к делу №2-2828/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«12» мая 2011 года
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
Председательствующего судьи Мосунова О.Л.
При секретаре Косенко Е.Я.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барсукова В.И. к ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице Ростовского филиала о признании незаконным требований по выплате комиссий, взыскании денежной суммы в размере 78 182, 08рублей, компенсации морального вреда, исключении из графика погашения кредита требований об оплате комиссии,
У С Т А Н О В И Л:
Барсуков В.И. обратился в суд с иском к ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице Ростовского филиала о признании незаконным требований по выплате комиссий, взыскании денежной суммы в размере 78 182, 08рублей, компенсации морального вреда, исключении из графика погашения кредита требований об оплате комиссии, указав, что по кредитному договору <данные изъяты> от <дата> он получил у ответчика ЗАО МКБ «Москомприватбанк» кредит в сумме 238 360 рублей для оплаты недостающей суммы при покупке автомобиля. Кредит действующий, еще не погашен, платежи им вносятся регулярно, в соответствии с графиком платежей.
Однако, по его мнению, данный договор содержит грубую юридическую ошибку в части 2.2 кредитного договора об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, поскольку назначенная к оплате комиссия, ежемесячно, составляет 1906 рублей 88 копеек или как указано в п.2.2 кредитного договора 0,8% от суммы кредита.
На 08.04.2011г. он выплатил в Банк общую сумму 281048,44 руб, в том числе и незаконную, по его мнению, комиссию в сумме 78182,08 руб.
Он считает, что данными выплатами грубо нарушены его права потребителя и действующее законодательство Российской Федерации.
Просил суд считать, в силу Закона, незаконными требования, изложенные ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в кредитном договоре в п.2.2. об исполнении незаконных обязательств по выплате комиссий по кредитному договору.
Взыскать в его пользу с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» незаконно полученные комиссии на 08.04.2011г. в сумме 78182,08 руб; компенсацию морального вреда - 30 000 руб.
Обязать ЗАО МКБ «Москомприватбанк» пересчитать кредит, полученный им 12.10.2007 года и график погашения кредита, исключив из кредитного договора требования об оплате комиссий, в соответствии с действующим законодательством.
В судебном заседании истец свои исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика - ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Савельева А.С. по доверенности №319 от 22.07.2010г. исковые требования не признала и представила суду письменные возражения относительно заявленных исковых требований. Кроме того, пояснила, что кредитный договор был заключен между сторонами 12.10.2007 года и с этого же времени началось исполнение договора и истец знал о включении в кредитный договор условий о выплате Банку комиссий, однако никаких возражений относительно этого не высказывал. Следовательно течение срока исковой давности по требованию о признании недействительным условий кредитного договора началось с даты его заключения. В связи с этим, просила суд применить срок исковой давности к исковым требованиям истца, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований Барсукова В.И. не имеется.
В силу ст. 198 ГПК РФ В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Согласно кредитного договора <данные изъяты> от <дата> ЗАО МКБ «Москомприватбанк» выдал Барсукову В.И. кредит для приобретения автомобиля в размере 238 360 рублей с процентной ставкой 9% годовых, на срок с 12.10.2007 по 11.10.2012г.
В п.2.2. (2 абзац) данного кредитного договора указывается, что «за открытие и обслуживание ссудного счета Заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию в размере 0,8% от суммы кредита…»
Кредитный договор подписан обеими сторонами: представителем банка и Заемщиком Барсуковым В.И. /л.д.16/
Кроме того, Барсукову В.И. был представлен график погашения кредита от 12.10.2007 года, с указанием сумм ежемесячных платежей: кредита, процентов, комиссии. Данный график также подписан обеими сторонами: представителем банка и Заемщиком Барсуковым В.И. /л.д.19-20/
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу-Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат выше указанным требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В соответствии со ст. 181 п.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Исполнение сделки, заключенной между истцом и ответчиком началось с момента осуществления должником платежа, то есть с 12.10. 2007 года. Истец обратился в суд с иском в апреле 2011 года т.е. по истечении трехлетнего срока(вх. Номер суда м-2084 от 8 апреля 2011г.). Таким образом, суд полагает в данном случае срок исковой давности пропущенным.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Представителем ответчика в ходе судебного заседания было сделано заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах суд считает, что требования о признании незаконными требования, изложенные ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в кредитном договоре в п.2.2. об исполнении обязательств по выплате комиссий по кредитному договору, взыскании незаконно полученные комиссии на 08.04.2011г. в сумме 78182,08руб; обязании ЗАО МКБ «Москомприватбанк» пересчитать кредит, полученный им 12.10.2007 года и график погашения кредита, исключив из кредитного договора требования об оплате комиссий, в соответствии с действующим законодательством удовлетворению не подлежат по причине истечения срока исковой давности.
Что касается требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме 30 000рублей, то указанные требования так же не подлежат удовлетворению, т.к. они вытекают из первоначальных требований, которые судом оставлены без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Барсукова В.И. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, через Таганрогский городской суд в течение 10 дней.
Решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2011 года.
Председательствующий: Мосунов О.Л.