РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2011 года г. Москва

Таганский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Подмарковой Е.В., при секретаре Чулковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2706-11/10с по исковому заявлению Сегал О. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу,

Установил:

Истица Сегал О.А. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу, указывая в обоснование иска, что истица является вкладчиком АКБ «Славянский банк» (ЗАО). <дата> у АКБ «Славянский банк» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истица обратилась к ГК «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере вклада, находящегося на счете истицы. Поскольку истцу было отказано в выплате страхового возмещения, Сегал О.А. просит взыскать обязать ответчика произвести ей выплату страхового возмещения по вкладу в размере 500000 руб., в связи с наступлением страхового случая.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица привлечен АКБ «Славянский банк». (ЗАО)

Определением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Годованная Е.А.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Коробейников А.П.

В настоящее судебном заседании истица Сегал О.А. не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчиков ГК «АСВ» по доверенности Константинов Д.А., представляющий также интересы третьего лица АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям письменных возражений.

Третьи лица Годованная Е.А., Коробейников А.П. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно надлежащим образом. От Коробейникова А.П. в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и пояснения по иску, согласно которым, он указывает, что <дата> он совместно с истицей одновременно заключили договоры банковского вклада, и в связи с наступлением страхового случая он получил положенную ему суммы банковского вклада, а истица – нет.

Суд, выслушав представителя ответчика, представляющего также интересы третьего лица АКБ «Славянский банк» (ЗАО), исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 указанного выше Федерального закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на конец ноября 2010 года на имя Коробейникова А.П. (третье лицо) были открыты счета 42306-810-1-1700-3370166 и 42306-810-4-1700-3370222, остаток по которым превышал 700 000 руб. 00 коп.

<дата> между АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и истцом Сегал О.А. был заключен договор срочного банковского вклада физического лица «Две Гарантии - 2010» № (л.д. 12-16).

Во исполнение условий договора банковского вклада, <дата> Сегал О.А. внесла во вклад по договору № денежную сумму в размере 500000 рублей (л.д. 18).

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующему размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истица, сформировался описанными выше операциями.

Как следует из текста предписания Операционного управления Московского ГТУ Банка России от <дата> № доп., имеются нарушения, выраженные в том, что Банк фальсифицировал предоставленную отчетность, скрывая наличие неудовлетворенных требований кредиторов, в связи с чем с <дата> ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России вводит АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) ограничение на проведение следующих операций в рублях и иностранной валюте сроком на 6 месяцев, в том числе:

- на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц. Совокупный остаток средств на соответствующих балансовых счетах не должен превышать сложившийся по состоянию на дату введения ограничения.

Приказом Банка России № ОД-596 от 03.12.2010 г. у АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Основанием для отзыва лицензии в соответствии со ст.19 п.3 ч.1 и п.4 ч.2 ст.20 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» послужило установление фактов существенной недостоверности отчетных данных кредитной организации, неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу А40-151938/10 АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

АКБ «Славянский банк» (ЗАО) является участником государственной системы страхования вкладов.

Письмом Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <дата> № (л.д. 20) отказано в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что остаток на счете истицы возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий (<дата>) Банк не исполнял обязательства перед своими клиентами. В этой связи денежные средства на счетах клиентов Банка утратили основное свойство денег – оборотоспособность, поскольку владельцы счетов не могли использовать их ни для целей осуществления безналичных выплат вне Банка, ни получить наличными деньгами. Банком и Агентством установлено, что совершенные действия не отражали действительного поступления денежных средств в кассу Банка и их зачисления на счет истцов, а преследовали получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, оспорены и опровергнуты не были, а потому у суда сомнений не вызывают.

В обоснование своих требований истица ссылается на положения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в соответствии с которым вкладчики имеют право получать страховое возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом, при этом, право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В подтверждение факта внесения истицей денежных средств в заявленном истицей размере в кассу банка Сегал О.А. была представлена копия приходного кассового ордера № от <дата> (л.д.18).

Представитель ответчика в судебном заседании подтвердил, что <дата> истица заключила с Банком договор банковского вклада. В этот же день истицей были внесены денежные средства в размере 500000 рублей, вместе с тем, <дата> по кассе Банка были отражены расходная операция о получении со счета третьего лица Коробейникова А.П. денежных средств около 2000000 руб., а также приходная операция о внесении на счета истицы Сегал О.А., открывшей счет <дата> в этом же Банке денежных средств в размере 500000 руб. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчика указал, что операции по внесению денежных средств на счет Сегал О.А. были фиктивными. В том числе, истица Сегал О.А., по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремилась создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом, представитель ответчика пояснил, что снятие денежной суммы со счета Коробейникова А.П. и внесенние денежных средств на счет истицы Сегал О.А., по мнению Агентства, свидетельствует о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не производилось. Банк не мог произвести выдачу денежных средств Коробейникову А.П. и истица не вносила наличные денежные средства на свой счет в кассу через Банк, поскольку АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) на данный период времени был неплатежеспособен.

Суд соглашается с указанными доводами представителя ответчика, поскольку данные доводы представителя ответчика подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, исходя из следующих обстоятельств.

Как усматривается из материалов дела, неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, жалобами клиентов Банка, а также оборотными ведомостями Банка по счетам 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности/отсутствия средств».

Из оборотной ведомости Банка по счетам 47418 «Средства списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности/отсутствия средств» в совокупности с представленными в материалы дела платежными поручениями клиентов АКБ «Славянский банк» (ЗАО) следует, что начиная с <дата>, списанные с расчетных счетов клиентов, но не проведенные по корсчету банка средства отражались на балансовом счете № «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Данные обстоятельства подтверждаются также изданными Председателем Правления АКБ «Славянский банк» (ЗАО) <дата> приказами №, 188, 189, которыми с <дата> приостанавливаются выдачи всех потребительских кредитов вне зависимости от размера лимита и типа банковского продукта, эмиссии всех типов карт вне зависимости от категории банковского продукта, операции перевода и выплаты средств осуществляемых по системам «Вестерн Юнион», «Контакт», «Киберплат», «Золотая корона» во всех структурных подразделения Банка до особого распоряжения.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на <дата> банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая истицу и третье лицо Коробейникова А.П., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что вышеуказанные действия истца по внесению <дата> в кассу АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ «Славянский Банк» (ЗАО), когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства дела и выводы, суд расценивает вышеуказанные действия истицы и третьего лица Коробейникова А.П., как злоупотребление правом, совершенные с целью получения страхового возмещения.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истицы Сегал О.А. на страховое возмещение по вкладу следует отказать также и по тому основанию, что их действия (Сегал О.А. и Коробейникова А.П.) по заключению договора банковского вклада физического лица и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по их счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Сегал О. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу.

На основании вышеизложенного, ст. ст. 10, 845, 846 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Сегал О. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.

Судья: