ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 января 2011 года г. Москва
Таганский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Подмарковой Е.В., при секретаре Эльмурзаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-178-11/10с по исковому заявлениюЗакрытого акционерного общества «ВТБ 24» к Владимировой В.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец ЗАО «ВТБ 24» обратился в суд с исковым заявлением к ответчице Владимировой В.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, указывая в обоснование своих требований, что <дата> между истцом и Владимировой В.Д. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчицы к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных приказом Банка от <дата> №, и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 500 000 рублей на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 17% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее. Как указывает истец, ответчик не выполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать с ответчика задолженность в размере 2 359 209 рублей 24 копейки, из них сумма кредита 1 450 587 рублей 95 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 313 757 рублей 43 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 371 732 рубля 89 копеек, пени по просроченному долгу – 207 421 рубль 22 копейки, комиссия за страхование – 15 709 рублей 75 копеек, а также возврат государственной пошлины.
В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом, направил в суд заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил, в связи с чем в отношении него вынесено заочное решение.
Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В ходе судебного разбирательства из письменных материалов дела установлено следующее.
ВТБ 24 (ЗАО) и ответчица Владимирова В.Д. <дата> заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчицы к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных приказом Банка от <дата> № (л.д.19-24).
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 21 числа каждого календарного месяца (л.д.19).
В соответствии с согласием на кредит процентная ставка по договору – 17% годовых, кредит предоставлен на срок с <дата> по <дата>, также согласием на кредит предусмотрены пени за просрочку исполнения обязательств - 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно п.2.8 Правил потребительского кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно (п.2.9 Правил).
Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п.2.11. Правил).
Согласно п.2.12 Правил предоставления потребительского кредита, первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.
В силу п.2.13. Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена п.2.9 Правил.
В силу п.2.14 Правил, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка.
Согласно п.3.2.3. Правил, банк вправе досрочно взыскать с заемщика сумму задолженности, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов заемщик предоставляет банку право, а банк вправе произвести списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов, комиссий и неустойки) в безакцептном порядке со счетов заемщика в банке, с осуществлением при необходимости (а именно для целей погашения кредита, предоставленного в рублях, посредством списания денежных средств со счетов, открытых в иностранных валютах) конверсии по курсу банка на день проведения операции с соблюдением требований валютного законодательства. Встречные денежные обязательства банка и заемщика, срок исполнения которых наступил, либо не указан или определен моментом востребования, могут быть прекращены полностью или частично зачетом встречных однородных требований, возникших из договоров, заключенных между банком и заемщиком в порядке, определенным законодательством. При этом под однородными требованиями понимаются встречные требования, выраженные в одной и той же валюте (п. 5.1).
Приведенные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорены.
Далее, как указывает истец в исковом заявлении, ответчица Владимирова В.Д. обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполняет, нарушает условия договора по возврату долга в установленные договором сроки, что подтверждается материалами дела, расчетом истца и не опровергнуто ответчиком.
Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 37), однако, до настоящего времени за ответчиком числится задолженность по возврату кредита.
В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений. Доказательства представляются сторонами.
Каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенных обстоятельств ответчица суду не представила, а таковых доказательств в ходе судебного разбирательства не добыто.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчицей Владимировой В.Д. обязательств по кредитному договору № от <дата>. По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору составляет 2 359 209 рублей 24 копейки, из которых: сумма кредита 1 450 587 рублей 95 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 313 757 рублей 43 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 371 732 рубля 89 копеек, пени по просроченному долгу – 207 421 рубль 22 копейки, комиссия за страхование – 15 709 рублей 75 копеек, данную денежную сумму истец просит суд взыскать с ответчика.
В силу требований ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено судом выше, Владимирова В.Д. обязательства по заключенному кредитному договору не исполняет. Данное обстоятельство суд рассматривает как существенное нарушение заключенного между сторонами договора, и на основании ст. 451 ГК РФ считает возможным расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Владимировой В.Д.
Далее, разрешая требования о взыскании с ответчика задолженности, суд учитывает следующее.
Так, ответчиком расчет задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и установленным в ходе судебного разбирательства фактическим обстоятельствам дела и данным расчетом суд руководствуется при вынесении решения.
Вместе с тем, подлежащие уплате пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу суд находит явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, и, на основании ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер пени до 15 000 рублей – пени за несвоевременную уплату процентови 10 000 рублей – пени по просроченному долгу соответственно. При этом, суд учитывает компенсационный характер пени, которые не могут являться способом обогащения.
Таким образом, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ответчицы Владимировой В.Д. подлежит взысканию в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 805 055 рублей 13 копеек (сумма кредита 1 450 587 рублей 95 копеек + плановые проценты за пользование кредитом – 313 757 рублей 43 копейки + пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 15 000 рублей + пени по просроченному долгу – 10 000 рублей + комиссия за страхование – 15 709 рублей 75 копеек).
Удовлетворяя требования истца, в силу ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным требованиям 17 225 рублей 27 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 322-323, 329-331, 333, 361-363, 807, 809-810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Решил:
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Закрытым акционерным обществом Банк ВТБ 24 и Владимировой В.Д..
Взыскать с Владимировой В.Д. в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в счет задолженности по договору 1 805 055 руб. 13 коп., из них: 1 450 587 руб. 95 коп. основная задолженность по кредиту, 313 757 руб. 43 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 000 руб. 00 коп. – пени по просроченному долгу, 15 000 – пени за несвоевременную уплату процентов, 15 709 руб. 75 коп. – комиссии и судебные расходы – возврат государственной пошлины 17 225 руб. 27 коп., а всего 1 822 280 руб. 40 коп. (один миллион восемьсот двадцать две тысячи двести восемьдесят рублей сорок копеек).
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Таганский районный суд г. Москвы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: