К делу № год Решение Именем Российской Федерации 24.04. 2012 года а. Тахтамукай Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе: Председательствующего Дагуф С.Е. При секретаре Хут С.А. С участием представителя истца АКБ «Новация» - Евтых М.А. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ С участием представителя ответчика - адвоката Тугуз Р.М. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ Новация к Телешик П. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: АКБ «Новация» обратился в суд с иском к Телешик П. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество В обоснование своих требований истец указал, что АКБ «Новация» заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Телешик П.В.. о предоставлении кредита в сумме 318 695 рублей на приобретение автомобиля на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых. АКБ «Новация» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору. Пункт 2.4,2.5,3.1 кредитного договора предусматривает ежемесячное погашение кредита и уплату процентов. Данное обязательство заемщиком не исполнено. В нарушение указанных пунктов договора и ст.309 ГК РФ обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком исполняются не надлежащим образом. Задолжность по кредитному договору составляет 123 953рублей 62 копейки В соответствие со ст.5.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банком был заключен договор залога на автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункта 3.1 Договора залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком кредитных обязательств, в том числе при нарушении графика платежей, залогодержатель имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с Телешик П.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123953 рублей 62 копейки, состоящей из просроченной ссудной задолженности - 106 746 рублей 10 копеек, процентов за пользование кредитом - 10 520рублей 52 копейки платы за ведение ссудного счета - 6687 рублей. Взыскать в пользу Банка расходы по уплате госпошлины с ответчика в сумме 3 679 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца Евтых М.А. поддержал исковые требования в полном объеме и просил взыскать с Телешик П.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123953 рублей 62 копейки, состоящей из просроченной ссудной задолженности - 106 746 рублей 10 копеек, процентов за пользование кредитом - 10 520рублей 52 копейки платы за ведение ссудного счета - 6687 рублей. Взыскать в пользу Банка расходы по уплате госпошлины с ответчика в сумме 3 679 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> по оценке указанной в договоре залога 317900 рублей. Представитель ответчика адвокат Тугуз Р.М. в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против удовлетворения иска, а также указала, что по защите прав потребителя должник не обязан уплачивать денежные средства за ведение ссудного счета, поэтому подлежит уменьшению задолженность на сумму задолженности за введение ссудного счета. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в части. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставит денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. Статьями 809 и 910 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредитору сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Как установлено в судебном заседании между АКБ «Новация» и Телешик П.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 318 695 рублей на приобретение автомобиля на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых. АКБ «Новация» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору. Пункт 2.4,2.5,3.1 кредитного договора предусматривает ежемесячное погашение кредита и уплату процентов. Данное обязательство заемщиком не исполнено. График погашения ответчиком не исполнялся, задолженность по кредитному договору как указывает истец составляет 123 953рублей 62 копейки В соответствие со ст.5.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банком был заключен договор залога на автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ с оценкой предмета залога 317900 рублей. Согласно пункта 3.1 Договора залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе при нарушении графика платежей, залогодержатель имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, т.е. расчетно-кассовое обслуживание счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.02 № 205-П. На основании Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2009 г. N 8274/09, банк не имеет право взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, т.к. данный счет является техническим счетом банка и не может быть использован клиентом для получения сервиса (платежи и переводы). Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в соответствии с тарифами банка, являются недействительными как противоречащие п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16, 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» и Постановлению Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2009 г. N 8274/09. Банк, в нарушение п. 2 ст. 10 Закона о «Защите прав потребителей», не сообщил потребителю, в чем состоит содержание данных услуг и какими потребительскими свойствами они обладают. Согласно положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия. Доводы представителя ответчика о необходимости уменьшения суммы задолженности на сумму задолженности по введению ссудного счета обоснованы. Ответчиком не заявлен иск о признании данного пункта договора недействительным, поэтому суд может лишь не взыскивать задолженность по ведению ссудного счета.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Телешик П.В. имеет задолженность перед АКБ «НОВАЦИЯ» по кредитному договору №АА397 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117266 рублей 62 коп., состоящей из просроченной ссудной задолженности -106 746 рублей 10 копеек, процентов за пользование кредитом - 10 520рублей 52 копеейки. В части взыскания платы с ответчика за ведение ссудного счета - 6687 рублей истцу следует отказать. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования АКБ Новация к Телешик П. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество частично. В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу ч1. ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ч.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346). В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Подлежит возмещению ответчиком истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 3545 рублей 32 коп. Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Телешик П. В. в пользу АКБ «НОВАЦИЯ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117266рублей 62 копейки. В части взыскания платы с Телешик П. В. за ведение ссудного счета - 6687 рублей АКБ «НОВАЦИЯ» отказать. Взыскать с Телешик П. В. в пользу АКБ «НОВАЦИЯ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3545 рублей 32 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> с начальной продажной стоимостью 317900 рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Адыгея через районный суд в течение месяца со дня вынесения. Председательствующий судья Дагуф С.Е.