Гражданское дело № 2-457/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 апреля 2011 года город Нижний Тагил
Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Колядина А.В.,
при секретаре Бересневой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк ... к Бессонову Владимиру Александровичу, Бессоновой Ольге Ивановне, Малинину Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ОАО Банк ... (далее – истец, кредитор, банк) обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам Бессонову В.А., Бессоновой О.И., Малинину А.С., требуя взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по договору от ../../.... г. № №... в размере 241437 руб. 58 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5614 руб. 38 коп.
В обоснование требований истец указал следующее.
В соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита и уплате процентов от ../../.... г. № №... Бессонову В.А. банком ... ОАО был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. на срок по ../../.... г. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,60 % годовых.
В обеспечение исполнения Бессоновым В.А. обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов ../../.... г. банком были заключены договоры поручительства с Бессоновой О.И. и Малининым А.С.
Указанные лица в соответствии с договором поручительства обязались нести ответственность за Бессонова В.А. в случае полного или частичного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе за погашение сумм процентов и пени. Договорами предусмотрена солидарная ответственность заемщика и поручителей перед банком.
Свои обязательства банк перед Бессоновым В.А. исполнил, переведя денежную сумму в размере 200000 руб. на текущий счет данного ответчика.
Банк ... ОАО уступил ОАО ... права требования к заемщику по кредитному договору, в связи с чем, все права кредитора перешли к ОАО ... в том числе и права, обеспечивающие обязательств заемщика по кредитному договору.
Бессонов В.А. проценты за пользование кредитом платил нерегулярно, впоследствии прекратил выплачивать производить и производить частичные платежи в счет погашения кредита, чем нарушил условия договора.
В связи с этим заемщику и поручителям заказными письмами были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении кредита. Однако до настоящего времени кредит не возвращен и проценты не уплачены.
Представитель истца ОАО ... в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. ... в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает (л.д. ...).
Ответчик Бессонов В.А. исковые требования признал в полном объеме. При принятии судом решения просил принять во внимание, что выплаты банку прекратил в связи с тем, что потерял работу. В настоящее время трудоустроился и готов осуществлять погашение задолженности.
Бессонов В.А. не оспорил право истца ОАО ... требовать задолженность по кредитному договору от ../../.... г., заключенному ранее с Банком ...
Ответчики Бессонова О.И., Малинин А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. ...).
Обсудив с ответчиком Бессоновым В.А., принимая во внимание ходатайство представителя истца ОАО ... о рассмотрении дела в отсутствие представителя, руководствуясь ст.ст. 48, 117, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признал возможным рассмотреть гражданское дело по существу, при имеющейся явке.
Заслушав ответчика Бессонова В.А., исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Суду представлен договор от ../../.... г. № №... о предоставлении потребительского кредита, согласно которому Банк ... ОАО предоставил заемщику Бессонову В.А. кредит в сумме 200000 руб. на срок по ../../.... г. под 16,60% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить плату за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (л.д. ...
Сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе и форме кредитного договора.
Суду представлен мемориальный ордер от ../../.... г. №... в подтверждение исполнения обязательств банка перед Бессоновым В.А. (л.д. ...
Бессонов В.А. в судебном заседании подтвердил факт непосредственного получения им денежной суммы, указанной в кредитном договоре.
Материалами дела подтвержден факт уступки Банком ... ОАО права требования ОАО ... по кредитному договору от ../../.... г. № №... (л.д. ... Указанные действия не противоречат ст.ст. 382, 384, 388, 389 Гражданского кодекса РФ.
Суд признает ОАО ... надлежащим истцом.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что заемщик Бессонов В.А. допустил просрочку исполнения своих обязательств по кредитному договору, не погашая кредит и предусмотренные договором ежемесячные проценты за пользование кредитом в течение длительного периода времени, что подтверждается представленными банком выписками по счету движения денежных средств (л.д. ...).
В судебном заседании ответчик Бессонов В.А. данное обстоятельство подтвердил.
Задолженность по кредитному договору, согласно иску, состоит из неуплаченного основного долга в сумме 126271 руб. 03 коп., просроченных и неуплаченных процентов в сумме 27 471 руб. 08 коп., а также пеней на просроченные проценты в сумме 28 759 руб. 33 коп. и пеней на основной долг в сумме 58936 руб. 14 коп. (л.д. ...).
Направленное банком в порядке досудебной подготовки требование о досрочном возврате кредита заемщиком не исполнено и задолженность по кредитному договору не погашена (л.д. ...
В соответствии со ст. 33 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с изменениями и дополнениями) и в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора в случае ухудшения финансового положения заемщика, а также в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения условий договора банк-кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита.
Таким образом, исковые требования о досрочном возврате основного долга обоснованны и подлежат удовлетворению. Доводы ответчика Бессонова В.А. об утрате работы правового значения не имеют и не могут быть учтены судом при вынесении решения.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.3.1 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составляет 16,60 % годовых (л.д. ...
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.
В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии с п. 8.2 кредитного договора в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (л.д. ...
Проценты за пользование кредитом суд полагает возможным взыскать в требуемом истцом объеме. Сумма процентов соразмерна сумме основного долга, оснований для применения судом ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется.
Всего взысканию подлежит сумма в размере 241437 руб. 58 коп. (126271,03 + 27471,08 + 28759,33 + 58936,14).
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ и п.п. 1.3, 1.4 договоров поручительства, заключенных банком с ответчиками Бессоновой О.И., Малининым А.С. при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик по обеспеченному кредитному договору, в том числе, за погашение суммы кредита, включая суммы пени и неустоек. Кроме того, за счет поручителя банку возмещаются все убытки и расходы, которые он понес в результате несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (л.д. ...
Поскольку в судебном заседании установлено, что должником по кредитному договору нарушены условия кредитного договора, суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования, предъявленные банком к поручителям по договорам поручительства от ../../.... г. № №..., № №... о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, то есть в размере 153742 руб. 11 коп. (126271,03 + 27471,08).
В то же время, суд полагает необоснованным требование истца о взыскании с поручителей – ответчиков Бессоновой О.И., Малинина А.С. процентов за нарушение условий кредитного договора за весь период пользования кредитом, включая проценты, рассчитанные на будущее время.
Свою позицию суд основывает на положениях п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ, в силу которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано; если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Таким образом, поручители – ответчики Бессонова О.И. и Малинин А.С. отвечают за неисполнение заемщиком Бессоновым В.А. обязательств по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и невыплату основного долга в пределах одного года до момента предъявления иска в суд.
Согласно информационному листу заемщика (л.д. ...) Бессонов В.А. обязан был в срок до ../../.... г. уплатить 4820 руб. 51 коп. (частичный платеж в погашение ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом). Условия договора в этой части заемщиком не исполнены, просрочка на момент рассмотрения иска судом составила 357 календарных дней (с ../../.... г. по ../../.... г.). Таким образом, взысканию подлежат пени, исходя из ставки 0,5% в день за каждый день просрочки (п. 1.2.5 договоров поручительства) в размере 8604 руб. 61 коп. (4820,51 / 100 х 0,5 х 357).
Аналогичным образом суд рассчитал суммы пеней по следующим периодам с учетом подлежащих уплате процентов и части ссудной задолженности (основного долга). Общая сумма пеней на день рассмотрения иска судом составила 52278 руб. 86 коп.
Всего взысканию с поручителей – ответчиков Бессоновой О.И. и Малинина А.С. подлежит сумма в размере 206020 руб. 97 коп. (126271,03 + 27471,08 + 52278,86).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5 614 руб. 38 коп. (л.д. ... Взысканию с ответчика Бессонова В.А. подлежит компенсация уплаченной государственной пошлины в размере 5614 руб. 38 коп., поскольку в отношении данного ответчика требования истца удовлетворены в полном объеме.
Взысканию с ответчиков Бессоновой О.И., Малинина А.С. подлежит компенсация уплаченной государственной пошлины в размере 4790 руб. 75 коп., что составляет 85,33% от уплаченной истцом государственной пошлины (из расчета пропорции требуемой суммы в размере 241437 руб. 58 коп. к определенной судом в размере 206020 руб. 97 коп.)
Оценив все установленные обстоятельства в их совокупности, опираясь на нормы материального права, руководствуясь положениями ст.ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд пришел к выводу о том, что требования истца обоснованны, не противоречат закону и подлежат удовлетворению в полном объеме требований к ответчику Бессонову В.А. и частично к Бессоновой О.И., Малинину А.С.
Суд полагает возможным применить к ответчикам предусмотренную кредитным договором солидарную ответственность в пределах денежной суммы, взыскиваемой с поручителей. Разницу между этой суммой и суммой, которую суд признал обоснованной в отношении Бессонова В.А., взыскать непосредственно с данного ответчика, что исключит необоснованное повторное взыскание одних и тех же сумм как с Бессонова В.А., так и с Бессоновой О.И. и Малинина А.С.
Всего с ответчиков в солидарном порядке, с учетом взыскиваемой судом компенсации государственной пошлины, подлежит взысканию сумма в размере 210811 руб. 72 коп. (206020,97 + 4790,75). Разница между указанной суммой и суммой, составляющей требования истца, составит 36240 руб. 24 коп. (241437,58 + 5614,38 – 210811,72).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества ... к Бессонову – удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Бессонова Владимира Александровича, Бессоновой Ольги Ивановны, Малинина Андрея Сергеевича в пользу Открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору от ../../.... г. № №... о предоставлении потребительского кредита (основной долг, проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга, компенсация уплаченной государственной пошлины) всего в размере 210811 руб. 72 коп.
Взыскать с Бессонова Владимира Александровича в пользу Открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору от ../../.... г. № №... о предоставлении потребительского кредита (основной долг, проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга, компенсация уплаченной государственной пошлины) всего в размере 36240 руб. 24 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения, путем подачи кассационной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Судья А.В. Колядин