РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2011 года

Таганский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Куприенко С.Г.

при секретаре Кобелевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2624-11/4 по иску Ефименко Л. Ф. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения по вкладу, взыскании морального вреда,

Установил:

Истица Ефименко Л.Ф. обратилась в Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга с иском к ОАО «Уральский финансово-промышленный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения по вкладу, взыскании морального вреда, указывая в обоснование иска, что <дата> между истицей и ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» был заключен договор банковского вклада «Сотня» № Сотня2106108105000060394 на срок с <дата> по <дата>, на который истица в этот же день внесла в кассу банка денежные средства в размере 101426 руб. 15 коп. <дата> истицей был внесен дополнительный взнос в сумме 550000 руб. в кассу банка, что подтверждается приходным кассовым ордером от <дата> №. Приказом Банка России <дата> № ОД-649 у ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).

<дата> истице частично было выплачено страховое возмещение в размере 104760 руб. 71 коп., а дополнительный взнос в сумме 550000 руб. в реестр обязательств банка перед вкладчиками не вписан. <дата> истица обратилась к ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с суммой возмещения. Впоследствии, <дата> истица получила ответ от ГК «АСВ», которым было отказано о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Не соглашаясь с отказом ответчика в выплате страхового возмещения, истица обратилась в суд и просила обязать ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками; обязать ГК «АСВ» выплатить истице страховое возмещение в размере 550000 руб.; взыскать с ГК «АСВ» моральный вред в сумме 10000 руб. (л.д. 5-6).

Определением Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга от <дата> производство по настоящему гражданскому делу в части требований Ефименко Л.Ф., предъявленных к ОАО «Уральский финансово-промышленный банк», прекращены, а гражданское дело в части требований Ефименко Л.Ф. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения по вкладу, взыскании морального вреда направлено по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы (л.д. 34-36).

Определением Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от <дата> вышеуказанное определение Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга от <дата> оставлено без изменения, а частная жалоба Ефименко Л.Ф. – без удовлетворения (л.д.44-45).

В судебном заседании <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены Открытое акционерное общество «Уральский финансово-промышленный банк» и Шеховцова В.И. (л.д.125).

В настоящее судебное заседание истица не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещена своевременно надлежащим образом, направила в суд ходатайство, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика, представляющий также интересы третьего лица ОАО «Уральский финансово-промышленный банк», в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.

Третье лицо Шеховцова В.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания извещена своевременно надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, представляющего также интересы третьего лица ОАО «Уральский финансово-промышленный банк», исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме… Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, что <дата> между Ефименко Л.Ф. и ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» был заключен договор банковского вклада «Сотня» № Сотня2106108105000060394, в соответствии с условиями которого банк открывает на имя вкладчика депозитный счет №, а вкладчик передает банку во вклад денежные средства в размере 101426 руб. 15 коп. на срок 500 дней с <дата> по <дата>, которые банк принимает и начисляет проценты в порядке и на условиях, установленных настоящим договором (л.д. 7-9).

Приказом Банка России № ОД-649 от <дата> у ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Основанием для отзыва лицензии в соответствии со ст.19 п.6 ч.1 и п.п.1,2 ч.2 ст.20 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» послужило установление фактов неисполнения банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, достаточностью капитала ниже 2 процентов, снижения размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Решением Арбитражного суда Свердловской обл. от <дата> по делу А60-45787/2010-С11 ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Также судом установлено, что на <дата> третье лицо Шеховцова В.И. имела в банке депозитный счет, остаток по которому на начало дня составлял 1115000 руб. и несколько других счетов, совокупный остаток на которых составлял 701966 руб. 44 коп.

<дата> была совершена расходная операция по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств со счета Шеховцовой В.И. в сумме 1115000 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются также выпиской по лицевому счету за <дата> (л.д. 108-119).

В ответ на обращение Ефименко Л.Ф. о несогласии с размером страхового возмещения ГК «АСВ» письмом № от <дата> сообщило истице о том, что оснований для выплаты ей страхового возмещения в размере 550000 руб. Агентством не установлено, поскольку остаток на счете истицы № возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий (<дата>) банк не исполнял обязательства перед своими клиентами, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства ни для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). В таких условиях размещение денежных средств в банке было лишено экономического смысла (л.д.17).

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

В обоснование своих требований истица ссылается на положения ст.5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», которая устанавливает, что страхованию подлежат вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, страхование вкладов осуществляется в силу настоящего закона и не требует заключения договора страхования.

В подтверждение факта внесения истицей денежных средств в кассу банка истицей был представлен приходный кассовый ордер № от <дата> (л.д.10).

Представитель ответчика в судебном заседании подтвердил, что <дата> по счету истицы банком была совершена приходная запись о внесении суммы 550000 руб. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истицы, представитель ответчика указал, что операция по внесению денежных средств на счет истицы была фиктивной. Истица, по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремилась создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом, представитель ответчика пояснил, что истице было известно о том, что ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» на данный период времени был неплатежеспособен.

Согласно представленным представителем ответчика документам, предписанием Главного управления Банка России по Свердловской области от <дата> №дсп установлено, что в ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» не исполняются в установленный срок платежные документы клиентов. В связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации по состоянию на <дата> у банка образовалась картотека неисполненных в срок расчетных документов в количестве 735 шт. на общую сумму 116,566 млн. руб. Неоднократные нарушения ОАО «Уральский финансово-промышленный банк» требований ст.849 ГК РФ, ч.2 ст.31 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» свидетельствуют о нарастании проблем в деятельности кредитной организации, потере бланком ликвидности, нерезультативности принимаемых банком мер, соответственно, о возникновении угрозы законным интересам кредиторов и вкладчиков банка.

Как усматривается из материалов дела, неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, жалобами клиентов Банка, а также оборотными ведомостями Банка.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на <дата> банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Ефименко Л.Ф., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного суда РФ 25.07.2001 г. № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Учитывая вышеизложенное применительно к спорным правоотношениям, суд приходит к убеждению, что к моменту совершения приходной записи по счету Ефименко Л.Ф. о поступлении денежных средств в размере 550 00 руб. и соответствующей записи о списании данной суммы со счета Шеховцовой В.И. <дата>, технически совершенная банком операция по счетам клиента не влекла экономических либо правовых последствий в связи с утратой им соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Доказательства представляются сторонами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истицей суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истицы на страховое возмещение по вкладу следует отказать также и по тому основанию, что ее действия по заключению договора банковского вклада физического лица и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

С учетом анализа фактических обстоятельств по делу, суд не может признать представленный истицей в обоснование исковых требований приходный кассовый ордер в качестве доказательства внесения ею денежных средств в размере подлежащей возмещению, поскольку данный факт не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ефименко Л.Ф. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», вследствие чего отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Ефименко Л. Ф. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения по вкладу, взыскании морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через суд в течение 10 дней.

Судья: