Р Е Ш Е Н И Е № 2-3583/11 Именем Российской Федерации 14 июня 2011 года. г. Таганрог. Таганрогский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Рыжих А.Н. при секретаре судебного заседания Жерноклевой М.Н., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зиминой Т.Г. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 о возмещении комиссии за обслуживание ссудного счета. У С Т А Н О В И Л: В Таганрогский городской суд обратилась Зимина Т.Г. с иском к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 о возмещении комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> процентов за неправомерное пользование ее денежными средствами в размер <данные изъяты>, взыскании с ответчика государственную пошлину, уплаченную ей при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> В своем исковом заявлении она указала, что 29 июля 2009 года между ей истцом (далее Заемщиком) и Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице заведующего Таганрогским СДО № С.И. ( далее Кредитор) был заключен кредитный договор № Согласно п. 3.1 кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (Тариф) в размере <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита. На основании п. 3.2 договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика: -наличными деньгами; после: - уплаты Заемщиком тарифа; - надлежащего оформления договора обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1.1. Договора: оформление срочного обязательства. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашении) № 54-11 от 31 августа 1998 года. Пунктом 2.1.2 данного положения предусмотрено предоставление денежных средств на банковский счет клиента -Заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченным банком вкладов(депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение Центрального банка РФ не реализует распределение издержек между банком и Заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, открытие ссудного счета является обязанностью банка, возникшей в силу закона, а расходы на открытие и ведение данного счета производится за счет ответчика. При таких обстоятельствах, кредитный договор № от <дата> содержит незаконные условия, ущемляющие установленные законом права потребителя. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от <дата> № «О защите прав потребителя» ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Кроме того, согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. В связи с тем, что ссудные счета нужны только для отражения в балансе банка операций по выдаче кредита, то операции по открытию этих счетов не являются самостоятельной услугой, которую должен оплатить Заемщик. Аналогичная позиция изложена в Определении ВАС РФ от 7 сентября 2009 года, № ВАС -8274\09. С момента получения комиссии за открытие ссудного счета 11 августа 2009 года Ответчик до настоящего времени неправомерно пользуется принадлежащими ей денежными средствами, в связи с эти на стороне ответчика возникло денежное обязательство, в связи, с чем с него на основании ст. 395 ГК РФ, подлежат взысканию проценты за пользование принадлежащими ей денежными средствами в размере <данные изъяты> Формула расчетов процентов за период с 11 августа 2009 года по 12 мая 2011 года: сумма долга-<данные изъяты> х 0,85% годовых по ставке рефинансирования банка России на день предъявления иска : 369 дней х на количество дней просрочки 630 дней. Истец надлежащим образом извещенный о времени и мест рассмотрения дела просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием ее представителя Конашиной С.В. Дело было рассмотрено с соблюдением ст. 167 ГПК РФ. В судебном заседании представитель истца Конашина С.В. действующая на основании доверенности <адрес> от <дата> просила иск удовлетворить в полном объеме по обстоятельствам указанным в исковом заявлении. Банк должен был самостоятельно открыть и вести ссудный счет, а фактически расходы на открытие и ведение счета произведены за счет истца. Представитель ответчика Агафонов С.Ю. действующий на основании доверенности <адрес>1 от <дата>, исковые требования не признал и по существу исковых требований пояснил, что он считает иск не обоснованным, так как нет нарушения закона о защите прав потребителей. Истец ссылается на правила ведения ссудного счета. Никто не снимал денег с истца, она добровольно платила эти средства. Она могла не брать кредит, а пойти в другой банк, банк не скрывал эти условия в договоре. Данный иск о признании сделки оспоримой недействительной, по этому срок исковой давности 1 год, в связи, с чем он просит применить срок исковой давности. Суд считает, что ходатайство представителя ответчика о прекращении производства по делу в связи с тем, что поданный в суд иск является иском о признании оспоримой сделки не действительной, срок исковой давности по которым составляет 1 год не соответствует действительности, так как В судебном заседании было установлено, что Зимина Т.Г. 29 июля 2009 года заключила кредитный договор № с Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 на сумму кредита <данные изъяты> под 14% годовых на срок по 28 юля 2019 года. Согласно п.3.1 кредитного договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № за обслуживание ссудного счета. Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (ТАРИФ) в размере <данные изъяты> не позднее дня выдачи кредита. В день получения кредита ответчиком с истца была удержана сумма денежных средств в размере <данные изъяты> согласно кредитного договора за обслуживание ссудного счета. Таким образом, в судебном заседании было установлено, что истец уплатил ответчику <данные изъяты> за обслуживание ссудного счета. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, у ответчика возникла обязанность по уплате процентов за пользование чужими денежными средства в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной. Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа. Кроме того, согласно пунктам 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Период начисления процентов установлен с 11 августа 2009 года по 12 мая 2011 года - 630 дней. На дату предъявления настоящего иска в суд, действовала учетная ставка банковского процента в размере 8, 25 процентов годовых. На основании вышеизложенного, судом произведен расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика - <данные изъяты> х 8, 25 % / 360 х 630 дней = <данные изъяты>. Таким образом, в соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса РФ иск подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика <данные изъяты>. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при обращении истцом в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, которую необходимо взыскать с ответчика в пользу истца. Кроме того ответчику необходимо доплатить в доход государства не уплаченную часть государственной пошлины от цены иска, так как цена иска составляет <данные изъяты> а госпошлина от данной цены иска составляет <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в доход государства не уплаченную часть госпошлины в размере <данные изъяты>. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Зиминой Т.Г. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 о возмещении комиссии за обслуживание ссудного счета. Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 в пользу Зиминой Т.Г. единовременный платеж за обслуживание ссудного счета согласно кредитного договора № от <дата> в размере <данные изъяты> Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 в пользу Зиминой Т.Г. проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. В удовлетворении ходатайства представителя Акционерного Коммерческого Сберегательного банком РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 о прекращении производства по делу в связи с пропуском срока исковой давности отказать. Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Таганрогского отделения № 1548 в пользу Зиминой Т.Г. возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а так же взыскать в доход государства не уплаченную часть госпошлины в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2011г. Председательствующий судья А.Н. Рыжих
№ «Ипотечный» на приобретение квартиры, расположенной по адресу г. Таганрог, <адрес>, в сумме <данные изъяты> под 14% годовых, на срок до <дата>.
данные исковые требования втекают из признания недействительной сделки ничтожной, срок исков давности по которой на основании ст. 181 ГК РФ составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, в связи, с чем в удовлетворении ходатайства представителя ответчика о прекращении производства по делу необходимо отказать.