РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 сентября 2011 года Таганский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Гришина Д.В. при секретаре Боготовой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1993-11/5с по иску Тимофеевой И. П. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: Истец Тимофеева И.П. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что <дата> между истцом и ОАО «Востоккредитбанк» был заключен договор № срочного банковского вклада «ПРИБАВКА К ПЕНСИИ», истец в этот же день внес в кассу ОАО «Востоккредитбанк» денежные средства в размере 160 000руб. <дата> истец пополнил вклад на сумму 16117 руб. 81 коп., а <дата> – на сумму 500000 руб. <дата> у ОАО «Востоккредитбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. ОАО «Востоккредитбанк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»). На обращение истца в ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, истец получил отказ в связи с тем, что совершенные истцом <дата> действия не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка и зачисления их на счет истца, а преследовали цель получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов. Не соглашаясь с отказом ответчика в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд и просил установить размер выплаты страхового возмещения по договору срочного банковского вклада «ПРИБАВКА К ПЕНСИИ» в сумме 677377 руб. 97 коп., взыскать с ГК «АСВ» в свою пользу сумму страхового возмещения размере 500 000 руб. Определением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, на стороне ответчика привлечено ОАО «Востоккредитбанк» (л.д.21). Определением Таганского районного суда г.Москвы от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне истца привлечена Агапова Г.В. (л.д.53). В настоящее судебное заседание истец Тимофеева И.П. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно надлежащим образом, в суд поступило ходатайство, в котором истец просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель ответчика, представляющий также интересы третьего лица ОАО «Востоккредитбанк», по доверенности Ляпунов С.Г. в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования. Третье лицо Агапова Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела в суд не направляла. Суд, выслушав представителя ответчика, представляющего также интересы третьего лица ОАО «Востоккредитбанк», исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от <дата> № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования. Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. В силу положений ст. 20 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. . ействовавшейого внесен вклад;ения спорных правоотношений)99 ГПК РФ, судаевой Е. В. к Государственной корпорации "азательства Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»). В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. В ходе судебного разбирательства установлено, что <дата> между ОАО «Востоккредитбанк» и истцом Тимофеевой И.П. был заключен договор № срочного банковского вклада в валюте: рубли РФ «ПРИБАВКА К ПЕНСИИ» (л.д.4-6), на основании которого истцу был открыт счет №. <дата> Тимофеевой И.П. в кассу ОАО «Востоккредитбанк» по приходному кассовому ордеру № (л.д.7) была внесена денежная сумма в размере 160 000 руб., о чем банком по счету истца была произведена приходная запись. <дата> Тимофеевой И.П. в кассу ОАО «Востоккредитбанк» по приходному кассовому ордеру № (л.д.7) была внесена денежная сумма в размере 16 117 руб. 81 коп., о чем банком по счету истца была произведена приходная запись. <дата> Тимофеевой И.П. в кассу ОАО «Востоккредитбанк» по приходному кассовому ордеру № (л.д.7) была внесена денежная сумма в размере 500 000 руб., о чем банком по счету истца была произведена приходная запись. Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующему размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которого претендует истец, сформировался в результате описанной выше операции. Предписание Банка России от <дата> № с <дата> на срок до <дата> в отношении ОАО «Востоккредитбанк» введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц по вклады (л.д.94-95оборот). Предписанием Банка России от <дата> № в отношение ОАО «Востоккредитбанк» также введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) (л.д.91). Предписанием Банка России от <дата> № в отношение ОАО «Востоккредитбанк» с <дата> отменен запрет Банка России от <дата> и с <дата> сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) (л.д.89оборот-90оборот). Приказом Банка России № № от <дата> у ОАО «Востоккредитбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.88). Решением Арбитражного суда Амурской области от <дата> ОАО «Востоккредитбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». <дата> Тимофеевой И.П. было выплачено страховое возмещение по вкладу № в размере 177377 руб. 97 коп. В ответ на обращение Тимофеевой И.П. о несогласии с размером страхового возмещения ГК «АСВ» письмом № от <дата> сообщило истцу о том, что оснований для выплаты ему страхового возмещения в размере 500000 руб. Агентством не установлено, поскольку остаток на счете истца № возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий (<дата>) банк не исполнял обязательства перед своими клиентами (л.д.10). Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, участниками процесса оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений. В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации. Согласно ч.3 ст.5 вышеназванного Федерального закона страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования. В подтверждение факта внесения <дата> истцом денежных средств в кассу банка истцом был представлен приходный кассовый ордер № от <дата> (л.д.7). Представитель ответчика в судебном заседании подтвердил, что <дата> по счету истца банком была совершена приходная запись о внесении суммы 500 000 руб. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчика указал, что операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Истец, по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом представитель ответчика пояснил, что истцу было известно о том, что ОАО «Востоккредитбанк» на данный период времени был неплатежеспособен. Оценивая данные показания, суд считает необходимым отметить следующее. Из выписки по лицевому счету № ОАО «Востоккредитбанк» с <дата> на <дата> следует, что денежные средства Агаповой Г.В. в сумме 1 549 703 руб. 17 коп. были сняты с ее счета № и в это же день в кассу ОАО «Востоккредитбанк» Тимофеевой И.П. были внесены денежные средства в размере 500000 руб. на расчетный счет №, а Агаповой Г.В. – денежные средства в сумме 1049703 руб. 17 коп. на расчетный счет №. Согласно представленным представителем ответчика документам, предписанием Банка России от <дата> № установлено, что по результатам рассмотрения отчета по форме № «Отчет о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению» по состоянию на <дата> с соответствующими пояснениями и подтверждающими материалами ГУ Банка России по Амурской области признано выполнение ОАО «Востоккредитбанк» Плана мер по финансовому оздоровлению, утвержденного Советом директоров (протокол № от <дата>) с учетом внесенных изменений, утвержденных Советом директоров (протокол № от <дата>, протокол № от <дата>), не в полном объеме третий месяц подряд по следующим причинам: мероприятия по размещению акций 17 дополнительного выпуска ОАО «Востоккредитбанк» в части оплаты акций и регистрации отчета об итогах выпуска на текущем этапе не выполнены (план <дата>); кредитный портфель, сконцентрированный на холдинге, по состоянию на <дата> составляет 1969,2 млн. руб., что превышает плановое значение на 90,2 млн. руб. С учетом сделок, заключенных <дата> с ООО «Техмонтаж», <дата> с ООО «Техмонтаж» и <дата> с ООО «Востокстройсервис» по приобретению прав требования по договорам участия в долевом строительстве, общий объем задолженности, сконцентрированный по экономическому смыслу на холдинг, составляет 2084,8 млн. руб. (96,6% от кредитного портфеля), с учетом сделок по прощению долга депозитов (109,2 млн. руб.) общий объем активов, сконцентрированных на холдинге, составляет 2192,4 млн. руб. или 83,2%. Данная кредитная политика банка и неадекватная оценка банковских рисков создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков (л.д.89оборот-90оборот). Кроме того, из заявления Банка России о признании ОАО «Востоккредитбанк» несостоятельным (банкротом) следует, что, в результате корректировки стоимости имущества (активов) банка на величину недоформированных резервов на возможные потери по ссудам и требованиям по прочим операциям по отчетности (форма № «Бухгалтерский баланс с учетом корректировки (публикуемая форма)»), сформированной временной администрацией на основании формы № «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» за <дата> (на <дата>) с учетом корректировки, активы Банка составили 870221,0 тыс. руб., обязательства – 1836473 тыс. руб. (л.д.96-101). Изложенное приводит суд к выводу о том, что <дата> Агапова Г.В. не могла снять со своего счета, открытого в ОАО «Востоккредитбанк», денежную сумму в размере 1 549 703 руб. 17 коп., поскольку ОАО «Востоккредитбанк» являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, Тимофеева И.П. не могла положить денежные средства в сумме 500 000 руб. в это же время на свой счет, открытый в ОАО «Востоккредитбанк». Данные обстоятельства подтверждаются также многочисленными претензиями клиентов – физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, направленными в адрес ОАО «Востоккредитбанк». Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что вышеуказанные действия истца по внесению <дата> в кассу ОАО «Востоккредитбанк» денежных средств в сумме 500 000 (приходный кассовый ордер №), совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО «Востоккредитбанк», когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету № ОАО «Востоккредитбанк» с <дата> на <дата> (л.д.68-73). В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Доказательства представляются сторонами. Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было. Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца Тимофеевой И.П. на страховое возмещение по вкладу следует отказать также и по тому основанию, что ее действия по заключению договора банковского счета физического лица и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом. Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Тимофеевой И.П. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», вследствие чего отказывает в удовлетворении иска в полном объеме. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Тимофеевой И. П. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения – отказать. Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение 10 дней. Судья: Решение в окончательной форме принято <дата>