РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 января 2012 года г. Москва Таганский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Подмарковой Е.В., при секретаре Чулковой Е.С., рассмотрев в закрытом судебном заседании гражданское дело №2-52-12/10с по исковому заявлению Афонина В.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу и процентов, Установил: Истец Афонин В.В. обратился в суд с иском к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения по вкладу и процентов, указывая в обоснование иска, что между истцом Афониным В.В. и ответчиком ООО КБ «Ратибор - Банк» <дата> был заключен договор банковского вклада, в соответствии с условиями которого, вкладчик передал, а банк принял на условиях срочного вклада денежную сумму в размере 370 000 руб. Приказом ЦБ РФ от <дата> у ООО КБ «Ратибор - Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. ООО КБ «Ратибор - Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»). На обращение истца в уполномоченный ГК АСВ банк-ОАО «Номос-Банк» о выплате страхового возмещения истец получил отказ по причине отсутствия в реестре Банка сведения об истце, как вкладчике. Не соглашаясь с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд и просит взыскать сумму страхового возмещения в размере 370 000 руб., проценты за невыплату страхового возмещения в размере 6868 руб. 13 коп. за период с <дата> по <дата>, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 968 руб. 68 коп. Определением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, были привлечены Гусев Г.И., Пантелеев И.Б., Изотов Г.Н., Кудрявцев А.В. В настоящее судебное заседание истец Афонин В.В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, направил в суд своего представителя. Представитель истца по доверенности Сел. исковые требования поддержал в полном объеме. Представитель ответчика, представляющий также интересы третьего лица ООО «КБ «Ратибор - Банк» К. по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования, содержащимся в материалах дела. Третьи лица Гусев Г.И., Пантелеев И.Б., Кудрявцев А.В. в судебное заседание явились, вопрос об удовлетворения исковых требований оставили на усмотрение суда. Третье лицо Изотов Г.Н. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался. Представитель третьего лица ОАО КБ «Номос-Банк» по доверенности Ж. в судебное заседание явился, вопрос об удовлетворения исковых требований оставил на усмотрение суда. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования. Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. В силу положений ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. . ействовавшейого внесен вклад;ения спорных правоотношений)99 ГПК РФ, судаевой Е. В. к Государственной корпорации "азательства Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается, исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»). В силу ст. 12 указанного выше Федерального закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. В ходе судебного разбирательства установлено. В июне 2011 г. Гусев Г. И. имел в Банке счет №, на котором были учтены денежные средства, Пантелеев И. Б. имел в Банке счет №, на котором были учтены денежные средства, Изотов Г. Н. имел в Банке счет №, на котором были денежные средства, Кудрявцев А. В. имел в Банке <дата> Банком совершены расходные операции по счету Гусева Г. И. в размере 3 500 000 руб., по счету Пантелеева И. Б. в размере 3 500 000 руб.; по счету Изотова Г. Н. в размере 4 500 000 руб., Кудрявцева А. В. в размере 4 500 000 руб. (что в совокупности составляет 16 000 000 руб.) Одновременно с этим, Банком были совершены приходные записи о внесении <дата> на счет К. № в размере 400 000 руб., на счет К. № в размере 500 000 руб., на счет С. № в размере 630 000 руб., на счет А. № в размере 660 000 руб., на счет С. № в размере 700 000 руб., о внесении <дата> на счет Л. № в размере 650 000 руб., на счет С. № в размере 700 000 руб., о внесении <дата> на счет Ш. №024 в размере 450 000 руб., на счет М. № в размере 600 000 руб., на счет Ф. №023 в размере 630 000 руб., на счет В. № в размере 650 000 руб., на счет Ч. № в размере 650 000 руб., на счет М. №025 в размере 695 000 руб., на счет И. №019 в размере 700 000 руб., на счет Д. № в размере 700 000 руб., на счет И. № в размере 700 000 руб., о внесении <дата> на счет Д. № размере 385 000 руб., на счет П. № размере 385 000, о внесении <дата> на счет Афонина В.В. № в размере 370 000 руб., на счет Т. № в размере 500 000 руб., на счет М. № в размере 500 000 руб., на счет К. № в размере 620 000 руб., на счет Г. № в размере 630 000 руб., на счет М. № в размере 650 000 руб. (что в совокупности составляет 14 170 000 руб.) Также материалами дела установлено, что <дата> между ООО КБ «Ратибор-банк» и Афониным В.В. был заключен договор банковского вклада «ГАРАНТИЯ» №, в соответствии с которым банк открыл истцу счет № (л.д. 6-8). По условиям договора вклад застрахован в порядке, размере и на условиях, которые установлены ФЗ №177-ФЗ от 23.12.2003 г. Как следует из материалов дела, в ответ на обращения Афонина В.В. о выплате страхового возмещения, ГК «АСВ» письмом от <дата> сообщило истцу, что отсутствуют основания для выплаты истцу страхового возмещения в размере 370 000 руб., в связи с отсутствием истца в реестре обязательств банка перед вкладчиками, также в письме ГК «АСВ» указало, что внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц было направлено на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. Приказом ЦБ РФ от 13 июля 2011 года № ОБ-491 у банка с 14 июля 2011 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 16 сентября 2011 года по делу № А40-80330/11-123-392 «Б» банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство. Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, оспорены и опровергнуты не были, а потому у суда сомнений не вызывают. В обоснование своих требований истец ссылается на положения ст.5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», которая устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением случаев, указанных в части 2 настоящей статьи. Вместе с тем, суд не может согласиться с изложенными выше доводами истца, заявленными в обоснование предъявленного иска, исходя из фактических обстоятельств, установленных судом в ходе судебного разбирательства. Как установлено письменными материалами дела, и доводы ответчика об этом объективно подтверждаются представленными доказательствами, с мая 2011 года в банке возникла проблема платежеспособности; поступали многочисленные жалобы клиентов банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, выплате вкладов; неисполненные платежные поручения клиентов в нарушение п.2 ст.10 ФЗ «О бухгалтерском учете» не отражались банком на балансовых счетах и не исполнялись в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете, что означает наличие у банка «скрытой картотеки». Факт утраты Банком в июне 2011 года платежеспособности, неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, прилагаемыми копиями жалоб клиентов Банка. Начиная с мая 2011 года в банке сформировалась «скрытая» картотека (неисполненные и неотраженные в бухгалтерском учете банка обязательства), также в банке было выявлено множество неисполненных банком платежных поручений на перечисление денежных средств в иные кредитные организации. Начиная с <дата> в банке сформирована картотека (что подтверждается выпиской по счету 47418 «средства списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств»), часть платежных документов в картотеке поступили в банк, начиная с <дата>. Вышеизложенное свидетельствует о том, что клиенты банка, включая Гусева Г.И., Пантелеева И.Б., Изотова Г.Н., Кудрявцева А.В. не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными. Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций, как это установлено судом, была отозвана у банка Приказом Банка России от <дата> № ОД-491. Согласно ст.ст. 8-11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков – физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам, исходя из суммы обязательств банка по вкладам, но не более 700000 руб. В соответствии со ст.7 указанного закона вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством РФ. Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется ст. 50.8 ФЗ « О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При этом, во всяком случае расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации. Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что в условиях утраты банком платежеспособности и его неизбежного банкротства Гусев Г.И., Пантелеев И.Б., Изотов Г.Н., Кудрявцев А.В. не могли рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к банку. На момент совершения <дата> приходных записей по счету истца о поступлении спорных денежных средств, а также расходных записей <дата> по счетам Гусева Г.И., Пантелеева И.Б., Изотова Г.Н., Кудрявцева А.В. банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами, ООО КБ «Ратибор - Банк» вследствие имевшихся у него проблем с ликвидностью существенно ограничил выдачу наличными свои клиентам денежных средств со счетов и вкладов, что также подтверждено материалами дела. При таких обстоятельствах, клиенты банка, в том числе Гусев Г.И., Пантелеев И.Б., Изотов Г.Н., Кудрявцев А.В. не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Единовременное получение Гусевым Г.И., Пантелеевым И.Б., Изотовым Г.Н., Кудрявцевым А.В. денежных средств с их счетов было невозможным. Совпадение снятой суммы со счетов Гусева Г.И., П., Изотова Г.Н., Кудрявцева А.В. и внесенных денежных средств на счет истца и еще двадцати трех физических лиц, указанных выше, свидетельствует, по убеждению суда, о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Банк не мог производить, в силу изложенных выше обстоятельств, фактической выдачи наличных денежных средств Гусеву Г.И., П., Изотову Г.Н., Кудрявцеву А.В., также как и истец и еще двадцать три физических лица, фактически не могли вносить наличные денежные средства на свой счет через кассу Банка. При этом суд отмечает, что третьи лица по делу Гусев Г.И., П., Изотов Г.Н., Кудрявцев А.В. являлись сотрудниками банка. Гусев Г.И., П., Кудрявцев А.В. знали о ситуации, связанной с неплатежеспособностью Банка, что они подтвердили в ходе разбирательства по делу. Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Техническое совершение приходных записей по счету истца не означает поступление на счет денежных сумм, и в смысле ст. 834 ГК РФ не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского вклада. В связи с чем, указанные действия третьих лиц по настоящему делу, истца и еще двадцати трех физических лиц не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Далее, суд считает необходимым отметить следующее, в соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Действия истца и третьих лиц, а также еще двадцати трех физических лиц в период с <дата> по <дата>, исходя из представленных истцом и ответчиком документов, суд находит как имеющие целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка, являются злоупотреблением правом. Так, исходя из представленных документов, можно сделать вывод, что остаток по счету истца и еще двадцати трех физических лиц, среди которых также имеются лица, являющиеся сотрудниками банка, полностью сформировался за счет третьих лиц по делу Гусева Г.И., П., Изотова Г.Н., Кудрявцева А.В., то есть имели место последовательные действия Гусева Г.И., П., Изотова Г.Н., Кудрявцева А.В. по фактическому переводу в условиях утраты Банком платежеспособности средств со своих счетов на счета физических лиц. Эти действия имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства дела и выводы, суд расценивает вышеуказанные действия истца как злоупотребление правом, совершенные с целью получения страхового возмещения. В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами. Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцовой стороной суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было. Поскольку требования истца о взыскании процентов по вкладу являются производными от требований о взыскании суммы страхового возмещения, то суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании процентов по вкладу. Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований к удовлетворению исковых требований и отказывает истцу в иске в полном объеме. На основании вышеизложенного, ст. ст. 10, 433, 834, 836, 845, 846 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд Решил: В удовлетворении исковых требований Афонина В.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, процентов за невыплату страхового возмещения - отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через суд в течение одного месяца. Судья:
№, на котором были учтены денежные средства.