ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 апреля 2011 года
Таганский районный суд г. Москвы
в составе председательствующего судьи Куприенко С.Г.
при секретаре Ляпиной К.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-795-11/4
по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Романовой Л.П. о взыскании задолженности,
Установил:
Истец ОАО «НОМОС-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Романовой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований, что <дата> между истцом и третьим лицом по делу ИП Романовым Ю.А. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 000 000 руб. на срок с <дата> по <дата> под 27% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и комиссии банка. Исполнение кредитных обязательств заёмщика обеспечено поручительством ответчика Романовой Л.П. на основании договора поручительства №. Однако, заемщиком допускались просрочки по погашению сумм кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем у него образовалась задолженность, средства для погашения которой на счетах заемщика отсутствуют, письменная претензия истца о досрочном возврате кредита не была удовлетворена ни заемщиком, ни поручителем. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика Романовой Л.П. задолженность по кредитному договору в размере 624 191 руб. 23 коп., включающую в себя сумму основного долга в размере 580 000 руб., сумму процентов в размере 44 191 руб. 23 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 9 486 руб. 75 коп.
Также истец ОАО «НОМОС-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Романовой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований, что <дата> между истцом и третьим лицом по делу ИП Романовым Ю.А. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 100 000 руб. на срок с <дата> по <дата> под 17% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и комиссии банка. Исполнение кредитных обязательств заемщика обеспечено поручительством ответчика Романовой Л.П. на основании договора поручительства №. Однако, заемщиком допускались просрочки по погашению сумм кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем у него образовалась задолженность, средства для погашения которой на счетах заемщика отсутствуют, письменная претензия истца о досрочном возврате кредита не была удовлетворена ни заемщиком, ни поручителем. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика Романовой Л.П. задолженность по кредитному договору в размере 1 087 795 руб. 56 коп., включающую в себя сумму основного долга в размере 1 038 000 руб., сумму процентов в размере 49 795 руб. 56 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 13 656 руб. 62 коп.
Определением Таганского районного суда г.Москвы от <дата> указанные выше исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» соединены в одно производство (л.д.2).
В настоящем судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования по кредитному договору № от <дата>, уменьшив заявленные требования, и просил взыскать с Романовой Л.П. в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» задолженность по указанному кредитному договору в размере 605 700 руб. 69 коп., включающую в себя сумму основного долга в размере 580 000 руб., сумму процентов в размере 25 700 руб. 69 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 9 486 руб. 75 коп.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Романова Л.П. в судебное заседание не явилась, о дате и месте слушания дела извещена, о причинах своей неявки суд не уведомила, письменных объяснений или возражений на иск не представила, своего представителя в суд не направила, в связи с чем, а также учитывая согласие представителя истца на вынесение заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Третье лицо ИП Романов Ю.А. в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 1 ст. 845 и ч. 1 ст. 846 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «НОМОС-БАНК» в лице Управляющего Ульяновским филиалом «НОМОС-БАНК» (ОАО) Лысанова С.Ю., действующего на основании доверенности от <дата> № с одной стороны, и ИП Романовым Ю.А. с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ИП Романову Ю.А. кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок с <дата> по <дата> для пополнения оборотных средств, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (л.д. 10-14).
Также, <дата> между ОАО «НОМОС-БАНК» в лице Управляющего Ульяновским филиалом «НОМОС-БАНК» (ОАО) Лысанова С.Ю., действующего на основании доверенности от <дата> № с одной стороны, и ИП Романовым Ю.А. с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ИП Романову Ю.А. кредит в сумме 1 100 000 руб. на срок с <дата> по <дата> для пополнения оборотных средств, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (л.д. 77-81).
Согласно п.п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный (текущий) счет заемщика № в Ульяновском филиале ОАО «НОМОС-БАНК».
В силу п.2.2. договора, возврат суммы предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора, указанный в п.8.1. настоящего договора. Возврат кредита производится заемщиком согласно следующему графику: основной долг ежемесячно, начиная с декабря 2009 года, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца по 42 000 руб., и <дата> 34 000 руб. Уплата процентов ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в момент окончательного расчета.
Также в силу п.2.2. договора от <дата>, возврат кредита производится заемщиком согласно следующему графику: основной долг ежемесячно в последний рабочий день каждого месяца по 31 000 руб., начиная с <дата>, и <дата> в сумме 15 000 руб.
В соответствии с п.2.3. кредитного договора, кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование им на корреспондентский счет кредитора, указанный в настоящем договоре не позднее <дата> и <дата> соответственно.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору в установленный срок, кредитор вправе в счет погашения кредита, уплаты процентов, комиссий, банковских расходов и/или неустойки производить безакцептное списание денежных средств с текущих валютных счетов заемщика в ОАО «НОМОС-БАНК» необходимые валютные (рублевые) средства и направлять их в рублевом (валютном) эквиваленте на погашение задолженности по курсу, определяемому на дату списания денежных средств.
При недостаточности денежных средств на текущих валютных счетах заемщика для погашения срочной к платежу задолженности по настоящему договору (включая кредит, проценты, комиссии, банковские расходы, а также неустойку), кредитор имеет право списывать в безакцептном порядке с расчетных счетов заемщика необходимые рублевые средства и направлять их в валютном эквиваленте на погашение задолженности по курсу, определяемому на дату списания денежных средств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору в установленный срок, кредитор вправе в счет погашения кредита, уплаты процентов, комиссий, банковских расходов и/или неустойки производить безакцептное списание денежных средств с расчетных (текущих валютных) счетов заемщика в других банках, в том числе по мере их поступления на указанные счета, на основании платежных требований кредитора. Основанием для безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика в другом обслуживающем банке служит настоящий договор и дополнительное соглашение к договору банковского счета, заключенное между заемщиком и обслуживающим его банком, содержащее условие о безакцептном списании с указанием сведений о кредиторе (получателе средств) как имеющем право предъявлять платежные требования на списание денежных средств в безакцептном порядке в счет погашения кредита, процентов, комиссий, неустойки, а также о настоящем договоре (дата, номер и соответствующий пункт настоящего договора, предусматривающий право безакцептного списания кредитора) (п.2.3., 2.4 договора).
Согласно п. 2.5. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются в размере 27% и 17% соответственно годовых на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня для каждого календарного месяца, начиная с ноября 2009 года, и в момент окончательного расчета (п.2.3) - в порядке, оговоренном в п. 2.8 настоящего договора.
В силу п. 2.6. кредитного договора, при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанная в п.1.1. настоящего договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 3.2.2 договора, банк вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и произвести безакцептное списание со счетов заемщика, в том числе и в случае, когда любая задолженность заемщика по настоящему договору не оплачена в срок или стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию.
Заемщик ИП Романов Ю.А. принял на себя обязательства погашать кредит и проценты по нему, начисленных за фактическое пользование кредитом, в полном объеме (п. 3.5.1 кредитного договора).
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья 361 ГК РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Обратное влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Далее судом установлено, что в соответствии с договором поручительства № (л.д.16-18) ответчик Романова Л.П. обязалась перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком ИП Романовым Ю.А. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от <дата>, как существующих в настоящем так и могущих возникнуть в будущем, причем условия названного кредитного договора хорошо известны ответчику-поручителю (п. п. 1.1, 1.2 договора поручительства).
Также, в соответствии с договором поручительства № (л.д.83-85) ответчик Романова Л.П. обязалась перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком ИП Романовым Ю.А. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от <дата>, как существующих в настоящем так и могущих возникнуть в будущем, причем условия названного кредитного договора хорошо известны ответчику-поручителю (п. п. 1.1, 1.2 договора поручительства).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, которые могут быть изменены кредитором в одностороннем порядке, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п. 1.3 договора поручительства).
Ответственность поручителя и должника является солидарной, а в случае просрочки исполнения должником обязательств перед кредитором последний вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя (п. 1.5 договора поручительства).
Также договором поручительства установлены основания наступления ответственности поручителя (п. 1.4 договора поручительства), в числе которых – неуплата в установленный срок процентов по кредиту, досрочное взыскание кредита и процентов по предусмотренным кредитным договором основаниям.
Как следует из письменных материалов дела, в частности из выписок по счёту третьего лица ИП Романова Ю.А., за период с <дата> по <дата> (л.д. 25-56) в соответствии с заявками на получение денежных средств, банк предоставил заемщику денежные средства в рамках указанных кредитных договоров.
Однако, заемщик ИП Романов Ю.А. неоднократно, в нарушение условий договора допускал просрочки в погашении сумм кредита и процентов за пользование кредитом, вследствие чего у него образовалась задолженность по кредиту перед банком.
<дата> истец направил поручителю Романовой Л.П. письменные требования о досрочном возврате кредита и исполнении непогашенных обязательств в соответствии с п.2.1. договора поручительства (л.д.59, 126), однако, данные требования поручителем Романовой Л.П. исполнены не были, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.
Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, никем не оспорены, сомнений у суда не вызывают.
В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая из них должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений. Доказательства представляются сторонами.
Вместе с тем, ответчик в судебное заседание не явился, возражений и доказательств в опровержение доводов истца суду не представил.
Анализ установленных судом обстоятельств по делу в их совокупности приводит суд к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ИП Романовым Л.П. своих обязательств перед истцом по кредитным договорам № от <дата>, и № от <дата>. Данные обстоятельства, с учетом условий договоров поручительства, положения которых приведены выше, а также положений ст.ст. 361-363 ГК РФ и ст. ст. 322, 323 ГК РФ, является бесспорным основанием для возложения на поручителя – ответчика Романову Л.П. ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитных договоров и взыскания непогашенной задолженности с него (ответчика) в пользу кредитора.
Правовых оснований для освобождения ответчика от ответственности перед истцом как поручителя суд не усматривает. Как было указано выше, возражений по существу заявленных исковых требований и доказательств в опровержение обстоятельств, на которые ссылается истец в обоснование иска, ответчик суду не представил.
Согласно уточненному расчету истца задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 605 700 руб. 69 коп., из которых сумма основного долга в размере 580 000 руб., сумму процентов в размере 25 700 руб. 69 коп.
Задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 1 087 795 руб. 56 коп., из которых сумма основного долга в размере 1 038 000 руб., сумма процентов в размере 49 795 руб. 56 коп.
Данные расчеты ответчиком по существу и размеру не оспорены и не опровергнуты, судом проверены, составлены в соответствии с условиями кредитных договоров и требованиями закона, ответчик своих расчетов суду не представил, в связи с чем суд принимает расчеты истца во внимание и руководствуется ими при определении размера задолженности по кредитам.
Таким образом, оценивая в совокупности и взаимосвязи все собранные по делу доказательства, суд находит, что исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме как законные и обоснованные, и взыскивает с ответчика Романовой Л.П. в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 605 700 руб. 69 коп., по кредитному договору № от <дата> в размере 1 087 795 руб. 56 коп., а всего 1 693 496 тыс. 25 коп. (один миллион шестьсот девяносто три тысячи двадцать пять копеек).
Удовлетворяя требования истца, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает также с ответчика в пользу истца судебные расходы последнего по уплате госпошлины за подачу иска в размере 9 486 руб. 75 коп. и 13 656 руб. 62 коп., а всего 23 143 руб. 37 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 322-323, 329, 361-363, 807, 809-810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Романовой Л.П. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитным договорам в размере 1 693 496 тыс. 25 коп. и судебные расходы – возврат государственной пошлины в размере 23 143 руб. 37 коп., а всего 1 716 639 руб. 62 коп. (один миллион семьсот шестнадцать тысяч шестьсот тридцать девять рублей шестьдесят две копейки).
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также и в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: