Дело № 2-1990-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 23 мая 2011 г. г.Таганрог Таганрогский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Юрченко Н.Н., при секретаре Борщевой И.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мезенцева В.Н. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ Таганрогское отделение № 1548 о возврате незаконно истребованных денежных средств в виде незаконной комиссии и о взыскании компенсации морального вреда УСТАНОВИЛ: Согласно иска, 29.01.2008г. года между Мезенцевым В.Н. и АКСБ№ 1548 был заключен кредитный договор № 455/113/1361 о предоставлении потребительского кредита в размере 200 000 рублей, со сроком погашения 28.01.2013г. Кредит по настоящее время не погашен и является действующим. В день получения кредита с истца незаконно была истребована банком и получена незаконная комиссия в сумме 6000 рублей и до этого 100 рублей за рассмотрение заявки. Квитанции № 2101224 на сумму 6 000 рублей от 31 января 2008 года и №2101202 на сумму 100 рублей от 26 января 2008 года (Копии квитанций прилагается). В день получения кредита истец получил на руки сумму 194000 рублей, но не 200000 рублей как обусловлено кредитным договором. Но в дальнейшем все расчёты, в том числе и начисление процентов за пользование кредитом, велись АКСБ №1548 с суммы превышающей фактически полученные истцом на руки средства, а именно из расчёта 200 000 рублей. Незаконные условия об оплате комиссии внесены также в текст кредитного договора пункт 3.1 3.2 статьи 3 Кредитного договора. Называется это в кредитном договоре платой за обслуживание ссудного счета. В текст кредитного договора внесены условия ущемляющие права потребителя и не соответствующие действующему законодательству Российской федерации, это пункты: 3.1, 3.2 статьи 3 пункт 5.1 статьи 5 Кредитного договора, где сказано о незаконной комиссии в пользу АКСБ №1548, пункт 4.8 статьи 4 Кредитного договора, где сказано о расчётах по календарным дням в количестве 365 или 366, тогда как по закону все расчёты по количеству дней финансового года ведутся из расчёта 360 дней. Истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика денежные средства в сумме 6100 рублей незаконно истребованных и полученных банком комиссий, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, обязать АКСБ №1548 произвести перерасчёт всей кредитной суммы, процентов, платежей, с учётом фактически полученной заёмщиком - потребителем заниженной суммы кредита вместо 200 000 рублей фактически 194000 рублей, начиная с дня получения кредита с 31 января 2008 года. В судебном заседании истец Мезенцев В.Н. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Пояснил, что у него тяжелое материальное положение, информацией о пропуске исковой давности не владеет. Просит суд признать п.3.1. договора недействительным, как противоречащий законодательству. Раньше в суд с исковым заявлением не обращался, так как не знал о незаконности указанного пункта, узнал только после юридической консультации. Других уважительных причин нет. В судебном заседании представитель ответчика Жданов И.В., действующий на основании доверенности от 21.10.2010г. исковые требования не признал, сославшись на то, что при заключении кредитного договора истец знал о взыскании комиссии за введение ссудного счета в виде единовременного платежа, предусмотренного п.3.1. Договора и согласился ее оплачивать. Также просил суд применить срок исковой давности, сославшись на то, что кредитный договор был заключен 29.01.2008 г., сумма комиссии истцом внесена 31.01.2008г., эту же дату следует считать дату начала исполнения сделки в оспариваемой части, с указанного момента прошло более трех лет, таким образом срок исковой давности истек 31.01.2011г. Выслушав стороны, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что 29.01.2008г. года между Мезенцевым В.Н. и АКСБ№ 1548 был заключен кредитный договор № 455/113/1361 о предоставлении потребительского кредита в размере 200 000 рублей, со сроком погашения 28.01.2013г. Кредит по настоящее время не погашен и является действующим. При получении кредита истцом была уплачена комиссия в сумме 6100 рублей, что подтверждается квитанцией № 2101224 на сумму 6 000 рублей от 31 января 2008 года и №2101202 на сумму 100 рублей от 26 января 2008 года. П.3.1. Договора предусмотрено за обслуживание ссудного счета единовременный платеж в размере 6 000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно имеющейся в материалах дела квитанции истцом при получении кредита оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 6100 рублей (л.д.8) Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Исходя из приведенных правовых норм потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, при этом закон не исключает возможность предъявления исков о признании недействительности ничтожной сделки, но такие требования могут быть предъявлены в суд сроки, установленные п. 1 ст. 181 ГК РФ. Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор № 455/113/1361 с истцом был заключен 29.01.2008г., сумму комиссии истец внес 31.01.2008г., эту же дату следует считать датой начала исполнения сделки воспариваемой части, с указанного момента прошло более трех лет, срок исковой давности истек 31.01.2011г., в то время как иск был предъявлен в феврале 2011 года, т.е. за пределами давностного срока. В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В виду пропуска исковой давности в удовлетворении исковых требований следует отказать. Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, судья РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Мезенцева В.Н. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ Таганрогское отделение № 1548 о возврате незаконно истребованных денежных средств в виде незаконной комиссии и о взыскании компенсации морального вреда - ОТКАЗАТЬ. На решение может быть подана жалоба в кассационном порядке в Ростовский областной суд, через Таганрогский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 30 мая 2011г. Судья Юрченко Н.Н.