ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 июля 2011 года г. Нижний Тагил Тагилстроевский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сенниковой М.А., при секретаре Соловьевой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-812/2011 по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Голубевой Валентине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО«РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к ГолубевойВ.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита №... от 20 апреля 2010 года в размере 97115 рублей 21 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3113 рублей 46 копеек. В обоснование указано, что 20 апреля 2010 года ГолубеваВ.П. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 80000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №.... Таким образом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №... (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора №... и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.... Факт получения ответчиком кредита в ООО «РУСФИНАНС БАНК» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №...: заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 33). Ответчик Голубева В.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена путем направления судебной повестки заказной корреспонденцией по месту жительства (л.д. 32), вернувшейся с отметкой почтового отделения «истечение срока хранения» (л.д. 34-35). Суд на основании ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расценивает данное обстоятельство как отказ ответчика от принятия судебной повестки и признает надлежащим его извещение о рассмотрении дела. Таким образом, ответчик в установленном законом порядке извещен о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. С учётом мнения представителя истца, в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотрение данного дела в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2). Из материалов дела следует, что 20 апреля 2010 года Голубева В.П. обратилась к ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита, в котором просит предоставить ей кредит путем перечисления суммы кредита, указанной в заявлении, на счет, открытый в банке на ее имя, с дальнейшим перечислением суммы кредита на банковский счет, открытый в другом банке, реквизиты которого указаны ей в заявлении (л.д. 7, 8). Заявление Голубевой В.П. следует рассматривать как оферту на заключение следующих договоров с банком: кредитного договора в соответствии с Общими условиями банка, договора банковского счета. Акцептом банка ее оферты о заключении указанных договоров следует считать совершение банком действий, соответственно, по открытию ей текущего банковского счета и по выдаче ей кредита путем зачисления денежных средств на счет (л.д. 8). Как следует из Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее по тексту решения – Общие условия) ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставляет кредиты физическим лицам («Заемщики») на условиях, приведенных в настоящем документе и в прилагаемом заявлении, заполненном заемщиком (л.д. 9). Также согласно Общих условий, в случае принятия ООО «РУСФИНАНС БАНК» положительного решения о предоставлении кредита по заявлению заемщика, ООО «РУСФИНАНС БАНК» перечисляет запрошенную сумму кредита на банковский счет заемщика в соответствии с порядком, описанном в п. 2.1 (п. 1.3) (л.д. 9). Заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита содержит информацию о сумме кредита (80000 рублей), сроке кредита (24 месяца), сумме ежемесячного платежа (5 120 рублей), цели получения кредита (ремонт квартиры/дома), а также персональные данные заемщика ГолубевойВ.П., банковские реквизиты для дальнейшего перечисления суммы кредита в Уральский банк Сбербанка РФ. Заявление подписано ГолубевойВ.П. (л.д. 7). Согласно платёжного поручения № 13549 от 21 апреля 2010 года о переводе денежных средств на счёт ГолубевойВ.П. в Уральский банк Сбербанка РФ электронным платежом переведено 80 000 рублей в качестве перечисления суммы кредита по договору № №... от 20 апреля 2010 года (л.д. 14). Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключён кредитный договор, с соблюдением письменной формы такого договора и его существенных условий. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт. Согласно п. 3.1 Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. В соответствие с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение долга по кредиту осуществляется 15 числа каждого месяца равными долями в размере 5120 рублей. В нарушение графика платежей, ответчиком допущено нарушение обязательств по возврату кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 28 апреля 2011 года (л.д. 15-16). Суд находит представленный истцом расчёт задолженности в части текущего долга по кредиту в размере 43134 рубля 30 копеек, срочных процентов на сумму текущего долга в размере 3900 рублей 91 копейка, просроченного кредита в размере 22 141 рубль 60 копеек и просроченных процентов в размере 5298 рублей 40 копеек, итого 74475 рублей 21 копейка, не противоречащим закону и соответствующим условиям обязательства по кредитному договору. Размер задолженности в общей сумме 74475 рублей 21 копейка и ее расчет, представленный банком, ответчиком ГолубевойВ.П. не оспорен, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с нее в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК». Истцом также заявлено требование о взыскании с ГолубевойВ.П. долга по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита, то есть в размере 1 200 рублей в месяц. Размер комиссии по расчету банка по состоянию на 28 апреля 2011 года составляет 22 640 рублей (л.д. 12, 15-16). В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Между тем, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Поскольку действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя, а соответствующее условие кредитного договора ничтожно, требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании с ГолубевойВ.П. комиссии за ведение ссудного счета, размер которой по состоянию на 28 апреля 2011 года составляет 22640 рублей удовлетворению не подлежат. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворённых судом исковых требований. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме 74475 рублей 21 копейка, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально присужденной сумме, в размере 2434 рубля 26 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, заочно РЕШИЛ: Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Голубевой Валентины Павловны в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору №... от 20 апреля 2010 года в сумме 74475 рублей 21 копейка, в том числе: текущий долг по кредиту 43134 рубля 30 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 3900 рублей 91 копейка, просроченный кредит 22141 рубль 60 копеек, просроченные проценты 5298 рублей 40 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2434 рубля 26 копеек, всего взыскать 76909 рублей 47 копеек. В остальной части в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» отказать. Разъяснить ГолубевойВ.П. право на обращение в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего заочного решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через суд, вынесший решение, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий п/п М.А. Сенникова Копия верна. Судья М.А. Сенникова