Дело № 2-4436-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2010 г. г.Таганрог
Таганрогский городской суд Ростовской области
в составе председательствующего судьи Юрченко Н.Н.,
при секретаре Лавренюк О.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левина И.Э. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» в лице филиала ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности условий договора в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Согласно иска, 27.11.2008 года между Левиным И.Э. и ООО «Русфинанс банк» заключен кредитный договор № : 2008 _ 5091735, в соответствии с которым истец получил кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 30 месяцев, под 13,67% годовых, полная стоимость по кредиту 49,62 % в год, с уплатой 1,50 % комиссии за введение ссудного счета, с уплатой ежемесячного платежа в размере 8220 рублей. Истцом совершено 16 платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей. Последний платеж совершен 15.05.2010 года, ежемесячный платеж составил 8220 рублей, из которых 2250 рублей ежемесячная комиссия за введение ссудного счета. Таким образом Левиным было уплачено банку ежемесячная комиссия за введение ссудного счета в размере 36 000 рублей, которые банк неправомерно удерживает.
Истец просит суд взыскать в его пользу с ООО «Русфинанс банк» денежную сумму в размере 40 006 рублей, из которых 36 000 рублей (комиссия) х 7,75% ставка рефинансирования х 517 дней : 360 = 4006 рублей (проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного обязательства); расходы по оформлению доверенностью в размере 200 рублей, расходы на представителя в размере 11 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1400 рублей 18 коп., в возмещение морального вреда 10 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Признать недействительным условие взимание ежемесячной комиссии за введение ссудного счета кредитного договора от 27.11.2008 года № : 2008 -5091735П.
Истец в судебное заседание не явился, уведомлен, об отложении дела не просил. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Слепченко Р.А., действующий на основании доверенности № 831-Д от 19.04.2010 года исковые требования поддержал в полном объеме. Сославшись на то, что за истекший период времени ответчик претензию не удовлетворил, денежных средств ни в каком размере не возвратил. Причинение морального вреда выражено в том, что истец чувствовал себя обманутым, поскольку на протяжении длительного времени выплачивал денежные средства, которые по закону выплате не подлежат.
Ответчик в судебное заседание не явился уведомлен, об отложении дела не просил. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствии ответчика.
Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, судья приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 27.11.2008 года между Левиным И.Э. и ООО «Русфинанс банк» заключен кредитный договор № : 2008 _ 5091735, на сумму 150 000 рублей сроком на 30 месяцев, под 13,67% годовых,
В соответствии с графиком платежей общими условиями кредита являются: Дата выдачи кредита: 27.11.2008г. Ежемесячные платежи по кредиту: 8220.00 руб. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (в %): 1,50 Процентная ставка по кредиту (% в год): 13,67 Полная стоимость кредита (% в год): 49,62
В соответствии с п.3.5 Кредитного договора от 27.11.2008г.: В дату Ежемесячного платежа ООО «Русфинанс Банк» безакцептно списывает денежные средства со Счета и направляет их на погашение задолженности Заемщика в следующей очередности: - издержки ООО «Русфинанс Банк», связанные с погашением обязательств Заемщика по Кредитному договору;
суммы штрафных санкций;
просроченные комиссии;
просроченные проценты по кредиту;
просроченный основной долг по Кредиту;
текущие комиссии;
срочные проценты;
срочный основной долг.
В соответствии с графиком платежей Левиным И.Э. должна быть выплачена денежная сумма в размере 246 575,04 руб. Из которых:
29 075,04 руб. - сумма начисленных процентов.
150 000 руб. - сумма основного долга.
67 500 руб. - ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета.
На данный момент Левиным И.Э. совершено 16 платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей. Последний платеж совершен 15.05.2010г. Ежемесячный платеж составлял 8220,00 руб. состоящий из:
суммы начисленных процентов
суммы основного долга
ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета
Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2250,00 руб.
В соответствии с п.2.2.3. кредитного договора №: 2008_5091735 полная стоимость кредита указывается в графике платежей.
Банк ООО «Русфинанс Банк» при заключении кредитного договора №:2008_5091735 с Левиным И.Э в соответствии с графиком платежей включил в кредитный договор №:2008_5091735 условие в соответствии с которым Левин И.Э. уплачивал ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 2250,00 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Исходя из приведенных правовых норм потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор.
В связи, с чем требования истца в части признания недействительным условие о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета кредитного договора подлежат удовлетворению, также как и требования о взыскании денежных средств в размере 36 000 рублей.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Истцом рассчитаны проценты в размере 4006 рублей. Расчет истца проверен судом, признан неверным. В связи с неправильным расчетом в удовлетворении требований в этой части следует отказать.
Согласно ст.15 3акона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Данная правовая позиция изложена в Определении Конституционного суда РФ от 16 октября 2001г. №252-О.
С учетом требований разумности и справедливости суд определяет компенсацию в пользу истца в размере 4000 рублей,
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При этом 50% штрафа подлежит взысканию в доход городского бюджета в силу пункта 1 статьи 46 Бюджетного кодекса РФ.
Расчет суммы штрафа: 36 000 рублей + 4 000: 2 = 20 000 рублей
Требования о возмещении судебных расходов подлежит удовлетворению. Что является судебными расходами установлено ст. 100 ГПК РФ, установившей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик (ст.38 ГПК РФ). Ст. 48 ГПК РФ предоставляет право гражданам вести свои дела в суде лично или через представителей. Левин И.Э. доверил представлять свои интересы адвокату Слепченко Р.А., заключив с ним договор и произведя соответствующую оплату. Требования о взыскании расходов по оформлению доверенности в размере 200 рублей также подлежат удовлетворению.
При оценке разумности заявленных расходов на оплату услуг представителя, суд принимает во внимание объем работы представителя по участию в рассмотрении настоящего спора, расценки юридической консультации, оказывающей представительские услуги по гражданским делам, и полагает разумной сумму в 8000 руб., которую и взыскивает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования, что составляет 1310 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 167, 193-199 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования Левина И.Э. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» в лице филиала ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности условий договора в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать недействительным условие взимание ежемесячной комиссии за введение ссудного счета кредитного договора от 27.11.2008 года № : 2008 -5091735П.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в лице филиала ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Левина И.Э. денежные средства в размере 36 000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 200 рублей, расходы на представителя в размере 8000 рублей, в возмещение морального вреда 4000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1310 рублей. Всего 49510 рублей.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в лице филиала ООО «РУСФИНАНС БАНК» штраф в доход государства в размере 20000 рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течении 10 дней.
Судья Юрченко Н.Н.