РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2011 года

Таганский районный суд г.Москвы

в составе

председательствующего судьи Гришина Д.В.

при секретаре Фимушкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2100-11/5с по иску Гильмиярова Р. М. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании денежных средств, обязании передать реестр обязательств банка в уполномоченный банк-агент,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гильмияров Р.М. обратился в суд с иском к ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обязании внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании денежных средств, обязании передать реестр обязательств банка в уполномоченный банк-агент, указывая в обоснование иска, что с <дата> является вкладчиком ОАО «Тюменьэнергобанк» (договор банковского вклада «Люкс+» №), в сответствии с условиями которого он передал банку денежные средства в размере 1920000 руб. Приказом Банка России 03.12.2008 г. № ОД-915 у ОАО «Тюменьэнергобанк» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

ОАО «Тюменьэнергобанк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).

Согласно выписке по счету истца RUR/000000438281/42306 с <дата> по <дата> остаток (пассив) денежных средств по вкладу на дату <дата> составил 649375 руб. 17 коп. Однако страховое возмещение истцу было выплачено частично в размере 5 005 руб. 90 коп. В письме от <дата> № ответчик отказал истец в выплате страхового возмещения в оставшейся части.

Не соглашаясь с отказом ответчика в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд и просил обязать ГК «АСВ» включить в реестр обязательств ОАО «Тюменьэнергобанк» перед вкладчиками требования Гильмиярова О.М. о возмещении суммы по вкладу в размере 649375 руб. 17 коп., взыскать с ГК «АСВ» в пользу истца остаток денежных средств по вкладу в размере 649375 руб. 17 коп., обязать ответчика передать реестр обязательств ОАО «Тюменьэнергобанк» перед вкладчиками в уполномоченный банк-агент для исполнения.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, на стороне ответчика привлечено ОАО «Тюменьэнертгобанк» (л.д.1).

В настоящее судебное заседание истец Гильмияров Р.М. не явился, о дате, месте и времени слушания извещен своевременно надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель истца по доверенности Тимофеева М.В. в судебное заседание явилась. Исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика, представляющий также интересы третьего лица ОАО «Тюменьэнергобанк», по доверенности Константинов Д.А. в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.

Суд, выслушав представителя истца и представителя ответчика, представляющего также интересы третьего лица ОАО «Тюменьэнергобанк», исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

. ействовавшейого внесен вклад;ения спорных правоотношений)99 ГПК РФ, судаевой Е. В. к Государственной корпорации "азательства

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, что <дата> между Гильмияровым Р.М. и ОАО «Тюменьэнергобанк» был заключен договор № срочного банковского вклада «Люкс+» (в рублях), в соответствии с условиями которого вкладчик передает во вклад денежные средства в размере 1920000 руб. на срок до <дата>, которые банк принимает и начисляет проценты на сумму вклада в размере 10 процентов годовых в порядке и на условиях, установленных настоящим договором (л.д.8-9).

На основании данного договора банком истцу был открыт счет №.

Впоследствии на указанный счет истцом неоднократно вносились денежные средства.

Данные обстоятельства подтверждаются также выпиской по лицевому счету за период с <дата> по <дата> (л.д. 10).

Приказом Банка России № ОД-195 от <дата> у ОАО «Тюменьэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Основанием для отзыва лицензии в соответствии со ст.19 п.4 ч.2 ст.20 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» послужила неспособность кредитной организации ОАО «Тюменьэнергобанк» удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам (л.д.70).

Решением Арбитражного суда Тюменской обл. от <дата> по делу А70-8795/3-2008 ОАО «Тюменьэнергобанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Также судом установлено, что <дата> между Гильмияровым Р.М. и ОАО «Тюменьэнергобанк» был заключен договор текущего счета № (для физических лиц), на основании которого истцу был открыт счет № (л.д.80).

В ответ на обращение Гильмиярова Р.М. о несогласии с размером страхового возмещения ГК «АСВ» письмом № от <дата> сообщило истцу о том, что оснований для выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено, поскольку на дату формирования остатка на счете истца на корреспондентских счетах банка отсутствовали денежные средства, в связи с чем требования истца не были включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками (л.д.75-76).

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Согласно ч.3 ст.5 вышеназванного Федерального закона страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов Банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах Банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в п.2 Определения от <дата> №-О, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

Материалами дела установлено, что остаток по счету № истца в размере, предъявленном им ответчику (649375 руб. 17 коп.), сформировался в результате совершения приходных и расходных записей о перечислении и списании средств в период с <дата> по <дата> со счета № Гильмиярова Р.М. на счета Садрисламова Э.Р., Перцевой М.Б. через счет Садрисламова Э.Р., Шадриной И.В. и Гильмияровой Ф.Г., открытые в ОАО «Тюменьэнергобанк».

Предписанием Банка России от 10.11.2008 г. № 14-2-700611/21786дсп установлено, что за период с <дата> по <дата> в адрес Главного управления Банка России по Тюменской области поступили 43 жалобы клиентов банка – юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей, по результатам рассмотрения которых отмечается, что ОАО «Тюменьэнергобанк» допускаются нарушения действующего законодательства, в частности не выполняются принятые обязательства по условиям договоров банковского счета и банковского вклада, перечислению платежей клиентов (в том числе в бюджет), погашению векселей кредитной организации. Предоставляемая банком на ежедневной основе информация по привлеченным и размещенным межбанковским кредитам свидетельствует о систематической пролонгации части кредитов, на <дата> – наличие просроченной задолженности по 5 договорам, заключенным с ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк», ОАО «ИнвестКапиталБанк», ОАО «Российский банк развития» (3 кредита). Анализ движения средств по корреспондентскому субсчету Столичного филиала ОАО «Тюменьэнергобанк» за период с <дата> по <дата> показал, что филиалом проведены 8 платежей клиентов на общую сумму 4,8 млн. руб., в том числе в бюджет, с балансового счета № «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостатка средств», следовательно, ОАО «Тюменьэнергобанк» не выполняются требования ст.31 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусматривающей обязанность кредитной организации осуществлять перечисление средств клиентов не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным поручением (л.д.18-19).

Как усматривается из материалов дела, неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, неисполненными платежными поручениями физических и юридических лиц (л.д.25-29, 34оборот-44), а также жалобами клиентов ОАО «Тюменьэнергобанк» (л.д.29оборот-32).

В свете изложенного, данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в ОАО «Тюменьэнергобанк», не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада «Люкс+» № от <дата>, так как при отражении на счете получателя - физического лица Гильмиярова Р.М. поступления и перечисления денежных средств в период с <дата> по <дата> отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств.

Вместе с тем, из выписки по лицевому счету истца № следует, что до <дата> Гильмияровым Р.М. осуществлялось пополнение счета наличными денежными средствами в кассу ОАО «Тюменьэнергобанк» на суммы 800000 руб. и 500000 руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами № от <дата> (л.д.78) и № от <дата> (л.д.79). Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается, как не оспаривается и факт внесения истцом при заключении договора банковского вклада «Люкс+» № во вклад денежной суммы 1920000 руб.

То обстоятельство, что до <дата> ОАО «Тюменьэнергобанк» работал в обычном режиме, никаких нарушений и перебоев в поступлении, перечислении и выдаче клиентам банка денежных средств как наличными, так и путем безналичного расчета у ОАО «Тюменьэнергобанк» не было, подтверждается предписанием Банка России от <дата> №дсп и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно выписке по счету истца RUR/000000438281/42306 с <дата> по <дата> остаток (пассив) денежных средств по вкладу по состоянию на дату <дата> составил 1 034 695 руб. 31 коп. (л.д.10). Указанная сумма стороной ответчика также не оспаривается.

Следовательно, в соответствии с требованиями ст.11 Федерального закона «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» истец имеет право на выплату страхового возмещения по данному вкладу с учетом остальных вкладов и счетов, имеющихся у него в ОАО «Тюменьэнергобанк», в сумме остатка денежных средств на вкладах, но не более 700000 руб.

Однако заявленные истцом исковые требования не могут быть удовлетворены по следующим основаниям.

Так, истец просит обязать ответчика ГК «АСВ» включить в реестр обязательств ОАО «Тюменьэнергобанк» перед вкладчиками требования Гильмиярова О.М. о возмещении суммы по вкладу в размере 649375 руб. 17 коп.

Между тем, в соответствии с положениями п.7 ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требования вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Таким образом, обязанность по внесению изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками законом возложена на банк, а не на ГК «АСВ», которое в отношении данных требований является ненадлежащим ответчиком. Ходатайств о замене ненадлежащего ответчика стороной истца заявлено не было.

Также истец просит взыскать с ГК «АСВ» в свою пользу остаток денежных средств по вкладу в размере 649375 руб. 17 коп., однако в силу требований Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» на ГК «АСВ» возложена обязанность по выплате страхового возмещения в размере 100 процентов суммы вкладов, но не более 700000 руб., а не обязанность выплатить вкладчику остаток денежных средств по вкладу. Данная обязанность является обязанностью самого банка, вследствие чего требование о взыскании остатка денежных средств по вкладу, адресованное непосредственно к банку, в отношении которого открыто конкурсное производство, подлежит рассмотрению и разрешению в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Что касается требований об обязании ГК «АСВ» передать реестр обязательств ОАО «Тюменьэнергобанк» перед вкладчиками в уполномоченный банк-агент для исполнения, то данные требования являются производными от требований об обязании ГК «АСВ» включения в реестр обязательств ОАО «Тюменьэнергобанк» требований истца и при отказе в удовлетворении первоначальных требований удовлетворению также не подлежат.

Таким образом, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, применив методы систематического и логического толкования норм права, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Гильмиярова Р.М. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», вследствие чего отказывает в удовлетворении иска Гильмиярова Р.М. в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требований ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований Гильмиярову Р.М. отказано в полном объеме, требование истца о взыскании с ответчика в его пользу расходов по уплате государственной пошлины, в силу требований ст.98 ГПК РФ, также должно быть оставлено без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гильмиярова Р. М. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании денежных средств, обязании передать реестр обязательств банка в уполномоченный банк-агент – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение 10 дней со дня принятия.

Судья: