ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2011 года

Таганский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Киселёвой Н. А.

при секретаре Власкиной И. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3511/11 по иску Открытого акционерного общества «Плюс Банк» к Шайбакову А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ОАО «Плюс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Шайбакову А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указывает, что <дата> между ОАО «Плюс Банк» и Шайбаковым А. М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязуется предоставить ответчику в кредит денежные средства в размере 1 310 000 руб., сроком до <дата>, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых. Кредит предоставлен ответчику на приобретение транспортного средства. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства №-ZTS от <дата>, предметом залога является приобретенный автомобиль – <данные изъяты>. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору и перестал своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредитному договору, допустил просрочки платежей, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 645 730,85 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 310 000 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 175 797, 5 руб., сумма пени за просрочку оплаты основного долга – 47 455, 25 руб., сумма пени за просрочку платы процентов за пользование кредитом — 88 678,1 руб., штраф за нарушение сроков предоставления ПТС истцу — 23 800 руб. Также истец просил суд взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

Впоследствии истец, уточнив исковые требования, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на дату <дата> в размере 1 672 399,38 руб., которая включает в себя задолженность по возврату суммы основного долга в размере 1 310 000 руб., процентов за пользование кредитом – 184 662, 44 руб., пени за просрочку оплаты основного долга – 53 074 руб., пени за просрочку уплаты процентов зха пользование кредитом - 99 562, 94 руб., штраф за нарушение сроков предоставления ПТС истцу — 25 100 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, а также истец просил суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> (л. д. 88-89).

Представитель истца в судебном заседании (по доверенности Серебряков Р.А.) исковые требования, с учетом уточнений, поддержал в полном объеме, просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 048 000 руб. в соответствии с условиями договора залога. Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен телеграммой по последнему известному суду месту жительства, о причинах своей неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представителя в суд не направил, в связи с чем в отношении него вынесено заочное решение.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Плюс Банк» и заемщиком Шайбаковым А. М. заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил Шайбакову А. М. кредит в сумме 1 310 000 руб. на срок до <дата> включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику для приобретения легкового автотранспортного средства - автомобиль <данные изъяты>.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита за каждый процентный период. При этом первый процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается в день следующего месяца, соответствующий дате выдаче кредита. Каждый последующий процентный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день каждого месяца, в течение срока кредита, соответствующий дате выдаче кредита, при отсутствии соответствующего числа в месяце – в последнее число месяца.

В силу п.2.3.1 кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму кредита, в течение срока кредита (кроме первого процентного периода) составляет 19% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу из расчета указанной ставки и количества календарных дней пользования кредитом. За базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты уплачиваются в составе ежемесячных платежей.

Согласно п.2.3.2 кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму кредита за первый процентный период, уплачиваются в составе первого ежемесячного платежа. Проценты составляют 2,5 % от суммы кредита, но не более 6000 руб., плюс проценты, исчисленные за первый процентный период в % годовых по правилам и по ставке, предусмотренным п.2.3.1 договора.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора размер, ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 31 253, 17 руб.

Также в соответствии с п.2.6 кредитного договора, за просрочку платежа предусмотрена пеня за каждый день просрочки в размере 0,5% от просроченной суммы.

В соответствии с п.4 кредитного договора, выдача кредита заемщику производится путем зачисления всей суммы на счет заемщика, открытый в банке в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора при условии надлежащего оформления обеспечения по кредиту.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей - периодических равновеликих платежей, включающих проценты, начисленные на остаток задолженности по кредит, и часть основного долга. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) указан в п.2.4 договора. Размер первого ежемесячного платежа определен в п.2.5. договора. Последний платеж включает в себя остаток задолженности по основному долгу, проценты, начисленные за последний процентный период, а также проценты, начисленные в другие процентные периоды и не уплаченные заемщиком, пени и иные платежи, причитающиеся кредитору по договору и ранее не уплаченные заемщиком. Размер последнего платежа должен быть уточнен заемщиком у кредитора к дате наступления срока последнего платежа. Последний платеж заемщиком вносится в дату истечения срока кредита (п.2.2. договора) (п.5 кредитного договора.).

В силу п.6 кредитного договора, ежемесячные платежи списываются со счета заемщика в даты наступления срока платежа, определяемые как последний день каждого процентного периода. Заемщик обязан к сроку платежа обеспечить наличие на своем счете денежных средств в сумме не менее суммы ежемесячного платежа.

В силу п.8 кредитного договора, после приобретения транспортного средства, определенного в п.3.2 кредитного договора, заемщик обязан зарегистрировать ТС в органах ГИБДД в соответствии с установленным порядком и передать кредитору оригинал ПТС в течение 10 календарных дней с даты выдачи кредита. ПТС передается заемщиком на хранение в офис (любой из офисов) кредитора лично или через уполномоченного представителя с составлением акта приема передачи, или направлен письмом по почте с описью вложения по адресу места нахождения кредитора (филиала кредитора, находящегося в месте выдачи кредита). В последнем случае дата исполнения заемщиком обязанности по передаче ПТС определяется по дате почтовой отправки, указанной на квитанции.

При просрочке внесения заемщиком ежемесячного платежа очередной платеж увеличивается на сумму процентов, начисленных на просроченный к уплате основной долг за период просрочки платежа по ставке, предусмотренной п.2.3.1 настоящего договора, а также на сумму пени за просрочку платежа (п.9 кредитного договора).

За неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств по передаче в банк оригинала ПТС банк вправе начислить и взыскать с заемщика неустойку в размере 100 рублей за каждый календарный день просрочки указанного обязательства (п.10 кредитного договора).

В соответствии с п.14 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами и пени, а заемщик обязан возвратить кредит в срок не позднее дня, следующего за днем заявления кредитором такого требования в случаях предусмотренных законом, включая, но не ограничиваясь ими случаи: не предоставление заемщиком оригинала ПТС в банк, в соответствии с п.8 договора; однократной просрочки внесения заемщиком ежемесячного платежа; утраты обеспечения кредитных обязательств или ухудшение их условий, в том числе при утрате или повреждении заложенного ТС или иного имущества и/или в случае обеспечения обязательств по кредитному договору залогом прав по вкладу – при досрочном востребовании такого вклада или списании суммы вклада на основании исполнительных и иных документов.

Истцом ОАО «Плюс Банк» было направлено требование ответчику о досрочном погашении кредита, а также уплате процентов и неустойки (л.д. 32-33), однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Из материалов дела, представленных истцом доказательств следует, что ответчик нарушил условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, допустил просрочки платежей по кредиту, не представил истцу в установленные сроки оригинал ПТС.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Право банка требовать от заемщика досрочного возврата суммы основного долга, а также начисленных процентов, предусмотрено также п. 14 кредитного договора.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по существу и размеру исковых требований не заявил, доказательств, опровергающих вышеизложенные фактические обстоятельства дела, установленные судом, и доводы истца, суду не представил, а в ходе рассмотрения дела таковых не добыто.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от <дата>

По состоянию на <дата> размер задолженности по кредиту составляет 1 672 399,38 руб., которая включает в себя задолженность по возврату суммы основного долга в размере 1 310 000 руб., процентов за пользование кредитом – 184 662, 44 руб., пени за просрочку оплаты основного долга – 53 074 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 99 562, 94 руб., штраф за нарушение сроков предоставления ПТС истцу — 25 100 руб.

Ответчиком расчет задолженности, произведенный истцом (л. д. 90), не оспорен и не опровергнут, указанный расчет судом проверен, закону не противоречит, соответствует условиям кредитного договора, не вызывает у суда сомнений. Своего расчета ответчик суду не представил.

В соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений. Доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Анализ вышеприведенных обстоятельств в их совокупности и взаимной связи приводит суд к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Шайбаковым А. М. своих обязательств перед истцом по кредитному договору от <дата>, факт образования спорной задолженности по кредиту, которая до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства данного дела, период просрочки, соблюдение ответчиком платежной дисциплины, суд полагает необходимым на основании приведенной нормы закона снизить размер заявленной ко взысканию неустойки:

- сумму пени за просрочку оплаты основного долга – до суммы в 30 000 руб.,

- сумму пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом — до суммы в 50 000 руб.,

- сумму штрафа за нарушение сроков предоставления ПТС истцу — до суммы в 10 000 руб.

Таким образом, суд, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору частично и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму основного долга – 1 310 000 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 184 662,44 руб., сумму пени за просрочку оплаты основного долга – 30 000 руб., сумму пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом — 50 000 руб., штраф за нарушение сроков предоставления ПТС истцу — 10 000 руб., а всего — 1 584 662, 44 руб. В удовлетворении остальной части указанных требований суд отказывает.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику Шайбакову А. М.

Как усматривается из материалов дела, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между ОАО «Плюс Банк» и Шайбаковым А. М. <дата> заключен договор залога транспортного средства №, предметом которого является вышеописанный автомобиль <данные изъяты>.

Согласно п.п.1,4 данного договора о залоге, залог указанного имущества обеспечивает исполнение заемщиком Шайбаковым А. М. обязательств по вышеназванному кредитному договору № от <дата>, заключенному между сторонами на изложенных ранее условиях.

Согласно п.8 договора о залоге, залогодержатель-истец в силу договора о залоге ТС имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В силу п.11 договора о залоге, предмет залога после его приобретения и в течение всего срока действия настоящего договора остается у залогодателя-ответчика.

Согласно п.15 договора, залог обеспечивает уплату кредитору основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, а также иных сумм, причитающихся кредитору. Залог обеспечивает требования кредитора в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения.

Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований кредитора (залогодержателя) может быть обращено в порядке, установленном законом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения платежей (п.16 кредитного договора).

Согласно п. 2 договора залога, стороны установили стоимость предмета залога по соглашению сторон в размере 1 048 000 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом…

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда…

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю…

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве…

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях…

Поскольку ранее судом установлен факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ находит возможным удовлетворить данные требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику Шайбакову А. М., с последующей продажей заложенного товара с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены в размере 1 048 000 руб.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из расчета, представленного истцом, в соответствии с которым, начальная продажная цена заложенного имущества определена в соответствии с условиями договора о залоге и составляет 1 048 000 руб.

Удовлетворяя требования истца частично, суд одновременно, на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы последнего – государственную пошлину в размере 20256, 64 руб., уплаченную истцом за подачу иска в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 329-331, 348-350, 807, 809-810, 819 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 57, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Шайбакова А. М. в пользу Открытого акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1 584 662, 44 руб. (один миллион пятьсот восемьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят два рубля сорок четыре копейки).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику Шайбакову А. М., с последующей продажей заложенного товара с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены в размере 1 048 000 руб. (один миллион сорок восемь тысяч рублей).

Взыскать с Шайбакова А. М. в пользу Открытого акционерного общества «Плюс Банк» государственную пошлину в размере 20256, 64 руб. (двадцать тысяч двести пятьдесят шесть рублей шестьдесят четыре копейки).

Ответчик вправе подать в Таганский районный суд г. Москвы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: