Р Е Ш Е Н И Е №2-2870/11
Именем Российской Федерации
(заочное)
12 мая 2011 года. г. Таганрог
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Рыжих А.Н.
при секретаре Жерноклевой М.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский», южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Лисицкой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, итого <данные изъяты> копеек.
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский», южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском о взыскании с Лисицкой Е.В. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.
В подтверждение своих исковых требования Банк указал, что <дата> между Лисицкой Е.В. (далее - Ответчик) и филиалом «Таганрогский» Открытого Акционерного Общества «ИМПЭКСБАНК» (далее -Истец) был заключен кредитный договор №, о чем свидетельствует Персональная анкета заемщика(далее -Анкета) подписанная Ответчиком <дата>, Заявление на предоставление кредита «Народный кредит» (далее - Заявление), в котором Ответчик просит предоставить ему кредит на условиях данного Заявления, Правила предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам -не предпринимателям (далее Правила) подписанные Ответчиком <дата>.
<дата> ОАО «ИМПЭКСБАНК» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», на основании решения единственного акционера ОАО «ИМПЕЭКСБАНК» от <дата> года. В связи с этим <дата> все права и обязанности перешли от ОАО «ИМПЭКСБАНК» в прядке универсального правопреемства к ЗАО «Райффайзенбанк».
В соответствии с п. 9 Заявлением «Подписание данного Заявления со стороны Банка (Истца) означает заключение между Клиентом и Банком договора на условиях указанных в настоящем Заявлении и Правилах предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям.
Согласно п. 10 Заявления «Клиент (Ответчик) ознакомлен в день подписания настоящего заявления с Правилами, а так же с тарифами Банка ( Истца), установленных для потребительских кредитов»Народный кредит», согласен с ними и обязуется исполнять содержащиеся в них требования.
Сумма представленного Ответчику кредита составила <данные изъяты> рублей. Срок кредитного договора <данные изъяты> месяцев с размером процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.
Кредитные средства в сумме <данные изъяты> <дата> были зачислены на счет ответчика, что подтверждается Мемориальным ордером № от <дата> года и Распоряжением о зачислении кредитных средств от <дата>.
Однако ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возвращению полученного кредита не исполняет.
В п. 3.7.1. Правил определено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в нескольких случаях, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более <данные изъяты> дней.
Операционным офисом «Таганрогский», южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» принимались меры направленные на погашение ежемесячных платежей по представленному кредиту: звонки по указанному в анкете номеру телефона Ответчика, <дата> Ответчику было отправлено заказное письмо с уведомлением Требований о досрочном возврате заемных средств. Однако проведенные мероприятия результата не дали.
Ответчик с октября 2009 года по февраль 2010 года и с апреля 2010 года по сегодняшний день, оплат по кредиту не производил и на момент составления данного заявления кредит не погасил.
Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>;
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты>;
- задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- <данные изъяты>;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - <данные изъяты>;
- сумма не уплаченных штрафов- <данные изъяты>.
Истец просит взыскать с Ответчика Лисицкой Е.В. в пользу ЗАО « Райффайзенбанк суммы задолженности, в размере <данные изъяты>, а так же сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Итого <данные изъяты>. Кредитный договор № от <дата> расторгнуть.
В судебном заседании представитель истца Железняков М.А. действующий по доверенности № от <дата> исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.
Ответчик Лисицкая Е.В. надлежащим образом извещенная о дне и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, о причинах не явки в суд не сообщила, об отложении разбирательства дела не просила и поэтому суд признает причину ее неявки неуважительной, и в порядке ст. 167 ГПК РФ, судебное разбирательство дела проведено без ее участия.
Изучив материалы дела, выслушав пояснение представителя истца, суд считает, что исковые требования подлежат частичному уведомлению.
В судебном заседании было установлено, что между Банком и Ответчиком был заключен <дата> кредитный договор № в соответствии, с которым ответчик получил <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа составил <данные изъяты> рублей. График платежей в погашение сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, содержит дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга, комиссию за ведение ссудного счета и общую сумму очередного платежа.
Согласно п.3.7.1 Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАК» потребительских кредитов «Народный кредит», Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банк в нескольких случаях, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.
В соответствии с п.п. 3.6.1, 3.6.2 Правил Ответчик принятые на себя обязательства «Возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в срок установленный графиком платежей, уплатить комиссии, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими правилами, тарифами Банка и Заявлением на предоставление кредита не исполняет.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами являются обоснованными.
В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных к взысканию с ответчика, принят как правильный.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора № от <дата> и признается верным.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Не подлежит удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика денежной суммы в размере <данные изъяты>, то есть комиссии за ведение ссудного счета, при этом суд исходит из следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от <дата> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <дата> № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России <дата> №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании платы за обслуживание ссудного счета следует отказать.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требования, что от суммы <данные изъяты> составляет <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 193-199, 235 ГПК РФ, судья
Р Е Ш И Л:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Лисицкой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить частично.
Взыскать с Лисицкой Е.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - <данные изъяты>; сумма неуплаченных штрафов - <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего <данные изъяты>.
Кредитный договор № от <дата> расторгнуть.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Ответчик вправе подать в Таганрогский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Ростовском областном суде в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено <дата>
Председательствующий судья А.Н. Рыжих