РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2010 года
Таганский районный суд г.Москвы
в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В.,
при секретаре Эльмурзаевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2281-10/9с по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Гавриловой Г.Ю., Плиеву Ф.М., Переведенцева А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» далее (ООО «НОМОС-БАНК») обратился в суд с иском к ответчикам Гавриловой Г.Ю., Плиеву Ф.М., Переведенцева А.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что <дата> между истцом ОАО «НОМОС-БАНК» (ранее Акционерным инвестиционно-коммерческим банком «НОВАЯ МОСКВА») и Гавриловой Г.Ю. был заключен кредитный договор №П, согласно которому истец предоставил Гаврилиной Г.Ю. денежные средства на сумму 15.000 (пятнадцать тысяч евро) на срок с <дата> по <дата> включительно, с начислением процентов за пользование кредитом 13 % годовых. Кредит предоставляется на потребительские нужды. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, равными долями за исключением перового и последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита. Кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользования им в срок не позднее <дата>. В качестве обеспечения исполнения обязательств Гаврилиной Г.Ю. по кредитному договору №П от <дата> между истцом и ответчиком Плиевым Ф.М., Переведенцевым А.А. были заключены договоры поручительства №П/ПФ1 от <дата>; №П/ПФ2 от <дата>, согласно которым ответчики обязались отвечать солидарно по кредитным обязательствам Гаврилиной Г.Ю. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств по кредитному договору №П от <дата>, истец просит взыскать солидарно с ответчиков Гаврилиной Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А. денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору №П от <дата> в размере 20.609,70 евро, из которых задолженность по основному долгу (просроченный кредит) в размере 13.228.85 евро; просроченные проценты за кредит за период с <дата> по <дата> - 2.246, 31 евро; проценты за просроченный кредит за период с <дата> по <дата> - 5.134,54 евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день исполнения решения суда, а также возврат государственной пошлины в размере 8.623,83 рублей (л.д. 4-8).
Заочным решением Таганского районного суда г.Москвы от <дата> постановлено:
- Взыскать солидарно с Гавриловой Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 20.609,70 (двадцать тысяч шестьсот девять евро и 70 центов) ЕВРО, по курсу Центрального банка РФ на день исполнения настоящего решения. Взыскать солидарно с Гавриловой Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8.623 руб. 83 коп. (восемь тысяч шестьсот двадцать три руб. восемьдесят три коп.).
Определением Таганского районного суда г.Москвы от <дата> заочное решение суда от <дата> отменено, рассмотрение дела по иску ОАО «НОМОС-БАНК» к Гаврилиной Г.Ю., Плиеву Ф.М., Переведенцеву А.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору возобновлено.
С учётом уточнений исковых требований, по состоянию на <дата> представитель истца просил взыскать солидарно с ответчиков Гавриловой Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А., в пользу «НОМОС-БАНК» (ОАО) денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору №П от «09» августа 2006 г. в размере 23.370,71 евро (двадцать три тысячи триста семьдесят евро 71 евроцент), в том числе: 13.228,85 евро (тринадцать тысяч двести двадцать восемь евро 85 евроцентов) - задолженность по основному долгу (просроченный кредит); 2.246,31 евро (две тысячи двести сорок шесть евро 31 евроцент) – просроченные проценты за кредит за период с <дата> по <дата>; 7.895,55 евро (семь тысяч восемьсот девяносто пять евро 55 евроцента) - проценты за просроченный кредит за период с <дата> по <дата> в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день исполнения решения суда, а также взыскать солидарно с ответчиков Гавриловой Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А. в пользу истца «НОМОС-БАНК» (ОАО) судебные расходыв виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8.623, 83 руб. (восемь тысяч шестьсот двадцать три рубля 83 коп.).
В настоящем судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Гаврилина Г.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив суду, что просроченная задолженность образовалась у ответчика ввиду сложного материального положения, при этом факт заключения кредитного договора не оспаривает, сумму задолженности по взысканию основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривает, не согласна с суммой процентов за просроченный кредит (пеней и комиссий), при этом просила уменьшить в соответствии ст.333 ГК РФ сумму (пеней и комиссий), поскольку подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Ответчик Плиев Ф.М. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания извещен своевременно, надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, своих представителей в суд не направил, письменных объяснений либо возражений не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Ответчик Переведенцев А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив суду, просроченная задолженность образовалась у ответчика ввиду сложного материального положения, при этом факт заключения договора поручительства не оспаривает, сумму задолженности по взысканию основного долга и процентов за пользования кредитом не оспаривает, не согласен с суммой процентов за просроченный кредит (пеней и комиссий), при этом просил уменьшить в соответствии ст.333 ГК РФ сумму пени, поскольку подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков Гаврилину Г.Ю., Переведенцева А.А., исследовав материалы дела, находит иск ОАО «НОМОС-БАНК» к Гаврилиной Г.Ю., Плиеву Ф.М., Переведенцеву А.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В ходе судебного разбирательства из письменных материалов дела установлено, что <дата> между истцом Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» (ранее Акционерным инвестиционно-коммерческим банком «НОВАЯ МОСКВА») и Гаврилиной Г.Ю. был заключен кредитный договор №П, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику Гаврилиной Г.Ю. денежные средства на сумму 15.000 (пятнадцать тысяч евро) на срок с <дата> по <дата> включительно, с начислением процентов за пользование кредитом 13 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора №П от <дата> (л.д.16-20).
Согласно п.2.2., п.2.3 вышеуказанного договора кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в срок не позднее <дата> Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, равными долями за исключением первого и последнего платежа, согласно графика погашения задолженности, указанного в приложении № к договору.
В силу п. 2.7. проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в договоре в п.1.1 договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту, в порядке, оговоренном в договоре. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его возврата включительно.
Согласно п. 2.8. того же договора при несвоевременности погашения кредита за пользованием кредита кредитор начисляет, а заемщик обязан погасить проценты из расчета 26 % годовых на сумму просроченной задолженности (основного долга по кредиту) за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем бесспорного списания средств со счетов заемщика, указанного им в заявлении о погашении задолженности.
Согласно п. 3.2.2. договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита в случаях предусмотренным настоящим пунктом.
Согласно п. 3.3.2 вышеуказанного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительства граждан РФ: Плиева Ф.М., Переведенцева А.А.
Так, в качестве обеспечения кредитного договора №П от <дата> Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» с Плиевым Ф.М., Переведенцевым А.А. заключены договоры поручительства №П/ПФ1 от <дата>; №П/ПФ2 от <дата>, согласно которым поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Гаврилиной Г.Ю. всех ее обязательств перед кредитором, возникающих из кредитного договора о возобновляемом кредите №П от <дата>, заключенному между заемщиком и кредитором.
Согласно п. 2.1. вышеуказанных договоров поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, которые могут быть изменены кредитором в одностороннем порядке, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.
В соответствии с п. 2.2. договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» были направлены письма Гаврилиной Г.Ю., Плиеву Ф.М., Переведенцеву А.А. с просьбой принять меры для ликвидации текущей задолженности в полном объеме.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, не вызывают у суда сомнений, сторонами не оспорены.
Как пояснил представитель истца в настоящем судебном заседании, до настоящего времени задолженность Гаврилиной Г.Ю. по кредитному договору о возобновляемом кредите №П от <дата> не погашена.
В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений. Доказательства представляются сторонами.
Каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенного ответчики суду не представили, а таковых в ходе судебного разбирательства не добыто.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В связи с данной нормой, кредитор по обязательству, обеспеченному поручительством, обеспечивает исполнение обязательства путем увеличения числа субъектов, могущих нести юридическую ответственность перед кредитором, что повышает в глазах кредитора надежность обязательства. В этом и проявляется обеспечительная сущность поручительства.
Анализ вышеприведенных обстоятельств в их совокупности и взаимной связи приводит суд к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Гаврилиной Г.Ю. своих обязательств перед истцом по кредитному договору и, как следствие, факт образования задолженности по кредиту, которая до настоящего времени не погашена.
В силу ст. ст. 322, 323 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Принимая во внимание изложенное и на основании ст. ст. 361-363 ГК РФ, суд приходит к выводу, что ответственность за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств заемщика Гаврилиной Г.Ю. следует также возложить на поручителей Плиева Ф.М., Переведенцева А.А.
Согласно расчета истца суммарная задолженность Гаврилиной Г.Ю. по кредитному договору №П от <дата> по состоянию на <дата> составляет 23.370,71 евро, в том числе: 13.228,85 евро - задолженность по основному долгу (просроченный кредит); 2.246,31 евро – просроченные проценты за кредит за период с <дата> по <дата>; 7.895,55 евро - проценты за просроченный кредит за период с <дата> по <дата>, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день исполнения решения суда.
При таких обстоятельствах, учитывая, что факт заключения кредитного договора ответчиками не оспаривался, сумма задолженности по взысканию основного долга и процентов за пользованиекредитом не оспаривалась, ответчики Гаврилина Г.Ю., Переведенцев А.А. полностью согласились с исковыми требованиями в данной части, с расчетом задолженности, а также учитывая, что расчет, представленный истцом, не противоречит закону, и составлен в соответствии с положениями кредитного договора, судом проверен, суд принимает указанный расчет задолженности во внимание и руководствуется им.
Вместе с тем, разрешая спор в части требований истца о взыскании с ответчиков пени, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из искового заявления, истец заявляет требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 7.895,55 евро - проценты за просроченный кредит за период с <дата> по <дата>, складывающихся из штрафов и неустойки, которая не противоречит гражданскому законодательству.
Вместе с тем, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму пени, снизив ее до 1.500 евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день исполнения решения суда, поскольку подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчиков солидарно в счет основного долга 13.228,85 евро - сумма основного долга по возврату кредита; 2.246,31 евро – просроченные проценты за кредит за период с <дата> по <дата>; 1.500 евро в счет штрафных процентов на просроченную задолженность по кредиту; а всего 16.975,16 евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день исполнения решения суда, в остальной части иска суд истцу отказывает.
Удовлетворяя требования истца, суд одновременно, на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8.623,83 руб., а также солидарно с Гаврилиной Г.Ю., Плиева Ф.М,, Переведенцева А.А. взыскивает в доход государства государственную пошлину в размере 1.766 руб. 46 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 322-323, 329-331, 361-363, 807, 809-810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Гавриловой Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» в счет задолженности по кредиту 16.975, 16 евро (шестнадцать тысяч девятьсотсемьдесят пять евро шестнадцать евроцентов) по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, в остальной части иска отказать.
Взыскать солидарно с Гавриловой Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «НОМОС-БАНК» возврат государственной пошлины в размере 8.623 руб. 83 коп. (восемь тысячшестьсот двадцать три руб. восемьдесят три коп).
Взыскать солидарно с Гавриловой Г.Ю., Плиева Ф.М., Переведенцева А.А. в доход государства государственную пошлину в размере 1.766 руб. 46 коп. (одна тысяча семьсот шестьдесятшесть руб.сорок шесть коп.)
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней.