о взыскании задолженности

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2011 года

Таганский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Смолиной Ю.М.

при секретаре Фоменко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1671-11/12с по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (ЗАО) к Луговскому Д.И. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) обратился в Мещанский районный суд г.Москвы с иском к ответчику Луговскому Д.И. о взыскании задолженности по договору присоединения, указывая в обоснование иска на то, что <дата> между истцом АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ответчиком Луговским Д.И. путем присоединения Луговского Д.И. к типовой форме договора был заключен Типовой договор об использовании кредитной пластиковой карты «VISA-Абсолют Банк» №, в соответствии с которым банк предоставил Луговскому Д.И. кредит в размере 10 000 долларов США под 14% годовых до <дата>, с <дата> под 16% годовых, с <дата> под 16% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Поскольку в течение срока действия кредитного договора Луговский Д.И. неоднократно нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, истец просил взыскать с ответчика Луговского Д.И. задолженность по Типовому договору в размере 20 150,97 долларов США, из них: 11 977,35 долларов США в счет задолженности по основному долгу, 8 173,62 в счет задолженности по пеням, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9 368 руб. 60 коп.

Определением Мещанского районного суда г.Москвы от <дата> гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) к Луговскому Д.И. о взыскании задолженности передано по подсудности в Таганский районный суд г.Москвы для рассмотрения (л.д. 100).

Заочным решением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) удовлетворены, с Луговского Д.И. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) взыскана задолженность по основному долгу в размере 11 977, 35 долларов США, задолженность по пеням в размере 8 173, 62 долларов США, а всего 20 150, 97 долларов США, а также возврат государственной пошлины в размере 9 368 руб. 60 коп. (л.д. 129-134).

Определением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> заочное решение Таганского районного суда г. Москвы от <дата> отменено, производство по настоящему гражданскому делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Луговский Д.И. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом.

Представители ответчика Луговского Д.И. в судебное заседание явились, исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) не признали.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В ходе судебного разбирательства из объяснений представителей сторон и письменных материалов дела установлено, что <дата> между сторонами - Луговским Д.И. и АКБ «Абсолют Банк» был заключен типовой договор об использовании кредитной пластиковой карты «VISA-Абсолют Банк».

Согласно п. 2.1 Типового договора об использовании пластиковой карты «VISA-Абсолют Банк», для проведения расчетов с использованием Карт Банк: открывает Клиенту счет для отражения операций по Картам (либо использует с этой целью открытый ранее Счет); на основании данных, указанных в заявлении, устанавливает Клиенту персональный Лимит кредитования, если Карта кредитная. Для расчетных Карт лимит кредитования равен нулю.

Согласно п. 2.4 договора, в соответствии с договором Клиент имеет возможность как размещать на Счете собственные денежные (с целью увеличения Платежного лимита Карты), так и совершать операции за счет предоставленного Банком Кредита в пределах установленного Лимита кредитования.

В случае предоставления Банком Клиенту Кредита Клиент обязуется не превышать установленный Лимит кредитования, в срок возвратить Банку денежные средства, полученные в Кредит, с уплатой процентов и всех комиссий в соответствии с действующими Тарифами и в предусмотренном Договором порядке (П. 2.5 договора).

Согласно п. 3.2.3 договора, за пользование кредитом, предоставленным в рамках Договора, клиент уплачивает Банку проценты на сумму задолженности в пределах Лимита кредитования в валюте кредита в соответствии с Тарифами.

В силу п. 3.2.5 договора, в случае неуплаты (неполной уплаты) минимального платежа в срок, указанный в п. 4.4.договора, на сумму задолженности в пределах Лимита кредитования за вычетом суммы неуплаченного (неполностью уплаченного) минимального платежа начисляются проценты в порядке, указанном в п. 3.2.3., а на сумму неуплаченного Минимального платежа начисляются проценты на задолженность по неуплаченным Минимальным платежам в соответствии с Тарифами.

При возникновении сверхлимитной задолженности Клиент обязан в кратчайшие сроки погашать Сверхлимитную задолженность с уплатой Банку процентов на Сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами (п. 3.2.6 договора).

В соответствии п. 4.8 договора, если в течение срока действия договора клиент 2 раза подряд не уплатит либо не полностью уплатит Минимальный платеж, Банк вправе предпринять следующие меры, в частности приостановить или прекратить действие карты и направить Клиенту уведомление с требованием возврата Карты в Банк и погашения всей задолженности Клиента перед Банком в течение срока, определенного в соответствии с п. 1.6 договора. Уведомление отправляется Банком в порядке, определенном п. 12.3 Договора (П. 4.8.1 договора).

В случае, указанном в п. 4.8.1., Банк формирует и направляет Клиенту вместе с уведомлением, указанным в п. 4.8.1, заключительный Счет-выписку, содержащий дату погашения задолженности, определенную в соответствии с п. 1.6 договора, и сумму задолженности Клиента по состоянию на дату формирования заключительного Счета-выписки (П. 4.9 договора).

В соответствии с п. 4.10 договора, Клиент обязан погасить задолженность перед Банком, вошедшую в заключительный Счет-выписку, а также задолженность, образовавшуюся после формирования заключительного Счета-выписки, но до даты надлежащего погашения задолженности, указанной в заключительном Счете - выписки, а также проценты, начисленные за период с даты формирования заключительного Счета-выписки до даты фактического погашения задолженности, не позднее указанной в заключительном Счета-выписки даты. Погашение задолженности, не включенной в заключительный Счет-выписку и образовавшейся в соответствии с п. 11.9 договора после вышеуказанной даты надлежащего погашения задолженности, производится в общем порядке в соответствии с п.1.6 договора. При непогашении задолженности в сроки, указанные в настоящем пункте, задолженность считается просроченной. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном Счете-выписке, а также сроков погашения задолженности, не включенной в заключительный Счет-выписку, Клиент выплачивает Банку пени на просроченную задолженность в соответствии с Тарифами.

Согласно распискам Луговского Д.И. от <дата>, от <дата>, от <дата>, Луговский Д.И. ознакомлен с тем, что по счету, открытому в рамках договора № установлен лимит кредитования: 10 000 долларов США, тарифный план: «Кредитный – Абсолют», проценты на задолженность в пределах лимита кредитования: 14% годовых, расчетный период для тарифного плана «Кредитный-Абсолют»: Календарный квартал, платежный период для тарифного плана «Кредитный-Абсолют»: Календарный квартал, минимальный платеж равен: 0% от кредитного лимита, но не более задолженности, ежеквартально.

Также из вышеуказанных расписок Луговского Д.И. следует, что Луговский Д.И. ознакомился с тарифами на выпуск и обслуживание пластиковых карт «VISA-Абсолют Банк»; с условиями договора № от <дата>, в том числе с тем, что в случае неуплаты (неполной уплаты) Минимального платежа 2 раза подряд, Банк имеет право приостановить действие карты и потребовать полного погашения всей суммы кредита. При непогашении кредита в срок, указанный Банком, задолженность по кредиту будет признана просроченной. Пени на просроченную задолженность согласно тарифам Банка составляют 0,25% в день от суммы просроченной задолженности; с тем, что размер эффективной процентной ставки по договору № от <дата> составляет 15,57 процентов годовых (л.д.12-15).

Согласно тарифам на выпуск и обслуживание корпоративных пластиковых карт «VISA – Абсолют Банк», размер процентов за пользование Кредитом с <дата> составляет – 14% годовых; с <дата> – 16% годовых; с <дата> составляет – 16% годовых.

Истцом в адрес ответчика направлялась заключительная Счет-выписка с требованием об оплате задолженности по договору (л.д. 93-94).

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, не оспорены и не опровергнуты сторонами, и не вызывают у суда сомнений.

Как пояснил представитель истца в настоящем судебном заседании, и подтвердили представители ответчика, требования, изложенные в счет - выписке, Луговским Д.И. исполнены не были, задолженность, о взыскании которой просит истец, до настоящего времени не погашена.

Представители ответчика, возражая против удовлетворения требований истца, в судебном заседании пояснили, что действительно, между сторонами был заключен договор об использовании кредитной пластиковой карты «VISA-Абсолют Банк», в связи с чем, ответчик несет обязательства по оплате задолженности по данному договору, однако ответчик не согласен с размером задолженности, заявленным истцом ко взысканию, поскольку при расчете задолженности Луговского Д.И. перед Банком, истец к сумме основного долга в соответствии с п. 3.2.4 Типового договора присоединил сумму начисленных процентов, в связи с чем лимит задолженности Луговского Д.И. по договору присоединения был превышен и истец неправомерно начислил проценты за сверхлимитную задолженность. Указанное положение п. 3.2.4 Типового договора, по мнению представителя ответчика, ущемляет права Луговского Д.И. как потребителя, противоречит нормам действующего законодательства, в частности п. п. 1 ст. ст. 819 и 810 ГК РФ, в связи с чем, является ничтожным.

Суд не может согласиться с данным доводом представителей ответчика поскольку положение п. 3.2.4 договора о капитализации платежей не признано в установленном порядке недействительным, и не может быть признано ничтожным, так как сторонами не представлено доказательств несоответствия указанного положения нормам действующего законодательства.

Так, п. 3.2.4 Типового договора, заключенного между сторонами, предусмотрено, что расчет срока пользования кредитом и начисление процентов осуществляется в соответствии с законодательством РФ. При этом начисленные проценты капитализируются в последний рабочий день календарного месяца, в течение которого Клиент имеет задолженность, либо в день приостановления и/или досрочного прекращения действия Карты в соответствии с п.п. 4.8.1, 8.12 Договора, то есть присоединяются к сумме задолженности, а при наличии денежных средств на Счете – погашаются за счет таких средств.

Ссылка представителей ответчика на п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ не является основанием для признания суммой кредита лишь фактически выданные денежные средства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения данных норм не ограничивают возможности капитализации процентов за пользование кредитом в сумму основного обязательства.

При взаимном соглашении сторон, с учетом ст. 421 ГК РФ, устанавливающей свободу сторон в заключении договора, и определяющей, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, должник и кредитор были вправе капитализировать, т.е. прибавить проценты, начисленные на сумму кредита, к сумме кредита.

Следует отметить, что в соответствии со ст. 818 ГК РФ возникший долг, в данном случае по уплате процентов за пользование кредитом, может быть заменен заемным обязательством.

Факт исполнения данного положения договора и капитализации процентов подтверждается соответствующим учетом задолженности ответчика - по счету просроченной задолженности по заключенному между сторонами договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом ранее установлен факт ненадлежащего исполнения Луговским Д.И. условий заключенного между сторонами договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика Луговского Д.И. задолженности по договору об использовании кредитной пластиковой карты «VISA-Абсолют Банк».

Представителем истца суду представлен расчет суммы задолженности ответчика перед Банком, в соответствии с которым общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 20 150, 97 долларов США, из которых: задолженность по основному долгу и процентам составляет 11 977, 35 долларов США, задолженность по пеням составляет 8 173, 62 долларов США (л.д. 25-72).

При решении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с ответчика в счет суммы задолженности по Типовому договору суд считает возможным руководства расчетом произведенным истцом, поскольку представленный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами договора, составлен в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, является арифметически правильным, судом проверен.

Вместе с тем, разрешая спор в части требований истца о взыскании с ответчика пени, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из искового заявления, истец заявляет требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 8 173, 62 долларов США.

Вместе с тем, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, снизив ее до 200 долларов США, поскольку подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи суд находит исковые требования АКБ «Абсолют Банк» о взыскании с Луговского Д.И. суммы задолженности по договору об использовании кредитной пластиковой карты «VISA-Абсолют Банк» подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования основаны на законе и соответствуют условиям заключенного между сторонами договора, в связи с чем суд взыскивает с Луговского Д.И. в пользу АКБ «Абсолют Банк» задолженность по основному долгу и процентам в размере 11 977, 35 долларов США, задолженность по пеням в размере 200 долларов США, а всего 12 177, 35 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения.

Частично удовлетворяя требования истца, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления в суд пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 6 927 руб. 49 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Луговского Д.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ЗАО) задолженность по основному долгу и процентам в размере 11 977, 35 долларов США, задолженность по пеням в размере 200 долларов США, а всего 12 177, 35 долларов США (Двенадцать тысяч сто семьдесят семь долларов тридцать пять центов) по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения.

Взыскать с Луговского Д.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ЗАО) возврат государственной пошлины в размере 6 927 руб. 49 коп. (Шесть тысяч девятьсот двадцать семь рублей сорок девять копеек).

В удовлетворении остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк» (ЗАО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.

Судья: