Мотивированное решение

составлено 21 декабря 2011 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2011 года г. Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сенниковой М.А.,

при секретаре Соловьевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1528/2011 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое акционерное общество) к Тельнову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО)) обратился к ТельновуА.Г. с исковым заявлением о взыскании задолженности по дополнительному соглашению № 2022308 от 30 октября 2007 года о кредитовании банковского счета к Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая корона» ... в размере 77095 рублей 06 копеек, в том числе 24076 рублей основного долга, 22368 рублей 74 копейки срочных процентов по кредиту (овердрафт), 30649 рублей 63 копейки процентов на просроченную задолженность (неустойка), а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование указано, что 30 октября 2007 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение ... о кредитовании банковского счета к договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая корона» № 617384. По условиям данного соглашения банк предоставляет клиенту овердрафт с 30 октября 2007 года по 30 октября 2008 года. Под овердрафтом в данном соглашении понимается форма кредита, при которой банк осуществляет оплату документов на списание средств по операциям клиента с использованием карты сверх, имеющихся на его банковском счете. Овердрафт может быть предоставлен всей суммой единовременно, либо отдельными частями. Максимальная общая сумма задолженности по кредитованию счета (лимит овердрафта) установлен соглашением в размере 26100 рублей. В течение срока действия соглашения, после погашения клиентом процентов и ссудной задолженности, лимит овердрафта восстанавливается. Предоставление овердрафта клиенту подтверждается выпиской по счету. Согласно п.п. 4.1., 4.2., 4.3. соглашения за пользование овердрафтом клиент выплачивает банку проценты в размере 29,2 % годовых. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования овердрафтом и уплачиваются ежемесячно, не позднее 25 числа следующего месяца. В период с 02 ноября 2007 года по 24 июня 2008 года заемщик исполнил свои обязательства по соглашению частично, погасил овердрафт только лишь в сумме 141 215 рублей 42 копейки. Клиент прекратил исполнять обязательства, что подтверждается прилагаемым к исковому заявлению расчетом суммы задолженности. По состоянию на 27 сентября 2011 года общая задолженность клиента по соглашению составила 77095 рублей 06 копеек. Согласно п. 4.2. соглашения проценты по овердрафту в размере 29,2 % годовых начисляются с даты использования по день его фактического возврата. В соответствии с п. 5.5. соглашения при просрочке платежа банк блокирует карту клиента и устанавливают повышенную ставку в размере 73 % годовых. Указанная в п. 5.5. соглашения ставка в размере 73 % годовых, установленная за нарушение сроков уплаты сумм согласно соглашению, включает в себя процентную ставку за пользование предоставленными денежными средствами, установленную пунктом 4.1. соглашения в размере 29,2 % годовых и начисляется на сумму основного долга, а также неустойку в размере 43,8% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности. Поэтому с момента просрочки очередного платежа суммы займа заемщиком банк производил начисление неустойки на сумму просроченной задолженности в размере 43,8% годовых, согласно прилагаемому расчету. Факт неисполнения заемщиком своих обязательств по соглашению, а именно, неуплата суммы кредита (овердрафта), суммы процентов за его использование, суммы неустойки в добровольном порядке, свидетельствует о существенном нарушении условий соглашения и возможности не возврата суммы кредита, процентов за его пользование. При заключении соглашения банк рассчитывал на возврат суммы займа, получение процентов за его использование, согласно соглашению. Однако, клиентом обязательства, предусмотренные соглашением, исполнены не были, клиент уклоняется от погашения сумм, нарушая условия взятого на себя обязательства.

Истец АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) в лице своего представителя НевинскойА.В., действующей на основании доверенности от 20 апреля 2011 года (л.д.78), в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 76), представителем направлено письменное заявление, в котором банк поддерживает исковые требования в полном объеме (л.д. 77).

Ответчик ТельновА.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен путем направления судебной повестки заказной корреспонденцией по месту постоянной и временной регистрации (л.д. 72), вернувшейся с отметкой почтового отделения «истечение срока хранения» (л.д.73, 74). На основании ст. 117 ГПК РФ суд расценивает данное обстоятельство как отказ ответчика от принятия судебной повестки и признает надлежащим его извещение о рассмотрении дела.

Таким образом, ответчик в установленном законом порядке извещен о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Поскольку процессуальные права ответчика Тельнова А.Г. со стороны суда полностью гарантированны, на основании ст. 167 ГПК РФ суд, оценивая в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Тельнова А.Г. и представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требований законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

Суду представлен договор № 617384 от 30 апреля 2004 года об открытии и обслуживании пластиковой карточки «Золотая корона» (л.д. 8).

Согласно п. 1.1. договора банк открывает клиенту карт-счет и предоставляет ему право использования банковской карточки системы «Золотая Корона», далее карточки, в качестве платежного средства, а также для получения наличных денежных сумм.

30 октября 2007 года между АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) и ТельновымА.Г. заключено дополнительное соглашение ... о кредитовании банковского счета к договору от 30 апреля 2004 года, согласно п. 1.1 которого при проведении операций с использованием пластиковой карты «Золотая Корона» клиентом или его полномочным представителем (дополнительная карта), в течение срока действия настоящего соглашения, банк обязуется кредитовать банковский счет клиента (далее – кредитование счета или овердрафт) в сумме, недостающей для проведения операции, в пределах лимита (максимально возможной задолженности клиента по овердрафту) и срока, устанавливаемых соглашением (л.д. 9).

Кредитование производится по банковскому счету ... (п.1.3.) (л.д. 9).

Срок кредитования с 30 октября 2007 года по 30 октября 2008 года, что следует из п. 2.1 дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года (л.д. 9).

Согласно п. 4.1 дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года за пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты в размере 29,2 % годовых (л.д. 9).

Пунктом 5.5. дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года в случае нарушения сроков возврата овердрафта устанавливается повышенная процентная ставка в размере 73% годовых (л.д. 9, оборот).

Сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе, письменной форме и существенных условиях заключенных договора от 30 апреля 2004 года и дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года.

Договор от 30 апреля 2004 года, дополнительное соглашение от 30 октября 2007 года подписаны сторонами, что свидетельствует о том, что стороны согласились с их условиями.

Согласно п. 3.1. дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года основанием для предоставления овердрафта клиенту являются документы по операциям с использованием карты (л.д. 9).

Лимит овердрафта составляет 26100 рублей, как следует из п. 3.2. дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года (л.д. 9).

Суду представлена выписка по счёту ТельноваА.Г., которой подтверждаются расходные операции по его счету ... (л.д. 12-20).

Как усматривается из материалов дела, АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) свои обязательства по условиям договора от 30 апреля 2004 года, дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ТельновуА.Г. обусловленные данными соглашениями денежные средства в виде овердрафта (т.е. кредитуя счет ТельноваА.Г. в пределах установленного лимита).

Данный факт подтверждается выпиской по счёту ТельноваА.Г. ..., а именно, в выписке отражены операции по кредитованию банком безналичных расходов ТельноваА.Г. и по снятию им денежных средств (л.д. 12-20).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На момент рассмотрения дела срок предоставления кредита (овердрафта) истек.

Ответчик ТельновА.Г.договорные обязательства по возврату кредита и процентов не исполнил, тем самым допустив просрочку возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность по уплате кредита и процентов.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, о чем свидетельствуют история погашения кредита и расчёт задолженности (л.д. 7).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинённые ему убытки.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.

Сторонами дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года в предусмотренной законом форме достигнуто соглашение об уплате неустойки.

Повышенная процентная ставка в размере 73% годовых устанавливается в случае нарушения сроков возврата овердрафта (п. 5.5 дополнительного соглашения от 30 октября 2007 года) (л.д. 9, оборот).

Определяя общую сумму задолженности заемщика ТельноваА.Г. в виде основного долга по кредиту в размере 24076 рублей 69 копеек, срочных процентов в размере 22368 рублей 74 копейки, процентов на просроченную задолженность в размере 30649 рублей 63 копейки, суд принимает во внимание представленный расчет задолженности (л.д. 7).

Расчет произведен истцом в соответствии с условиями дополнительного соглашения от 30 октября 2007 с учетом сумм, выплаченных ответчиком в погашение овердрафта и процентов, его правильность судом проверена, возражений ответчика против расчета не поступило.

При этом сумма процентов (неустойки) в размере 30649 рублей 63 копейки соразмерна последствиям нарушения обязательств, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку предъявленная ко взысканию сумма процентов (неустойки) не превышает сумму основного долга с подлежащими уплате процентами 46 445 рублей 43 копейки (24076 рублей 69 копеек + 22368 рублей 74 копейки).

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что до настоящего времени заемщиком ТельновымА.Г. обязательства по дополнительному соглашению от 30 октября 2007 не исполнены, задолженность не погашена, требование АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) о взыскании с него задолженности в размере 77095 рублей 06 копеек обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска, с ТельноваА.Г. в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 2512 рублей 85 копеек (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Тельнова Александра Геннадьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое акционерное общество) задолженность по дополнительному соглашению от 30 октября 2007 года ... о кредитовании банковского счета к договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая Корона» от 30 апреля 2004 года в сумме 77095 рублей 06 копеек в том числе: основной долг 24076 рублей 69 копеек, срочные проценты 22368 рублей 74 копейки, проценты на просроченную задолженность 30649 рублей 63 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2512 рублей 85 копеек, итого взыскать 79 607 рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Сенникова