Дело № 2-1862/11
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
«30» марта 2011 года г. Таганрог Ростовской области
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Мелащенко Е.В.
при секретаре судебного заседания Погореловой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Хасановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - банк) предъявил иск к Хасановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата>, в обоснование исковых требований истец указал, что <дата> Хасанова И.В. обратилась в банк с заявлением-анкетой на выпуск кредитной карты. Банк предложил заемщику Хасановой И.В. заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях установленных Предложением о выпуске кредитной карты. В соответствии с Предложением в случае акцепта Предложения и заключения договора «Тарифы по обслуживанию кредитных карт» Тарифный план «Стандарт» (далее Тарифы), «Общие условия и правила обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов» (далее - общие условия) и Правила использования Кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - правил) являются неотъемлемой частью договора.
На основании Общих условий п.2.1 - Общие условия распространяются на кре дитные карты и потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении вышеуказанных банковских услуг соответствующая услуга оказывается банком в соответ ствии с Общими условиями (договоры, указанные в настоящем пункте, для целей Общих условий именуются «Договор»).
Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.
В соответствии с «Расчетом полной стоимости кредита по кредитным картам, вы пускаемым ЗАО «Райффайзенбанк» и «Уведомления о полной стоимости кредита по кредитным картам, выпускаемым ЗАО «Райффайзенбанк»», подписанных ответчиком <дата>, установлен кредитный лимит в размере 24 000 рублей, с процентной ставкой 24% годовых, полная стоимость кредита 43,13%.
Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в пись менной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в по рядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, полу чившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указан ных в ней условий договора.
Таким образом, в соответствии с Общими условиями и Тарифами <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 24 000 рублей, сроком дейст вия кредитной карты до ноября 2010 года и с процентной ставкой 24 % годовых.
В соответствии с Общими условиями, с которыми ответчик ознакомился и обя зуется их выполнять, о чем поставил подпись в Предложении, ответчик обязан:
В соответствии с п. 1.24 Общих условий, расчетом и уведомлением минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксиро ванной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных за долженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.
В соответствии с п.7.3.2 Общих условий минимальным платежом при отсутствии просроченных процентов, перерасхода кредитного лимита и просроченной задолженно сти, в первую очередь, погашаются начисленные к погашению проценты за пользование кредитом, а оставшаяся часть направляется на погашение основного долга.
Платежным периодом в соответствии с п. 1.37 Общих условий, признаётся период для погашения минимального платежа, платежный период составляет 20 (двадцать) ка лендарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.
В соответствии с п.7.2 Общих условий: 7.2.1. проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погаше ния задолженности включительно.
7.2.2. Начисленные процентов производится ежедневно за фактический период пользова ния кредитными средствами по ставке согласно тарифам.
7.2.3 Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применя ются с учетом условия о льготном периоде.
За каждый последующий год обслуживания комиссия взимается в последний ра бочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независи мо от, того пользовался ли клиент кредитной картой в этот период или нет.
В соответствии с п. 1.23 Общих условий льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от после дующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. В случае не погашения (не полного погашения) задолженности отчетного периода до окончания платежного периода, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. По операциям снятия наличных денежных средств льготный период не предоставляется.
В соответствии с расчетом и уведомлением установлены платежи связанные с не соблюдением договора:
В соответствии с п.7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного ли мита недостаточно для оплаты штрафа, в полной мере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита.
ЗАО «Райффайзенбанк» принимались следующие меры досудебного характера, на правленные на погашение ежемесячных платежей по предоставленному кредиту: звонки по имеющимся в заявлении телефонам ответчика. Однако проведение указанных меро приятий результатов не дало и на момент составления данного заявления кредит не пога шен.
Ответчик не произвел ни одного платежа в счет погашения кредита. Выписка по счету ответчика к заявлению прилагается.
В результате использования кредитной карты, вследствие ненадлежащего испол нения обязательств по кредитному договору, общая сумма задолженности ответчика пе ред истцом по состоянию на <дата> составляет - 77 366 руб. 13 коп. в том числе:
- перерасход кредитного лимита - 32 097 руб. 42 коп;
Согласно п.7.3.4 Общих условий банка, если клиент не осуществил минималь ный платеж, в установленные сроки, банк вправе заблокировать кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.
Ответчик свои обязательства предусмотренные договором, Общими условиями и в соответствии с тарифами нарушил, не вносил платежи в счет погашения кредита. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспе чить наличие суммы минимального платежа на своем расчетном счету, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». Учитывая то, что в досудебном порядке урегулировать спор, возникший меж ду истцом и ответчиком, не представилось возможным, истец просит взыскать с Хасановой И.В. в пользу ЗАО «Райф файзенбанк» суммы задолженности, в размере 77 366 рублей 13 копеек, а также сумму государственной по шлины в размере 2520 рублей 98 копеек.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк»» - Железняков М.А., действующий на основании доверенности от <дата> (л.д.9), поддержал исковые требования, подтвердив доводы, изложенные в иске, и просил иск удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Хасанова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена телефонограммой (л.д.78), что соответствует положениям ст. 113 ГПК РФ. Кроме того, о времени и месте судебного заседания (<дата>, <дата>, <дата>) Хасанова И.В. извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке (л.д.74) судебными повестками с уведомлением о вручении. Однако ответчик уклонялась от получения судебных извещений, злоупотребляя своими процессуальными правами, что отражено в отчетах-квитанциях сотрудников предприятий связи, конверты возвращены в суд с отметками «истек срок хранения и неявкой адресата за получением» (л.д.70-71,73).
Дело рассмотрено в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика Хасановой И.В.
Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела усматривается, что <дата> Хасановой И.В. подала в Банк ЗАО «Райффайзенбанк»» заявление-анкету на выпуск и получение кредитной карты (л.д.15-21).
Банк предложил заемщику Хасановой И.В. заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях установленных Предложением о выпуске кредитной карты.
В соответствии с Предложением в случае акцепта Предложения и заключения договора «Тарифы по обслуживанию кредитных карт» Тарифный план «Стандарт», «Общие условия и правила обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов» и Правила использования Кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» являются неотъемлемой частью договора (л.д.22-29).
В соответствии с «Расчетом полной стоимости кредита по кредитным картам, вы пускаемым ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.34) и «Уведомления о полной стоимости кредита по кредитным картам, выпускаемым ЗАО «Райффайзенбанк»» (л.д.35), подписанных ответчиком Хасановой И.В. <дата>, установлен кредитный лимит в размере 24 000 рублей, с процентной ставкой 24% годовых, полная стоимость кредита 43,13%.
В соответствии с Общими условиями и Тарифами банк <дата> заключил с ответчиком Хасановой И.В. кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 24 000 рублей, сроком дейст вия кредитной карты до ноября 2010 года и с процентной ставкой 24% годовых, что подтверждается выписками по счету клиента - Хасановой И.В. № (л.д.36-51).
При этом Хасанова И.В. должна вносить на счет ЗАО «Райффайзенбанк» ежемесячные платежи в течение 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.
В соответствии с п. 7.2 «Общие условия и правила обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов» в случае не погашения (не полного погашения) задолженности отчетного периода до окончания платежного периода, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.
В соответствии с п.7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного ли мита недостаточно для оплаты штрафа, в полной мере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита.
Хасанова И.В. своих обязательств перед банком по кредитному договору от <дата> не выполнила, в результате образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере 77 366 рублей 13 копеек в том числе:
- перерасход кредитного лимита - 32 097 рублей 42 копейки;
Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения поскольку доказательств обратного суду со стороны ответчика не представлено, хотя согласно ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на основании которых она основывает свои возражения.
При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Хасановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> являются обоснованными, доказанными исследованными судом доказательствами и подлежат удовлетворению.
Учитывая вышеизложенное, с ответчика Хасановой И.В. подлежит взысканию в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 77 366 рублей 13 копеек.
Учитывая то, что исковые требования удовлетворены, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, а именно 2 520 рублей 98 копеек уплаченной государственной пошлины по платежному поручению № от <дата> (л.д. 8).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Хасановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Хасановой И.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> в размере 77366 рублей 13 копеек, а также государственную пошлину в размере 2520 рублей 98 копеек, а всего 79887 рублей 11 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 04 апреля 2011 года.
Судья: Е.В. Мелащенко