ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 05 декабря 2011 года г. Нижний Тагил Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сенниковой М.А., при секретаре Соловьевой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1478/2011 по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Новиковой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее – ООО«РУСФИНАНС БАНК») обратилось в суд с иском к НовиковойЕ.Н. о взыскании задолженности по договору от 12 декабря 2009 года о предоставлении потребительского кредита в размере 77845 рублей 17 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2535 рублей 36 копеек. В обоснование указано, что 02 декабря 2009 года Новикова Е.Н. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 94780 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовала данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № 08038073643. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Таким образом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору займа № 08038073643. Согласно разделу 3 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № 08038073643 (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «РУСФИНАНС БАНК», порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты указанной в графике платежей клиента. Согласно п.п. 3.2.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее порядок обслуживания), сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 порядка обслуживания начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Факт получения ответчиком кредита в ООО «РУСФИНАНС БАНК» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №08038073643: заявлением об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита № 08038073643; порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка; графиком платежей; калькуляцией. В настоящее время ответчик не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 77845 рублей 17 копеек. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате комиссии 9 052 рубля 52 копейки; текущий долг по кредиту 10 751 рубль 07 копеек срочные проценты на сумму текущего долга 551 рубль 58 копеек; просроченный кредит 45 555 рублей 08 копеек; просроченные проценты 11 934 рубля 92 копейки; сумма штрафа за просрочку: 0 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 37). Ответчик НовиковаЕ.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена путем направления судебной повестки заказной корреспонденцией по месту жительства (л.д. 35), вернувшейся с отметкой почтового отделения «истечение срока хранения» (л.д. 36). Суд на основании ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расценивает данное обстоятельство как отказ ответчика от принятия судебной повестки и признает надлежащим ее извещение о рассмотрении дела. Таким образом, ответчик в установленном законом порядке извещена о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. С учётом мнения представителя истца, в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотрение данного дела в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2). Из материалов дела следует, что 02 декабря 2009 года НовиковаЕ.Н. обратилась к ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении ей кредита для приобретения кухонного гарнитура, путем перечисления суммы кредита, на счет, открытый в банке на ее имя, с дальнейшим перечислением суммы кредита продавцу товара (л.д. 7). Заявление НовиковойЕ.Н. следует рассматривать как оферту на заключение следующих договоров с банком: кредитного договора в соответствии с Порядком, договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Акцептом банка ее оферты о заключении указанных договоров следует считать совершение банком действий, соответственно, по открытию ей текущего банковского счета и по выдаче ей кредита путем зачисления денежных средств на счет (л.д. 7). Как следует из Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка (далее по тексту решения – Порядок обслуживания) ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставляет кредиты физическим лицам («Заемщики») на условиях, приведенных в настоящем документе и в прилагаемом заявлении, заполненном заемщиком (л.д. 8). Также согласно Порядку обслуживания, в случае принятии положительного решения о предоставлении кредита банк предоставляет клиенту кредит в соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.1.4); кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со ссудного счета клиента на счет клиента, открытый в банке на основании заявления (п. 3.1.5) (л.д. 8). Заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита содержит информацию о сумме кредита (94780 рублей), дате возврата кредита (до 02 декабря 2011 года), первоначальном взносе (40620 рублей), цели получения кредита (приобретение кухонного гарнитура), банковские реквизиты для дальнейшего перечисления суммы кредита в Уральский банк Сбербанка РФ на счет продавца товара. Заявление подписано НовиковойЕ.Н. (л.д. 8). В калькуляции от 02 декабря 2011 года, подписанной НовиковойЕ.Н., содержатся, в том числе, сведения о сумме ежемесячного платежа (6507 рублей 24 копейки) (л.д. 10). Персональные данные о заемщике НовиковойЕ.Н. содержатся в подписанной ею 02 декабря 2009 года анкете (л.д. 9). Также в указанной анкете есть сведения о сумме кредита (94780 рублей), сроке кредита (24 месяца), сумме ежемесячного платежа (6507 рублей 24 копейки). Анкете присвоен номер 08038073643 (л.д. 9). График платежей, согласно которому погашение кредита должно быть осуществлено 24 платежами, также подписан НовиковойЕ.Н. (л.д. 11). Согласно платёжному поручению ... о переводе денежных средств на счёт продавца товара (ИП Малых Н.П.) в Уральский банк Сбербанка РФ электронным платежом переведено 94780 рублей в качестве перечисления суммы финансирования партеру (л.д. 16). Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключён кредитный договор, с соблюдением письменной формы такого договора и его существенных условий. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт. Согласно п. 3.2.1 Порядка обслуживания задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей. В соответствие с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение долга по кредиту осуществляется 02 числа каждого месяца равными долями в размере 6507 рублей 24 копейки. В нарушение графика платежей, ответчиком допущено нарушение обязательств по возврату кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 18 октября 2011 года (л.д. 24-28). Суд находит представленный истцом расчёт задолженности в части текущего долга по кредиту в размере 10751 рубль 07 копеек, срочных процентов на сумму текущего долга в размере 551 рубль 58 копеек, просроченного кредита в размере 45555 рублей 08 копеек и просроченных процентов в размере 11934 рубля 92 копейки, не противоречащим закону и соответствующим условиям обязательства по кредитному договору. Размер задолженности в общей сумме 68792 рубля 65 копеек и ее расчет, представленный банком, ответчиком НовиковойЕ.Н. не оспорен, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с нее в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК». Истцом также заявлено требование о взыскании с НовиковойЕ.Н. долга по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита, то есть в размере 758 рублей 24 копейки в месяц. Размер комиссии по расчету банка по состоянию на 18 октября 2011 года составляет 9052 рублей 52 копейки (л.д. 27). В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Между тем, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Поскольку действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя, а соответствующее условие кредитного договора ничтожно, требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании с НовиковойЕ.Н. комиссии за ведение ссудного счета, размер которой по состоянию на 18 октября 2011 года составляет 9052 рублей 52 копейки, удовлетворению не подлежат. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворённых судом исковых требований. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме 68792 рубля 65 копеек, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально присужденной сумме, в размере 2263 рубля 78 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Новиковой Елены Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № 08038073643 от 02 декабря 2009 года в сумме 68792 рубля 65 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту 10751 рубль 07 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 551 рубль 58 копеек, просроченный кредит 45555 рублей 08 копеек, просроченные проценты 11934 рубля 92 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2263 рубля 78 копеек, всего взыскать 71056 рублей 43 копейки. В остальной части в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» отказать. Разъяснить НовиковойЕ.Н. право на обращение в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего заочного решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через суд, вынесший решение, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий М.А. Сенникова