о взыскании денежных средств

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата>

Таганский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Смолиной Ю.М.

при секретаре Фоменко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №с по иску Волкова Степана Ивановича к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств,

Установил:

Истец Волков С.И. обратился в суд с иском к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств, указывая в обоснование иска, что истец являлся вкладчиком ООО КБ «Соцкредитбанк» и на начало марта <дата> года имел в банке счет № на котором имелись денежные средства. <дата> между ООО «Соцкредитбанк» и Волковой М.В. был заключен договор банковского вклада и открыт депозитный счет, на который Волкова М.В. через кассу банка внесла во вклад 690000 руб. <дата> у ООО КБ «Соцкредитбанк» была отозвана лицензия, то есть наступил страховой случай, предусмотренный п. 2 ст. 8 и п. 1 ст. 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». <дата> на основании заявления Волковой М.П. с ее счета на счет Волкова С.И. № было перечислено 692778 руб. 90 коп., в результате чего остаток по счету Волкова С.И. № составил 1383608 руб. 13 коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на то, что в счет страхового возмещения по вкладу истцу было выплачено лишь 697048 руб. 20 коп., истец просил взыскать с ответчика сумму оставшихся обязательств по вкладу в размере 692778 руб. 90 коп., а также судебные расходы.

В настоящее судебное заседание истец Волков С.И. не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом.

Представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что остаток по счету истца сформировался в результате совершения неправомерных действий по перечислению денежных средств со счета Волковой М.П. на счет Волкова С.И., поскольку на момент совершения данных действий у банка была отозвана лицензия на совершение банковских операций, банк не имел достаточных денежных средств на своих корреспондентских счетах для исполнения своих обязательств перед кредиторами, то есть не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отраженных на счетах его клиентов, в том числе истца. При таких обстоятельствах Волкова М.П. не могла свободно реализовывать свои права по договорам банковского вклада, операции по перечислению денежных средств на счет Волкова С.И. были фиктивными и не влекут никаких правовых последствий.

Третье лицо Волкова М.П. в настоящем судебном заседании исковые требования Волкова С.И. полагала обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон и третьего лица, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Волкова И.П. подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности (в редакции от 03.03.2008 г. и в редакции от 27.10.2008 г.), решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

. ействовавшейого внесен вклад;ения спорных правоотношений)99 ГПК РФ, судаевой Е. В. к Государственной корпорации "азательства

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 указанного выше закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком…

В ходе судебного разбирательства из объяснений представителей сторон и письменных материалов дела установлено, что ООО «Соцкредитбанк» является участником государственной системы страхования вкладов.

На начало марта <дата> года Волков С.И. имел в ООО КБ «Соцкредитбанк» вклады на счетах №, № и №.

<дата> ООО «КБ «Соцкредитбанк» была совершена расходная операция по депозитному счету Волкова С.И. № на сумму 1150216 руб. 94 коп., в тот же день по счету истца № была совершена приходная запись о внесении на указанный счет 460000 руб.

Также <дата> между ООО КБ «Соцкредитбанк» и Волковой М.П. был заключен договор вклада, по условиям которого Волковой М.П. был открыт депозитный счет №, в тот же день по счету Волковой М.П. № была совершена приходная запись о внесении 690000 руб.

Приказом Банка России от <дата> № № с <дата> у ООО КБ «Соцкредитбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Таким образом, на дату отзыва у ООО КБ «Соцкредитбанк» лицензии остаток денежных средств на счете Волкова С.И. № составил 0 руб., на счете № – 690829 руб. 23 коп., на счете Волкова С.И. № – 6218 руб. 97 коп.

Остаток денежных средств на счете Волковой М.П. № в ООО КБ «Соцкредитбанк» на дату отзыва у банка лицензии составил 692778 руб. 90 коп.

<дата> Волкова М.П. обратилась в банк с заявлением о совершении исправительной проводки с ее счета № на счет Волкова С.И. №, указав, что право требования денежной суммы на ее счете принадлежит Волкову С.И.

<дата> на основании заявления Волковой М.П. было произведено списание денежных средств в размере 692778 руб. 90 коп. со счета Волковой М.П. № на счет Волкова С.И. №, остаток денежных средств по счету Волкова С.И. составил 1383608 руб. 13 коп.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, Волкову С.И. было выплачено страховое возмещение в размере 697048 руб. 20 коп.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, согласуются с объяснениями сторон, сторонами не оспорены и не опровергнуты, а потому не вызывают у суда сомнений.

В соответствии с положениями ст. 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. ст. 50.36, 50.40 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования индивидуальных предпринимателей (предпринимателей без образования юридического лица) к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в частности – требований вкладчиков - физических лиц.

В обоснование исковых требований Волков С.И. указал, что поскольку после перевода со счета Волковой М.П. на счет Волкова С.И. денежных средств в сумме 692778 руб. остаток по счету истца № в банке составил 1383608 руб. 13 коп., в то время как сумма страхового возмещения, выплаченная по вкладу истца составила лишь 697048 руб. 20 коп., истец просил взыскать с ответчика оставшуюся сумму обязательств банка по вкладу в размере 692778 руб.

Суд не может согласиться с правовой позицией истца, и изложенные в ее обоснование доводы не могут служить основанием для удовлетворения исковых требований Волкова С.И. по следующим основаниям.

Как установлено судом выше, в <дата> Волков И.С. являлся клиентом ООО «Соцкредитбанк», имея в данном банке счет № на котором находились денежные средства.

<дата> между Волковой М.П. и ООО «Соцкредитбанк» был заключен договор банковского вклада и открыт счет в банке №, на который Волкова М.П. через кассу банка внесла 690000 руб.

Далее, <дата> <дата> у ООО КБ «Соцкредитбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

<дата> на основании заявления Волковой М.П. о списании денежных средств в размере 692778 руб. 90 коп. со счета Волковой М.П. № была совершена приходная запись о внесении денежных средств в размере 692778 руб. 90 коп. на счет Волкова С.И. №.

Таким образом, принимая во внимание, что действия по перечислению денежных средств в размере 692778 руб. 90 коп. со счета Волковой М.П. на счет Волкова С.И. в ООО «Соцкредитбанк» были совершены после отзыва ООО «Соцкредитбанк» лицензии на совершение банковских операций, суд приходит к заключению, что перечисление денежных средств в размере 692778 руб. 90 коп. со счета Волковой М.П. на счет Волкова С.И. имело место в условиях фактической неплатежеспособности ООО «Соцкредитбанк».

В свете изложенного данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в ООО «Соцкредитбанк» со счета Волковой М.П. на счет истца Волкова С.И., не свидетельствующую о выполнении гражданско-правовых обязательств между указанными контрагентами, ввиду того, что при отражении на расчетном счете получателя Волкова С.И. поступления денежных средств в размере 692778 руб. 90 коп. отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению денежных средств.

На момент совершения <дата> приходной записи по счету Волкова С.И. о поступлении спорной денежной суммы ООО КБ «Соцкредитбанк» вследствие отсутствия средств на корреспондентских счетах банка, о чем указано судом ранее, не имело возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе на счетах Волковой М.П. и истца Волкова С.И. в связи с чем остатки на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 определения Конституционного суда РФ <дата> №, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Учитывая вышеизложенное применительно к спорным правоотношениям, суд приходит к убеждению, что к моменту совершения приходных записей по счету Волкова С.И. о поступлении денежных средств размере 692778 руб. 90 коп. и соответствующих записей о списании данной суммы со счета Волкова С.И.. КИселева е записи по счетам. нию физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, о, технически совершенная банком ООО «Соцкредитбанк» операция по счетам клиента, не влечет экономических либо правовых последствий в связи с утратой им соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Кроме того, следует отметить также и то обстоятельство, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца Волкова С.И. не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, в спорном случае – по счету Волковой М.П., и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований к удовлетворению исковых требований Волкова С.И. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об определении размера возмещения по вкладу, взыскании с ответчика суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, а потому отказывает в удовлетворении иска Волкова С.И. в полном объеме.

Более того, суд отмечает, что в соответствии со ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Отклоняя требования истца суд также не находит оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Волкова С.И. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд через суд в течение 10 дней.

Судья: