РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2011 года
Таганский районный суд г.Москвы
в составе председательствующего судьи Куприенко С.Г.
при секретаре Погосян Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-634-11/4
по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Вторушину А.А., Мосуру В.В., Тарунтаевой И.И., Володиной Е.Б., Бырко М.А., Мишинайте Н.А., Коломиец В.А., Скородумовой Н.М., Акционерному коммерческому банку «Славянский Банк» (Закрытое акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью «Континент Лоджистикс» о применении последствий недействительности ничтожных сделок,
УСТАНОВИЛ:
Истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Вторушину А.А., Мосурову В.В., Тарунтаевой И.И., Володиной Е.Б., Бырко М.А., Мишинайте Н.А., Коломиец В.А., Скородумовой Н.М., АКБ «Славянский Банк» (ЗАО), ООО «Континент Лоджистикс» с иском о применении последствий недействительности ничтожной сделки, указывая в обоснование своих требований, что АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) в период с 26 по <дата> открыты счета для Вторушина А.А., Мосурова В.В., Тарунтаевой И.И., Володиной Е.Б., Бырко М.А., Мишинайте Н.А., Коломиец В.А., Скородумовой Н.М., остатки по которым были сформированы за счет средств ООО «Континент Лоджистикс» путем совершения бухгалтерских проводок по перечислению денежных средств с расчетного счета ООО «Континент Лоджистикс», также открытого в Банке. АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере 100% суммы вкладов, но не более 700 000 руб. Действия по формированию остатков на счетах указанных физических лиц, по мнению истца, являются ничтожными сделками, в связи с чем он просит суд применить последствия недействительности указанных сделок.
В настоящем судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, представитель ответчиков – физических лиц и ООО «Континент Лоджистикс» в настоящем судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Третьи лица Усов В.П. и Шуваева С.Л. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела судом извещены.
Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком…
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В соответствии ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «Континент Лоджистикс» имело расчетный счет в АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) №, остаток по которому на <дата> составлял 1 764 593, 73 руб. Также в АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) имелся валютный счет ООО «Континент Лоджистикс» №.
Также из материалов дела следует, что в АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) был открыт валютный счет Вторушина А.А. № в долларах США. <дата> на основании договора банковского счета для Вторушина А.А. в Банке был открыт новый рублевый счет №. Наличных для зачисления на новый счет Вторушин А.А. в Банк не вносил. Остаток в сумме 1000,23 руб. по новому счету Вторушина А.А. сформировался <дата> за счет конвертации в рубли 32,37 долларов США, учитывавшихся на его валютном счете в Банке, путем совершения корреспондирующих записей по счетам бухгалтерского учета Банка.
Далее, в Банке был открыт счет Шуваевой С.Л. №, остаток по которому на начало <дата> составлял 414 303,12 руб.
<дата> на основании договоров банковского счета в Банке были открыты новые счета следующих физических лиц:
Мосура В.В. – счет №;
Тарунтаевой И.И. – счет №;
Володиной Е.Б. – счет №;
Бырко М.А. – счет №;
Мишинайте Н.А. – счет №;
Коломийца В.А. <дата> – счет №;
Скородумовой Н.М. – счет №.
<дата> по счету ООО «Континент Лоджистикс» № было совершено 9 расходных записей на сумму 700 100 руб. каждая и корреспондирующие приходные записи на сумму 700 100 руб. по счетам Вторушина А.А., Мосура В.В., Тарунтаевой И.И., Володиной Е.Б., Бырко М.А., Мишинайте Н.А., Коломийца В.А., Скородумовой Н.М. и Шуваевой С.Л.
Также <дата> по счету Клиента № была совершена расходная запись на сумму 500 000 руб. и корреспондирующая приходная запись по счету Шуваевой С.Л. на ту же сумму. В результате указанных действий на счете Шуваевой С.Л. на конец дня <дата> сформировался остаток в размере 1 614 303,12 руб.
С <дата> в Банке возникла проблема платежеспособности, он не исполнял обязательств по договорам банковского вклада и банковского счета.
ООО «Континент Лоджистикс» было известно об утрате Банком платежеспособности и невозможности свободно распоряжаться средствами на счетах в Банке с <дата>, поскольку заявления ООО «Континент Лоджистикс» от <дата> и <дата> о переводе денежных средств с его валютного счета в Банке в другую кредитную организацию и платежные поручения от 29 – <дата> на перечисление денежных средств с его рублевого счета в уплату обязательных платежей не были исполнены Банком по причине недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах.
Приказом Банка России от <дата> № ОД-596 у Банка с <дата> была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Оценив собранные по делу доказательства и проанализировав фактические обстоятельства по делу, суд находит, что перечисления денежных средств <дата> со счетов ООО «Континент Лоджистикс» на счета Вторушина А.А., Мосурова В.В., Тарунтаевой И.И., Володиной Е.Б., Бырко М.А., Мишинайте Н.А., Коломиец В.А., Скородумовой Н.М. являются ничтожными сделками.
Как указывалось выше, согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Положениями ст. 170 ГК РФ установлено, что мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.
Вместе с тем, с учетом ранее установленного обстоятельства осведомленности ООО «Континент Лоджистикс» о неисполнении Банком поручений клиента по причине недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, данный ответчик при предъявлении <дата> каждого из платежных поручений в Банк не мог преследовать цели передать ответчикам (физическим лицам) денежные средства. В свою очередь, ответчики - физические лица не могли рассчитывать на получение денежных средств и на гражданско - правовые отношения с Банком в полном объеме по договору банковского счета в будущем, также в связи с неплатежеспособностью Банка. На <дата> ООО «Континент Лоджистикс» как потенциальный кредитор третьей очереди, мог рассчитывать лишь на частичное удовлетворение своих требований к Банку в размере остатка по счету и только в будущем, в ходе конкурсного производства.
Между тем, по убеждению суда и с учетом вышеизложенного, во избежание указанных последствий ООО «Континент Лоджистикс» были предприняты меры по переоформлению своих прав требования к Банку на ответчиков – физических лиц путем совершения последовательных записей в данных бухгалтерского учета Банка. В этом случае требования юридического лица, подлежавшие удовлетворению в последнюю (третью) очередь в ходе конкурсного производства, могут быть предъявлены физическими лицами.
В соответствии с Федеральными законами «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» физические лица как кредиторы кредитных организаций занимают привилегированное положение, поскольку вправе получить немедленное удовлетворение своих требований в пределах 700 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов (а не за счет имущества Банка), а требования в сумме, превышающей 700 000 руб., подлежат удовлетворению в первую очередь.
Таким образом, описанные выше действия, направленные на формирование остатков по счетам ответчиков, совершены только для вида, без намерения создать соответствующие им правовые последствия.
В Определении от <дата> №-О Конституционный Суд РФ разъяснил, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Так как АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) был неплатежеспособен с <дата>, его клиенты, включая ООО «Континент Лоджистикс», не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными.
Принимая во внимание, что на корреспондентском счете АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) по состоянию на <дата> отсутствовали денежные средства, достаточные для исполнения требований всех клиентов АКБ «Славянский Банк» (ЗАО), то перечисление денежных средств со счета ООО «Континент Лоджистикс» на счета физических лиц было незаконным.
Кроме того, суд находит, что действия ООО «Континент Лоджистикс» и Вторушина А.А., Мосурова В.В., Тарунтаевой И.И., Володиной Е.Б., Бырко М.А., Мишинайте Н.А., Коломиец В.А., Скородумовой Н.М. по перечислению денежных средств являлись злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ).
Согласованные действия указанных физических лиц и ООО «Континент Лоджистикс» были направлены на искусственное формирование обязательств Агентства перед физическими лицами. Физические лица не реализовали свои права по договорам банковского счета, кроме как предъявляя требования к истцу о выплате страхового возмещения по данным счетам. Более того, учитывая неплатежеспособность АКБ «Славянский Банк» (ЗАО), они не могли распорядиться своими счетами каким - либо иным образом.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, по смыслу ст. 167 ГК РФ в результате применения последствий недействительности сделки ее стороны должны быть приведены в первоначальное положение.
Как установлено судом, до совершения технических действий по формированию остатков на счетах ответчиков, у Банка имелись обязательства перед Клиентом по договору банковского счета на сумму 5 600 800 руб. Обязательства Банка перед ответчиками на ту же общую сумму отсутствовали. В соответствии со ст. 167 ГК РФ стороны должны быть приведены в первоначальное положение, то есть должны быть восстановлены обязательства Банка перед Клиентом на сумму 5 600 800 руб., а также признано отсутствие у Банка обязательств по договорам банковского счета на сумму 700 100 руб. перед каждым из ответчиков – физических лиц.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 166,167, 170, 845 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Применить последствия недействительности ничтожных сделок путем приведения сторон в первоначальное положение, а именно:
- восстановить задолженность Акционерного коммерческого банка «Славянский Банк» (Закрытое акционерное общество) по счету № на сумму 5 600 800 руб. (пять миллионов шестьсот тысяч восемьсот рублей).
Обязать Акционерный коммерческий банк «Славянский Банк» (Закрытое акционерное общество) списать задолженность перед Мосуром В.В. в размере 700 100 руб. со счета №; задолженность перед Тарунтаевой И.И. в размере 700 100 руб. по счету №; задолженность перед Вторушиным А.А. в размере 700 100 руб. по счету №; задолженность перед Володиной Е.Б. в размере 700 100 руб. по счету №; задолженность перед Бырко М.А. в размере 700 100 руб. по счету №; задолженность перед Мишинайте Н.А. в размере 700 100 руб. по счету №; задолженность перед Коломийцем В.А. в размере 700 100 руб. по счету №; задолженность перед Скородумовой Н.М. в размере 700 100 руб. по счету №.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через суд в течение 10 дней.
Судья: