Дело № 2-5925-11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 10 октября 2011 г. г.Таганрог Таганрогский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Юрченко Н.Н., при секретаре Борщевой И.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жилина В.Е. к ОАО «СКБ-Банк» филиал «Таганрогский» о признании отдельных условий кредитного договора недействительным и взыскании убытков и компенсации морального вреда УСТАНОВИЛ: Согласно иска, 29.08.2008 года между Жилиным В.Е. и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в лице филиала «Таганрогский» ОАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец получил кредит в сумме 150 000 рублей сроком до 29.08.2009 года под 14% годовых и уплатой единовременно комиссии за выдачу кредита в размере 2% от суммы предоставленного кредита и уплатой ежемесячной комиссией за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,55% от суммы предоставленного кредита. С момента заключения договора и до настоящего времени Жилиным за обслуживание и сопровождение кредита (ссудного счета) оплачена банку комиссии в размере 26100 рублей. 01.02.2011г. истец обратился к ответчику с претензией, которая оставлена без ответа. Истец считает, что действиями ответчика, которые нарушают законные права потребителя, ему причинен моральный вред. Истец просил суд признать недействительным п.2.3. и 12.6 кредитного договора № 9032904826 в части взыскания комиссии за обслуживание и сопровождение кредита. Взыскать с ответчика в его пользу сумму неосновательного обогащения в размере 26100 рублей, 30 000 компенсацию морального вреда, расходы представителя в размере 15 000 рублей. В судебное заседание истец не явился, уведомлен, об отложении дела не просил. Дело в порядке ст.167 п.5 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие истца. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, уведомлен, об отложении дела не просили, дело в отсутствии ответчика рассмотрено в порядке заочного производства. Изучив и оценив материалы дела, судья приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что 29.08.2008 года между Жилиным В.Е. и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в лице филиала «Таганрогский» ОАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец получил кредит в сумме 150 000 рублей сроком до 29.08.2009 года под 14% годовых. Согласно п. 2.3 Заемщик обязан уплатить Банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита (далее по тексту - Комиссия за выдачу кредита), размер и порядок исчисления и уплаты которого указан в п. 12.5 настоящего Договора, и комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита (далее по тексту - Комиссия за обслуживание и сопровождение кредита), размер и порядок исчисления и уплаты которого указан в п. 12.6 настоящего Договора. П. 4.1. договора предусматривает, что погашение задолженности по кредитному Договору производится Заемщиком ежемесячно Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по настоящему Договору включает в себя: часть суммы основного долга по Кредиту, начисленные в соответствии с п. 3.2, п. 12.4 настоящего Договора проценты за пользование Кредитом, Комиссию за обслуживание и сопровождение кредита (далее по текст, - Ежемесячный платеж). В состав первого Ежемесячного платежа, кроме того включается Комиссия за выдачу кредита. Размер Ежемесячного платежа в части основного долга по Кредиту, процентов за пользование кредитом, Комиссии за выдачу кредита (для первого Ежемесячного платежа), Комиссии за обслуживание и сопровождение кредита указывается в Графике В соответствии с п.5.1. кредитного договора, в случае, если поступлений на Счет Заемщика недостаточно для погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору в объеме и сроки, предусмотренные настоящим Договором, списанные Банком денежные средства направляются в погашение задолженности в следующей очередности в первую очередь - просроченная задолженность по Комиссии за выдачу кредита; во вторую очередь - Комиссия за выдачу кредита; в третью очередь - пени за нарушение сроков платежей; в четвертую очередь - просроченная, задолженность по Комиссии за обслуживание и сопровождение кредита; в пятую очередь - просроченная задолженность по процентам за пользование Кредитом; в шестую очередь - просроченная задолженность по Кредиту; в седьмую очередь - очередной платеж е масти Комиссии за обслуживание и сопровождение кредита; в девятую очередь - очередной платеж в части основного долга по Кредиту; В соответствии с п.12.5 кредитного договора комиссия за выдачу кредита 2 % от суммы предоставленного кредита, уплачивается единовременно до выдачи кредита. В соответствии с п.12.6 Кредитного договора комиссия за обслуживание и сопровождение кредита 0,55% от суммы предоставленного кредита, уплачивается ежемесячно с графиком. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ. Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со статьей 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Исходя из приведенных правовых норм потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи, с чем требования истца в части признания недействительным п.2.3 и 12.6 кредитного договора подлежат удовлетворению. По расчету истца им оплачена комиссия в размере 26100 рублей, ответчик альтернативного расчета суду не представил, равно как и возражения на иск, в связи с чем требования истца о взыскании 26100 рублей уплаченные в виде комиссий подлежат удовлетворению. Согласно ст.15 3акона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Данная правовая позиция изложена в Определении Конституционного суда РФ от 16 октября 2001г. №252-О. С учетом требований разумности и справедливости суд определяет компенсацию в пользу истца в размере 1000 рублей, Требования о возмещении судебных расходов подлежит частичному удовлетворению. Что является судебными расходами установлено ст. 88 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя (ст.94 ГПК РФ), объем возмещения которых, предусмотрен ст. 100 ГПК РФ, установившей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик (ст.38 ГПК РФ). Ст. 48 ГПК РФ предоставляет право гражданам вести свои дела в суде лично или через представителей. Жилин В.Е. доверил представлять свои интересы адвокату Павленко А.Л. заключив с ним договор и произведя соответствующую оплату. При оценке разумности заявленных расходов на оплату услуг представителя, суд принимает во внимание объем работы представителя по участию в рассмотрении настоящего спора, расценки юридической консультации, оказывающей представительские услуги по гражданским делам. Представитель ни в одно судебное заседание не явился ссылаясь на занятость, подготовил в суд только исковое заявление, в связи с чем требования о взыскании расходов на представителя подлежат удовлетворению в размере 2 000 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, что от суммы 27100 составляет 1013 руб. Руководствуясь ст. ст. 167, 233-239 ГПК РФ, судья РЕШИЛ: Исковые требования Жилина В.Е. к ОАО «СКБ-Банк» филиал «Таганрогский» о признании отдельных условий кредитного договора недействительным и взыскании убытков и компенсации морального вреда - удовлетворить частично. Признать недействительными п.п.2.3, 12.6, кредитного договора №9032904826 в части взыскания комиссий за выдачу кредита и комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита. Взыскать с ОАО «СКБ-Банк» филиал «Таганрогский» в пользу Жилина В.Е. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 26 100руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на представителя в размере 2 000 рублей. Всего 29100 рублей. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. Взыскать с ОАО «СКБ-Банк» филиал «Таганрогский» госпошлину в доход государства в размере 1013 рублей. Копию решения направить сторонам, не присутствовавшим в судебном заседании. В соответствии со ст.237 ГПК РФ сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней после его получения. На заочное решение может быть подана жалоба в кассационном порядке в Ростовский областной суд, через Таганрогский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи стороной заявления об отмене этого решения. Решение в окончательной форме изготовлено 14.10.2011г. Судья Юрченко Н.Н.
в восьмую очередь - очередной платеж в части начисленных процентов за пользование Кредитом;