Дело № 2-4411/11 Заочное Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 июля 2011 года. г. Таганрог. Таганрогский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Рыжих А.Н., при секретаре судебного заседания Жерноклевой М.Н., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ФОРУС Банк» к Ярошенко Зинаиде Викторовне, Москалевой Наталье Николаевне и Касьяненко Ларисе Валерьевне о расторжении договора, взыскания задолженности по кредиту. У С Т А Н О В И Л: В Таганрогский городской суд Ростовской области обратился ЗАО «ФОРУС Банк» с исковым заявлением к Ярошенко Зинаиде Викторовне, Москалевой Наталье Николаевне и Касьяненко Ларисе Валерьевне о расторжении договора, взыскания задолженности по кредиту. В своем заявлении истец указал, что <дата> года между ЗАО «ФОРУС Банк» и Ярошенко З.В. был заключен кредитный договор путем направления Истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора №. «Существенных условий кредитования», включенных в текст Кредитного договора «Условий предоставления кредита» Истец в соответствии с п. 3 Кредитного договора и п.1.2 существенных условий кредитования акцептовал, путем выдачи денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>. Кредит предоставлялся на срок до <дата>. Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, проценты в размере <данные изъяты>, единовременную комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> и ежемесячную комиссию <данные изъяты> В соответствии с пунктом 1.5 Кредитного договора сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. В обеспечение обязательств Заемщика между истцом и Касьяненко Л.В., Москалевой Н.Н. заключены договоры поручительства, путем направления последними банку заявления -0ферты о заключении договора поручительства, путем направления последними банку заявления-оферты о заключении договора поручительства № от <дата>. Поручители обязались солидарно отвечать по обязательствам Заемщика. С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Ответчиком не выполнены. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Истец неоднократно обращался к Ответчику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии. Ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на <дата> общая задолженность Заемщика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Сумма основного долга по кредиту <данные изъяты>, задолженность по начисленным но не уплаченным процентам <данные изъяты>, Задолженность по начисленной но не уплаченной комиссии <данные изъяты> В связи с выше изложенным истец просит взыскать с ответчиком солидарно задолженность, расторгнуть кредитный договор и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Ответчики вызванные в судебное заседание в суд не явились в связи с чем дело было рассмотрено в порядке заочного производства. В судебном заседании было установлено, что <дата> между ЗОА «ФОРУС Банк» и Ярошенко З.В. был заключен кредитный договор в размере <данные изъяты> до <дата> под <данные изъяты> В обеспечение обязательств заемщика между банком и Касьяненко Л.В. и Москалевой Н.Н. были заключены договора поручительства № от <дата>. <дата> денежные средства в размере <данные изъяты> были по расходному ордеру получены ответчиком Ярошенко З.В. Погашение кредита должно было осуществляться согласно графика погашения платежей. В связи с допущенной просрочкой погашения платежей Банк направил <дата> претензионные письма ответчику Ярошенко З.В. и поручителям Москалевой Н.Н. и Касьяненко Л.В. Согласно расчетов Ярошенко З.В. было плачено по кредиту, погашение по основному долгу <данные изъяты>, оплачена сумма процентов <данные изъяты>, оплачена неустойка <данные изъяты>, оплачена сумма банковской комиссии <данные изъяты>. Общая задолженность по кредиту составила, задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по банковской комиссии <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере <данные изъяты> Согласно п. 1.4. Заемщик обязуется уплатить кредитору комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> до даты каждого платежа. В соответствии с п. 8.2 Кредитного договора в случае наступления любого из обстоятельств предусмотренных п. 6.1 настоящих «Условий предоставления кредита « Кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и комиссии, направив Заемщику соответствующее письменное требование. В соответствии с договором поручительства п.1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором в полном объеме за исполнение Заемщиком его обязательств. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 363 ГК РФ при не исполнении или при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами являются обоснованными. В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных к взысканию с ответчика, принят как правильный. Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора № от <дата> и признается верным. Не подлежит удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика банковской комиссии в размере <данные изъяты>, при этом суд исходит из следующего. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании платы В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи, с чем ответчика и поручителей необходимо взыскать солидарно в пользу истца возврат госпошлины в размере <данные изъяты>. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ЗАО «ФОРУС Банк» к Ярошенко Зинаиде Викторовне, Москалевой Наталье Николаевне и Касьяненко Ларисе Валерьевне о расторжении договора, взыскания задолженности по кредиту удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Ярошенко Зинаиды Викторовны, Москалевой Натальи Николаевны и Касьяненко Ларисы Валерьевны в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> сумма основного долга по кредиту, <данные изъяты> задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам. Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Ярошенко Зинаидой Викторовной и ЗАО «ФОРУС Банк». В остальной части исковые требования ЗАО «ФОРУС Банк» к Ярошенко Зинаиде Викторовне, Москалевой Наталье Николаевне и Касьяненко Ларисе Валерьевне оставить без рассмотрения. Взыскать солидарно с Ярошенко Зинаиды Викторовны, Москалевой Натальи Николаевны и Касьяненко Ларисы Валерьевны в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в Таганрогский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Ростовском областном суде в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 1 августа 2011г. Председательствующий судья А.Н. Рыжих