ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2012 года г. Москва

Таганский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Гришина Д.В.,

при секретаре Кулик Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1076-12/5с по иску Закрытого акционерного общества "Райффайзенбанк" к Мигалину С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Мигалину С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований, что <дата> предоставил ответчику в соответсивии с его заявлением на кредит № PL20157099110317 кредит в размере 750 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Указанное заявление на кредит № PL20157099110317 представляет собой акцептованное банком предложение ответчика Мигалина С.С. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 750 000 рублей. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления № PL20157099110317, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 19,9% годовых.

В соответствии со статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

На дату настоящего заявления ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», возникли основания для досрочного истребования кредита.

Как указывает далее истец на дату подачи искового заявления задолженность по кредиту клиент банку в полном размере не возместил. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на <дата> составляет 860956 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 108 378 руб. 49 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 70033 руб. 28 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 4 364 руб. 61 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 7 609 руб. 55 коп.; остаток основного долга по кредиту в размере 663 000 руб. 35 коп.; плановые проценты за пользование кредитом в размере 7 570 руб. 16 коп.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика Мигалина С.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от <дата> в размере 860 956 руб. 44 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 11 809 руб. 56 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела истец извещен своевременно надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в своё отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал, исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил, своего представителя в суд не направил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Мигалиным С.С. был заключен кредитный договор № PL20157099110317, согласно условиям которого банк предоставил ответчику-заемщику кредит в размере 750000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9% годовых.

Указанный договор был заключен путем акцептования истцом-банком заявления ответчика о предоставлении кредита.

Сам кредитный договор состоит из заявления на кредит № PL20157099110317 от <дата>, анкеты, заявления на включение в программу страхования и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», утвержденных <дата> и вступивших в действие с <дата> (далее – Общие условия) (л.д.18-43).

В соответствии с п.1.28 Общих условий кредитный договор - договор, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента.

Согласно п.2.2 Общих условий размещение срочных вкладов (депозитов), открытие и обслуживание текущих счетов с возможностью использования банковских карт, предоставление и погашение кредитов для расчетов по операциям с использованием банковской карты, осуществляется банком на основании заявления клиента и, соответственно, «договора срочного вклада», «договора об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг», «договора об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты», «договора о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты».

Таким образом, представленное заявление на потребительский кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Мигалиным С.С. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) банком в соответствии с положениями ст.ст.432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

Как усматривается из заявления, оно представляет собой акцептованное банком предложение ответчика Мигалина С.С. о выдаче ему потребительского кредита, договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок.

Согласно п.2.1 Общих условий банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов потребительский кредитов граждан».

В соответствии с п.1.6 Общих условий клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Согласно собственноручной подписи Мигалина С.С. в заявлении-анкете о предоставлении потребительского кредита, он ознакомлен с Общими условиями, тарифами и правилами обязался их исполнять.

Во исполнения условий договора о предоставлении потребительского кредита Мигалину С.С. был предоставлен кредит в размере750000 рублей, что подтверждается выпиской по счету Мигалина С.С. (л.д. 44-45).

В заявлении по потребительскому кредитованию сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 750 000 рублей 00 копеек. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления № PL20157099110317, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. (л.д. 10).

Согласно тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 19,9% годовых (л.д. 17).

В соответствии со статьей 8.2.3. Общих условий клиент возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

На дату подачи искового заявления ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 Общих условий у истца возникли основания для досрочного истребования кредита.

При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан, в соответствии с п.п.8.3.1., 8.4.3. Общих условий, вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В силу требований п.7.3.1. Общих условий, клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п.1.45 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком). За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.4.1 Общих условий с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

В соответствии со п.8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно 0,9 (ноль целых девять десятых) % в день от суммы просроченной задолженности.

До настоящего времени обязательства ответчиком по погашению задолженности по договору не исполнены.

Согласно п.1.51 Общих условий, сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п.7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в силу п.1.34 общих условий сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность, прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

<дата> истцом в адрес ответчика были направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму предоставленного кредита, суммы начисленных процентов и пени (л.д.15).

Однако до настоящего времени задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита к текущему счету № PL20157099110317 ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, не вызывают у суда сомнений, сторонами не оспорены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указал совместный Пленум Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ в постановлении от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судам следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом закон не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок (п.58 Постановления).

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно требованиям ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил, а судом таковых в ходе разбирательства по делу добыто не было.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Мигалиным С.С. обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита к текущему счету № PL20157099110317. По состоянию на <дата> задолженность составляет 860956 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 108 378 руб. 49 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 70033 руб. 28 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 4 364 руб. 61 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 7 609 руб. 55 коп.; остаток основного долга по кредиту в размере 663 000 руб. 35 коп.; плановые проценты за пользование кредитом в размере 7 570 руб. 16 коп. (л.д.5).

Данный расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, арифметически составлен правильно, по существу ответчиком не опровергнут и не вызывает у суда сомнений, поскольку соответствует условиям заключенного между сторонами договора, вследствие чего суд принимает данный расчет к рассмотрению и руководствуется им при вынесении решения.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании с ответчика Мигалина С.С. задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и соответствующими условиям договора, заключенного между истцом и ответчиком, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 860956 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 108 378 руб. 49 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 70033 руб. 28 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 4 364 руб. 61 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 7 609 руб. 55 коп.; остаток основного долга по кредиту в размере 663 000 руб. 35 коп.; плановые проценты за пользование кредитом в размере 7 570 руб. 16 коп.

Удовлетворяя требования истца, суд одновременно, на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 11809 рублей 56 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь, ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мигалина С.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет задолженности по кредитному договору 860956 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 108 378 руб. 49 коп; задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 70033 руб. 28 коп.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 4 364 руб. 61 коп.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 7 609 руб. 55 коп.; остаток основного долга по кредиту в размере 663 000 руб. 35 коп.; плановые проценты за пользование кредитом в размере 7 570 руб. 16 коп., в счет расходов по оплате государственной пошлины 11809 руб. 56 коп., а всего 872766 руб. 00 коп. (восемьсот семьдесят две тысячи семьсот шестьдесят шесть рублей 00 копеек).

Ответчик вправе подать в Таганский районный суд г. Москвы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: