно.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Анжеро-Судженского отделения №2356 удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно с Е.Л.А., Е.Е.О., Б.О.О. в пределах стоимости принятого ими наследства в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Анжеро-Судженского ОСБ № 2356 сумму долга по кредитному договору в размере 181 466 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3414 рублей 67 копеек, а всего 184 881 рубль 43 копейки.
Взыскать солидарно с Е.Л.А., Е.Е.О., Б.О.О. в пределах стоимости принятого ими наследства в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Анжеро-Судженского ОСБ № 2356 сумму неустойки за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита в размере процентной ставки 34 % с суммы 178 999 рублей 71 копеек, начиная с 26 мая 2009 года по 11 марта 2010 года в размере 48856 рублей 98 коп., а также сумму неустойки за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита в размере процентной ставки 34 % с суммы 178 999 рублей 71 копеек с 12 марта 2010 года день фактического возврата суммы кредита.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Тайгинский городской суд в течение 10 дней.
Судья: ..........
Мотивированное решение составлено 15 марта 2010 года.
Судья: ..........
Копия верна: судья ..........
секретарь ................