по делу №2-3379-11 Именем Российской Федерации 16 мая 2011г. г.Таганрог Таганрогский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Юрченко Н.Н., при секретаре Буза Г.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Левиной И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Таганрогского филиала (далее - Банк), обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 71380,84 руб. В обоснование вышеуказанных требований Банк указал, что между Банком и ответчиком Левиной И.Л. был заключен кредитный договор № 4383203 от 23.04.2008 года, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 76 000 рублей под 16,5 % годовых, эффективная процентная ставка 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев. График платежей в погашение кредита № 4383203 от 23.04.2008 года содержит: дату очередного платежа, сумму платежа, в том числе: проценты, основной долг по кредиту, комиссии Бан ка, сумма задолженности по основному долгу. Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа на основании Тарифов и Общих условий, полученных клиентом при получении кредита, составляет 0,9 % просро ченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с Заявлением Ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом (далее «процен тов») и уплате комиссии Банка по графику платежей. Однако, Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет. В п. 8.3. (раздел 8) «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребитель ских кредитов граждан», Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в нескольких случаях, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Очередного платежа на срок свыше 5 (пяти) рабочих дней. 01.11.2010г. Ответчику вручено Требование о досрочном возврате за емных средств. Однако проведение указанных мероприятий результатов не дало. Ответчик в январе, феврале, марте, апреле, мае, июне, июле, августе, сентябре ок тябре и декабре 2010г., январе и марте 2011г. оплат по кредиту не производил вовсе и на момент составления данного заявления кредит не погашен. Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору по состоянию на 15.04.2010г. составляет - 71 380 руб. 84 коп. в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 9 106 руб. 72 коп. задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 56 180 руб. 24 коп.; задолженность по уплате комиссии за обслуживание счета - 2 021 руб. 60 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 3 527 руб. 50 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 449 руб. 47 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту - 95 руб. 31 коп. Расчет суммы задолженности по состоянию на 15.04.2010г. к заявлению прилагается. Истец просит суд взыскать с Левиной И.Л. в пользу ЗАО «Райф файзенбанк» суммы задолженности, в размере 71 380 руб. 84 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 2 341 руб. 43 коп. Итого: 73 722 руб. 27 коп. Кредитный договор № 4383203 от 23.04.2008г. расторгнуть. В судебном заседании представитель истца Железняков М.А., действующий на основании доверенности № 240/11-10 от 19.11.2010 года исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, путем направления судебного извещения по известному месту жительства, об отложении дела не просил. Дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с вынесением заочного решения. Изучив материалы дела, выслушав стороны, судья находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком Левиной И.Л. был заключен кредитный договор, о чем свидетельствует Анкета «Кредиты наличными» (далее - Анкета), подписанная Ответчиком 17.04.2008г, Заявление на предоставление кре дита № 4383203 (далее - Заявление), График платежей № 4383203 и Уведомление о пре доставлении потребительского кредита (далее - Уведомление), подписанные Ответчиком 23.04.2008г. В Заявлении Ответчик в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее - Общие Условия) предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита и соглашается с тем, что акцептом на стоящего предложения о заключении Договора будет являться действия Банка по зачис лению кредита на текущий счет Клиента. В соответствии с Заявлением в случае акцепта предложения соответствующие та рифы Банка, Общие Условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъем лемой частью Договора. В п.1.10 Общих Условий, полученных ответчиком 23.04.2008г., определено, что «Кредитный договор, в соответствии с которым Банк (Истец) обязуется предоставить Клиенту (Ответчик) Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Клиента». В Заявлении Ответчиком указано, что он ознакомлен и обязуется соблюдать Тари фы, Общие Условия, также подтверждает получение им на руки Общих условий, Тарифов и Заявления. В соответствии с Заявлением и Уведомлением сумма предоставленного Ответ чику кредита составляет 76 000 руб. 00 коп. Срок кредитного до говора 60 месяцев с размером процентов за пользование кредитом 16,5 % годовых, эффективная процентная ставка 21.9 % годовых. Кредитные средства в сумме 76 000 руб. 00 коп. были за числены 23.04.2008г. на счет Ответчика №, что подтверждается Распоряжением о зачислении кредитных средств от 23.04.2008г., содержащейся в прило жении к данному заявлению. График платежей в погашение кредита № 4383203 от 23.04.2008г. содержит; дату платежа, сумму платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии за обслуживание счета, сумму задолженности по основному долгу. Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа на основании Тарифов по потребительскому кредитованию (далее Тарифы) и Общих условий, полученных кли ентом при получении кредита, составляет 0,9 % просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с Заявлением Ответчиком приняты на себя обязательства по воз врату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом (далее «процен тов») и уплате комиссии Банка по графику платежей. Однако Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возвра ту полученного кредита не исполняет. В п. 8.3.1 Общих Условий определено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в нескольких случаях, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате про центов за пользование Кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней. В п. 8.3.2. Общих Условий, определено, что факт возникновения оснований для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк (Истец). Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки Банком (Истцом) соответствующего письменного уведомления Клиенту. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ). Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами являются обоснованными. В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных к взысканию с ответчика, принят как правильный. Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора № 4383203 от 23.04.2008г. и признается верным. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, в связи с чем истцом заявлены требования о взыскании суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу и по процентам по кредиту в размере 3527,50 руб. и 449,47 рублей. Оснований к применению ст. 333 ГК РФ не имеется. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Не подлежит удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика денежной суммы в размере 2021,60 руб. комиссии за ведение ссудного счета, и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 95,31 рублей, при этом суд исходит из следующего. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании платы за обслуживание ссудного счета следует отказать. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требования, что от суммы 69263,93 рублей составляет 2277,92 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 193-199 ГПК РФ, судья Р Е Ш И Л: Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Левиной И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить частично. Взыскать с Левиной И.Л. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Таганрогский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 9 106 руб. 72 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 56 180 руб. 24 коп.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 3 527 руб. 50 коп.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 449 руб. 47 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2277,92 рублей. Всего 71541,85 рублей. Кредитный договор № 4383203 от 23.04.2008г. расторгнуть. В удовлетворении требований в остальной части отказать. Копию решения направить сторонам не присутствовавшим в судебном заседании. В соответствии со ст.237 ГПК РФ сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течении 7 дней после его получения. На заочное решение может быть подана жалоба в кассационном порядке в Ростовский областной суд, через Таганрогский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление будет подано - в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.. Решение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2011г. Судья Юрченко Н.Н.