Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 апреля 2011 года. г. Таганрог
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
Председательствующего судьи Рыжих А.Н.
При секретаре Жерноклевой М.Н.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2627/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский», Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Молоканову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 83 коп., сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 24 коп, итого <данные изъяты> руб. 07 коп.
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Таганрогского филиала ( далее Банк) обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с Молоканова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> рублей 83 копейки, а так же сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В обосновании своих требований Банк указал, что между Банком и ответчиком <дата> был заключен кредитный договор №, о чем свидетельствует Анкета «Кредиты наличными» подписанная ответчиком <дата>, заявление на предоставление кредита №, график платежей № и Уведомление о предоставлении потребительского кредита подписанные ответчиком <дата>. В соответствии, с которым ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых. В соответствии с Дополнительным соглашением о размере полной стоимости кредита № к Кредитному договор, заключенному на основании Заявления на кредит № от <дата> полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых.
Кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек были зачислены <дата> на счет Ответчика <данные изъяты>, что подтверждается распоряжением о зачислении кредитных средств от <дата> и Выпиской по счету.
График платежей в погашение кредита от <дата> № содержит дату платежа, сумму платежа, в том числе проценты, основной долг, комиссию за обслуживание счета, сумму задолженности по основному долгу.
Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа на основании Тарифов по потребительскому кредиту ( далее Тарифы) и п. 8.8.2 общих Условий, полученных клиентом при получении кредита, составляет 0,9 % просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> рублей 83 копейки, в том числе:
-задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> рублей 92 копейки.
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту -<данные изъяты> 82 копейки,
-задолженность по уплате комиссии за обслуживание счета - <данные изъяты> рублей,
-сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту- <данные изъяты> рублей 61 копейка,
-сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту-<данные изъяты> руб.13 коп.
-сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту -<данные изъяты> рублей 00 копеек,
-сумма неуплаченного штрафа -<данные изъяты> рублей 35 копеек.
Истец просит взыскать с ответчика Молоканова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. 83 коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. 24 коп. Всего <данные изъяты> руб. 07 коп. Кредитный договор № от <дата> расторгнуть.
В судебном заседании представитель истца Железняков М.А. действующий на основании доверенности № от <дата> исковые требования поддержал в полном объеме и просит иск удовлетворить.
Присутствующий в судебном заседании ответчик иск признал в полном объеме и пояснил, что задолженность образовалась в связи с тем, что он не работал и не смог погашать кредит. В настоящее время он сможет начать погашение задолженности.
Изучив материалы дела, выслушав стороны, судья находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В судебном заседании было установлено, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита в соответствии с дополнительным соглашением составила <данные изъяты> % годовых, сроком на 42 месяца. График платежей и погашение кредита от <дата> содержит: дату платежа, сумму платежа, в том числе: проценты, основной долг по кредиту, комиссию за обслуживание счета, сумму задолженности по основному долгу. Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа на основании Тарифов по потребительскому кредитованию ( далее Тарифы) и п. 8.8.2 Общих Условий, полученных клиентом при получении кредита составляет <данные изъяты> % просроченной задолженности за каждый день.
В соответствии с Заявлением Ответчиком приняты на себя все указанные в кредитном договоре № от <дата> обязательства. Однако, Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет.
В п. 8.3. 1. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребитель ских кредитов граждан», Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в нескольких случаях, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Очередного платежа на срок свыше 5 (пяти) рабочих дней.
В п. 8.3.2 Общих условий обслуживания счетов определено, что факт возникновения оснований для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк (Истец). Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки Банком ( Истцом) соответствующего письменного уведомления Клиенту.
Операционным офисом «Таганрогским» южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» принимались меры направленные на погашение ежемесячных платежей по представленному кредиту: звонки по имеющемуся в Заявлении- анкете телефону Ответчика, <дата> и <дата> Ответчику были отправлены заказным письмом уведомления, вручено требование о досрочном возврате заемных средств. Однако проведенные меры положительного результата не принесли. Ответчик с февраля 2010 года оплат по кредиту не производит. Общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> руб. 83 коп.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами являются обоснованными.
В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных к взысканию с ответчика, принят как правильный.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора № от <дата> и признается верным.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Не подлежит удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. комиссии за ведение ссудного счета, и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. при этом суд исходит из следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от <дата> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <дата> № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России <дата> №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании платы за обслуживание ссудного счета и уплаты штрафных пеней следует отказать.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требования, что от суммы <данные изъяты> руб. 83 коп. составляет <данные изъяты> руб. 16 коп. которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 193-199 ГПК РФ, судья
Руководствуясь ст.ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Молоканову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №-удовлетворить частично.
Взыскать с Молоканова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. 92 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> руб. 82 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - <данные изъяты> руб. 61 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - <данные изъяты> руб. 13 коп; сумма неуплаченных штрафов <данные изъяты> руб. 35 коп; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 16 коп. Всего <данные изъяты>. 99 коп.
Кредитный договор № от <дата> расторгнуть.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья А.Н. Рыжих