РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2010 года
Таганский районный суд г. Москвы
в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В.,
при секретаре Старшиновой Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-214-10/9
по иску Сильченко И.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу,
Установил:
Истица обратилась в Миасский городской суд Челябинской области с иском к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу, указывая в обоснование иска, что <дата> она заключила с ОАО «Тюменьэнергобанк» договор срочного банковского вклада «Золотые ступени» №, и согласно договора банковского вклада № от <дата> ею были внесены денежные средства в размере 300 000 руб. В середине декабря 2008 года истице стало известно, что в соответствии с приказом Центрального Банка РФ от <дата> № ОД – 915 у ОАО «Тюменьэнергобанк» с <дата> была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В конце декабря 2008 г. истица обратилась в Миасское отделение № Сбербанка России, где ей было сообщено, что по данным реестра, предоставленного Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ей причитается к выплате сумма в размере 2 213,11 руб., то есть, только начисленные проценты, сумма основного вклада в реестре отсутствует. Однако при обращении истицы в банк-агент с заявлением о несогласии с размером суммы вклада, подлежащей возмещению, однако, данное заявление удовлетворено не было. Заявление истца о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения также не было удовлетворено ГК «Агентство по страхованию вкладов».
На основании вышеизложенного, истица просила суд взыскать с ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму страхового возмещения по вкладу в размере 302 213,11 руб., а также взыскать соответчика судебные расходы (л.д.9-12).
Определением Миасского городского суда Челябинской области от <дата> гражданское дело по иску Сильченко И.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу направлено на новое рассмотрение в Таганский районный суд г. Москвы (л.д.132-133).
В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены: ОАО «Тюменьэнергобанк», Сильченко Ю.В.
В настоящее судебное заседание истица Сильченко Ю.В. не явилась, о дате слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов», представляющий также интересы третьего лица ОАО «Тюменьэнергобанк», в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.
Третье лицо Сильченко Ю.В. в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом.
Представитель третьего лица ОАО «Тюменьэнергобанк» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом.
Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Сильченко И.В. подлежат отклонению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Согласно ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 03.03.2008 г. и в редакции от 27.10.2008 г.), решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
. ействовавшейого внесен вклад;ения спорных правоотношений)99 ГПК РФ, судаевой Е. В. к Государственной корпорации "азательства
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).
В силу ст. 12 указанного выше закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В ходе судебного разбирательства из объяснений сторон и письменных материалов дела установлено, что <дата> Сильченко И.В. заключила с ОАО «Тюменьэнергобанк» договор срочного банковского вклада «Золотые ступени» № (л.д. 16). Согласно условиям данного договора истице был открыт депозитный счет №.
На начало октября 2008 года третье лицо Сильченко Ю.В. также имел в банке счет №, остаток по которому превышал 900 000 руб.
Вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных ФЗ №177-ФЗ от <дата> «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
<дата> по депозитному счету истицы №, открытому в ОАО «Тюменьэнергобанк», банком была совершена приходная запись о переводе на указанный счет 300 000 руб. со счета Сильченко Ю.В. №, открытого в том же банке.
Согласно предписанию Банка России №ДСП/21786 от <дата> в Банк России за период с <дата> по <дата> поступили 43 жалобы клиентов Банка (третьего лица по делу) на неисполнение обязательств по договорам банковского счета и вклада, перечислению платежей клиентов, погашению векселей, в связи с чем с <дата> в ОАО «Тюменьэнергобанк» сформировалась картотека неисполненных платежных документов из-за недостаточности средств на корсчетах, она существовала и на день перечисления.
Приказом Банка России № ОД- 915 от <дата> у ОАО «Тюменьэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела и объяснениями представителей сторон, оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.
Возражая по существу предъявленного иска, представитель ответчика сослался на то, что согласно п.п. 3, 4 ст. 6 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» ведение реестра обязательств банка перед вкладчиками является прямой обязанностью банка, таким образом, требование истца о возложении судом обязанностей по внесению изменений в реестр противоречит нормам материального права; действия истца и третьего лица Сильченко Ю.В. являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения, так как операция по перечислению средств на счет истицы носила фиктивный характер и не повлекла поступления реальных денежных средств на счет истца, истцом не подтвержден факт реального внесения денежных средств в сумме 300 000 руб.
Из материалов дела следует, что остаток по счету истицы Сильченко И.В.. в размере 300 000 руб. сформировался <дата> в результате перечисления денежных средств со счета Сильченко Ю.В. на ее счетП.ельным (банкротом)..
Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что действия Сильченко Ю.В. по перечислению денежных средств в сумме 300 000 руб. с его счета на счет истицы, открытый <дата> в банке ОАО «Тюменьэнергобанк», совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО «Тюменьэнергобанк».
В свете изложенного, данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в ОАО «Тюменьэнергобанк» со счета Сильченко Ю.В. на счет истицы, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада «Золотые ступени», так как при отражении на счете получателя – вкладчика Сильченко И.В. поступления денежных средств в размере 300 000 руб., отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению денежных средств.
На момент совершения <дата> приходных записей по счету Сильченко И.В. о поступлении спорной денежной суммы ОАО «Тюменьэнергобанк» вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка, о чем указано судом ранее, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе на счете Сильченко Ю.В., в связи с чем остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 определения Конституционного Суда РФ <дата> №-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Учитывая вышеизложенное применительно к спорным правоотношениям, суд приходит к убеждению, что к моменту совершения приходных записей по счету Сильченко И.В. о поступлении денежных средств размере 300 000.льченко И.В.449112нии дела в ее отсутствие. от <дата> руб. и соответствующих записей о списании данной суммы со счета Сильченко Ю.В. <дата>, технически совершенная банком ОАО «Тюменьэнергобанк» операция по счетам клиента не влекла экономических либо правовых последствий в связи с утратой им соответствующего содержания по причине фактической неплатежспособности кредитной организации.
Кроме того, следует отметить также и то обстоятельство, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истицы Сильченко И.В. не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, в спорном случае – по счету Сильченко И.В. и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.
Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.
Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истицы Сильченко И.В. на страховое возмещение в сумме 300 000 руб. следует отказать также и по тому основанию, что ее действия по заключению договора банковского счета физического лица и последующему переводу денежных средств в сумме 300 000 руб. при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.
Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований к удовлетворению исковых требований Сильченко И.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу.
На основании вышеизложенного, ст. ст. 433, 834, 836, 845, 846 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований Сильченко И.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через суд в течение 10 дней.
Судья: