Решение по гражданскому делу № 2-1131/2011 в окончательной форме принято 05.10.2011.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2011 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Колядина А.В.,

при секретаре Бересневой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зудову Дмитрию Васильевичу, Зудовой Елене Афанасьевне об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» (далее - ОАО АИЖК) обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчикам Зудову Д.В., Зудовой Е.А., требуя обратить взыскание на заложенное имущество в виде 3-комнатной квартиры, расположенной по адресу: (адрес), г. Н. Тагил, (адрес)37, в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 1401932 руб. 17 коп., из которых 1063333 руб. 84 коп. остаток неисполненных обязательств по погашению основного долга, сумма неуплаченных процентов в размере 209 624 руб. 15 коп., пени в размере 128 974 руб. 18 коп., а также начиная с 17.08.2011 и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации имущества определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1063333 руб. 84 коп.. , начиная с 17.08.2011 и до даты вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими уплате в случае их начисления пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа; определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную стоимость имущества, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 1464710 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) от ../../.... г. №..._И, заключенного между ОАО «Уралтрансбанк» и Зудовым Д.В., Зудовой Е.А. последним ../../.... г. был предоставлен ипотечный кредит в размере 1134000 руб. на 180 месяцев под 13,75% годовых. Сумма кредита была зачислена на счет ответчика №..., открытый на имя Зудова Д.В. в ОАО «Уралтрансбанк», что подтверждается мемориальным ордером от 23.08.2007 №....

Целью получения кредита было приобретение в общую совместную собственность 3-комнатной квартиры общей площадью 770,5 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), г. Н. Тагил, (адрес)37, стоимостью 1464710 руб.

Сделка купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств в качестве частичной оплаты за нее была совершена ответчиками 23.08.2007 и зарегистрирована УФРС по Свердловской области 07.09.2007. Одновременно с регистрацией сделки и права собственности Ответчиков на квартиру, была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу кредитора ОАО «Уралтрансбанк».

Права кредитора-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должником-залогодателем 23.08.2007, выданной УФРС по Свердловской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Уралтрансбанк» 07.09.2007.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО АИЖК. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца за Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (Договор купли-продажи закладных от ../../.... г. №..., акт приема-передачи закладных от ../../.... г.) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «САИЖК».

Начиная с декабря 2009 года исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им (ежемесячные аннуитентные платежи в размере 14 962 руб. 87 коп.), в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком не производится.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим право истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных закладной и кредитным договором, истец, от имени которого действовало ОАО «САИЖК», 06.05.2010 направил ответчикам, в соответствии с пунктом 5.1 закладной и пунктом 4.4.1 кредитного договора требование №... о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование ответчиками выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, требования поддерживает в полном объеме (л.д. 100).

Ответчик Зудов Д.В. исковые требования признал в части наличия долга по выплате кредита. В то же время ответчик просил суд в удовлетворении иска отказать. В обоснование пояснил, что не исполнял условия договора в связи с материальными затруднениями, отсутствием работы. В настоящее время готов производить ежемесячные платежи в соответствии с графиком. В то же время пояснил, что не имеет денежные средства для единовременного погашения образовавшейся задолженности, как это потребовал с него истец. К мировому соглашению во внесудебном порядке ответчикам и истцу прийти не удалось.

Представитель ответчика адвокат Лобанов А.Н., действующий по ходатайству ответчика на основании ч. 6 ст. 53 гражданского процессуального кодекса РФ и по ордеру от ../../.... г. №... (л.д. 102), поддержал позицию доверителя.

Ответчик Зудова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, с иском согласна частично (л.д. 101).

Суд, заслушав объяснения ответчика Зудова Д.В. и его представителя, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Суду представлен кредитный договор №..._И от ../../.... г., заключенный между ОАО «УралТрансБанк» и ответчиками, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1134000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,75% годовых (л.д. 28-38).

Сторонами соблюдены требования закона о письменной форме кредитного договора и согласованы все существенные условия договора.

Согласно пункту 1.3 данного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: (адрес), г. Н. Тагил, (адрес)37, общей площадью 77,5 кв.м., стоимостью 1260 000 руб. (л.д. 28).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на счет №... в ОАО «УралТрансБанк», открытый на имя заемщика (л.д. 29).

Согласно пункту 2.3 кредитного договора, зачисленные согласно пункту 2.1 настоящего договора денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца квартиры в ОАО «УралТрансБанк» в г. Н. Тагиле (л.д. 29).

Согласно пункту 2.4 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в пункте 2.1 договора.

Как следует из представленного суду мемориального ордера от ../../.... г. №..., денежные средства в размере 1134000 руб. были перечислены кредитором на счет заёмщика (л.д. 53).

Таким образом, ОАО «УралТрансБанк» своевременно и в предусмотренном кредитным договором объеме перечислило денежные средства на счет заемщика, то есть кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумма займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1.1 кредитного договора кредит предоставляется заёмщику сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных настоящим договором (л.д. 28).

Согласно пункту 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. Проценты начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Заёмщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей (пункт 3.3 договора) (л.д. 29).

Указанное условие договора о порядке начисления процентов соответствует положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3.3.9 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 962 руб. 87 коп. (л.д. 30).

В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата займа заёмщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (пункт 5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заёмщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (пункт 5.3) (л.д. 35).

Соглашение о пени за нарушение обязательств, в соответствии со ст.ст. 330-331 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено в кредитном договоре, подписанном сторонами, и соответствует требованиям действующего законодательства о письменной форме заключения соглашения о пени.

В судебном заседании установлено, что с апреля 2010 года исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им (ежемесячные аннуитентные платежи), в нарушение условий кредитного договора, не производилось, что подтверждается справкой о фактических платежах по договору займа (л.д. 51) и подтверждено ответчиком Зудовым Д.В. в судебном заседании.

По состоянию на 16.08.2011 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1401932 руб. 17 коп., из которых просроченный основной долг 1063333 руб. 84 коп., проценты 209 624 руб. 15 коп., пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных по нему процентов 128 974 (л.д. 39-50).

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени, помимо прочего, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором (л.д. 27).

ОАО «САИЖК» 06.05.2010, в соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора, направило ответчику требование №... о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 56). Зудов Д.В. данное требование получил, о чем свидетельствует его подпись, однако требование ответчиками исполнено не было.

Согласно пункту 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является, помимо прочего, ипотека квартиры в силу договора (л.д. 28).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя.

Право собственности ответчиков на предмет ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке (выписка - л.д. 91).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права кредитора по договору займа удостоверены закладной, зарегистрированной в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ../../.... г. №... (л.д. 12-27, 91).

Согласно пункту 4.4.3 кредитного договора и пункта 7.1 Закладной кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, помимо прочих оснований, в следующих случаях: 1) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору, 2) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, 3) при неудовлетворении заёмщиком требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Указанные условия кредитного договора соответствуют положениям ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Право требования по кредитному договору перешло к истцу по настоящему делу на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №... от ../../.... г., заключенному между ОАО «САИЖК» и ОАО АИЖК (л.д. 57-64). В порядке исполнения обязательств по данному договору истцу была передана по акту приема-передачи закладных от ../../.... г. закладная по заемщикам Зудову Д.В. (л.д. 65-69).

В соответствии с пунктом 4.4.6 кредитного договора и пунктом 2.4 закладной залогодержатель имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России и передать саму закладную (л.д. 21, 35).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в настоящее время законным владельцем закладной, в соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является истец, о чем имеется соответствующая отметка в закладной, произведенная в установленном законом порядке предыдущим владельцем закладной – ОАО «САИЖК».

Следовательно, истец наделен предусмотренными законом и договором правом на предъявление требований к ответчику об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Поскольку в судебном заседании установлено, что должником по договору займа нарушены обязательства по данному договору, требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 данного Закона к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Таким образом, квартира, являющаяся предметом залога по рассматриваемому судом договору, на которую обращается взыскание по решению суда, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчету № ... от 03.08.2007 ООО «Уральский аналитический центр независимой оценки собственности» рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 1464 710 руб. (л.д. 54-55). Представленная истцом рыночная цена предмета залога не оспорена участвующими в деле лицами, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1464 710 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении иска об обращении взыскания на предмет залога в установленном законом порядке была оплачена государственная пошлины в сумме 4 000 руб. (л.д. 11).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зудову Дмитрию Васильевичу, Зудовой Елене Афанасьевне - удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде 3-комнатной квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, (адрес), общей площадью 77,50 кв.м., принадлежащей на праве собственности Зудову Дмитрию Васильевичу, Зудовой Елене Афанасьевне, определив начальную продажную цену заложенного имущества с публичных торгов в размере 1464 710 руб.

Определить размер суммы подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1401932 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга по кредитному договору от ../../.... г. №..._И - 1063 333 руб. 84 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 209 624 руб. 15 коп., пени за нарушение сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов – 128 974 руб. 18 коп., а также начиная с 17.08.2011 и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации имущества определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в предусмотренном договором размере 13,75% годовых и пени за нарушение обязательств по возврату основного долга и процентов по нему в предусмотренном договором размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1063 333руб. 84 коп.

Взыскать с Зудова Дмитрия Васильевича, Зудовой Елена Афанасьевны в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы в сумме 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья А.В. Колядин