Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2011 года.                                                                            г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Рыжих А.Н.

При секретаре судебного заседания Жерноклевой М.Н., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алтыповой Ларисы Дмитриевны к ЗАО «Кредит Европа Банк» о признании незаконными требования об исполнении обязательств по заключенному договору, считать заключенный договор как сделку несоответствующую закону, обязать ответчика вернуть ПТС, взыскании денежных средств за незаконную комиссию, взыскания компенсацию морального вреда.

У С Т А Н О В И Л:

В Таганрогский городской суд обратилась Алтыпова Л.Д. с исковым заявлением к ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», в котором она указала, что <дата>, она взяла кредит в сумме <данные изъяты> в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», сроком до <дата>.

Деньги ею были получены и на них приобретен автомобиль. Оригинал Паспорта Транспортного Средства банк как залог оставил у себя.

Сторонами был подписан договор «О предоставлении и обслуживании кредита и залога автомобиля» № - № от <дата>.

К договору банком был приложен график погашения задолженности, согласно которого банк на сумму основного долга <данные изъяты> даже за последний кредитный платеж насчитал за месячный период <данные изъяты> что в пересчете за годовой период составит <данные изъяты>

Обратившись к договору, она не нашла, как должно быть по Закону РФ «О защите прав потребителей» (ст.12) полной информации о предоставленной ей банком услуге в виде потребительского кредита. В договоре также отсутствуют данные не только об эффективной процентной ставке за весь период, но и вообще о процентной ставке по кредиту, что не соответствует действующему законодательству РФ,

Так же в договоре п.п. 2.2, 2.83, 3.1, 3.3, 4.5, 7.3, 10.5 внесены незаконные условия о выплате банку комиссии, но опять же в тексте нигде не указана сумма этих комиссий по всему кредитному договору, за исключением п. 10.5, где банк подтверждает истребование и получение у заемщика - истца <данные изъяты> незаконной комиссии за выдачу кредита.

На сегодняшний день ею проведено 37 платежей по кредиту, на общую сумму <данные изъяты>

В письме РОСПОТРЕБНАДЗОРА № от <дата> сказано, что банки манипулируя чувствами и доверчивостью граждан, «покупающихся2 на доступность и простоту получения кредита, по сути искусственно способствуют возникновению у гражданина - заемщика задолженности по платежам, которая автоматически приводит к соответствующим санкциям в виде штрафов и резкому возрастанию общей суммы долга.

Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 7117/09 от 2 марта 2010 года сказано, о незаконности взимания с заемщиков физических лиц комиссии, штрафов, пеней, в том же постановлении сказано, так как действия банка по открытию и ведению ссудного счета, взимание комиссии за снятие и за прием денежных средств не является самостоятельной банковской услугой и законом не предусмотрен.

Постановлением Конституционного суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны то есть для банков.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» указано, что условия договора ущемляющие права потребителей по сравнению с правами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются в силу закона недействительными.

В связи с выше изложенным истец просит:

Признать незаконными требования об исполнении обязательств по заключенному договору «О предоставлении и обслуживании кредита и залога автомобиля» № от <дата> между Алтыповой Л.Д. с ответчиком ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», № от <дата>.

Считать заключенный договор «О предоставлении и обслуживании кредита и залога автомобиля» № от <дата> между Алтыповой Л.Д. с ответчиком ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», как сделку несоответствующую закону и иным правовым актам в силу Закона, незаконным и недействительным, поскольку сумма кредита с процентами полностью выплачена считать договор выплаченным и прекращенным. Обязать ответчика вернуть ПТЧ автомобиля фактическому владельцу автомобиля Алтыповой Л.Д.

Взыскать с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в пользу Алтыповой Л.Д. денежные средства (неосновательное обогащение) в виде истребованных и полученных ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» незаконных комиссий в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ЗАО №КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», в рамках ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу Алтыповой Л.Д. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Стороны надлежащим образом извещенные в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли. В связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца Шамин П.О. действующий на основании доверенности 61АА0494402 от 26 апреля 2011 года, уточнил исковые требования и просит считать обязательства возникшие из договора № от <дата> между Алтыповой Л.Д. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», оконченными исполнением; взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> выплаченных комиссионных сумм; обязать ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» возвратить ПТС автомашины «<данные изъяты> взыскать с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в пользу Алтыповой Л.Д. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Кроме того, представитель истца пояснил, что в кредитном договоре от <дата> не указан размер процентов. В графике погашения задолженности не указано, какой процент годовых подлежит уплате. Сумма первоначального взноса в кассу составила <данные изъяты> и комиссия <данные изъяты>, которые уплачены. Он просит считать обязательства, возникшие из договора от <дата> между Алтыповой и ответчиком оконченными и исполненными. Взыскать в пользу Алтыповой <данные изъяты> выплаченных комиссионных сумм, обязать ответчика возвратить ПТС автомашины <данные изъяты> и взыскать в пользу Алтыповой с ответчика компенсацию морального вред в размере <данные изъяты>, изучил материалы дела

Суд выслушал мнение представителя истца, изучил материалы дела, возражения ответчика полагавшего необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании было установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залога автомобиля №

Кредит был предоставлен на покупку автомашины <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>

Согласно п. 1.3. в соответствии с поручением заемщика направляются на оплату автомобиля, дополнительного оборудования к автомобиля, указанных в разделе 10.10, 10.11, настоящего Договора. Приобретение Заемщиком автомобиля в соответствии с настоящим договором допускается только в торговой организации, указанной в разделе 10.14. настоящего Договора. Сумма первоначального взноса может быть внесена Заемщиком в кассу Организации или частично или полностью внесена заемщиком на Счет и перечислена Банком Организации вместе с перечисленными кредитными средствами.

На основании п. 1.6 Договора за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать Банку проценты в соответствии с графиком платежей, установленным в Свидетельстве о получении Кредита (далее График).

На основании п. 1.7 Договора проценты по кредиту рассчитываются за каждый день исполнения кредита исходя из суммы задолженности Заемщика по кредиту, фактических календарных дней исполнения кредита и длительности календарных дней в году.

На основании п. 2.1 договора Заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячно равными выплатами в соответствии с графиком.

На основании п.2.2. Заемщик обязуется уплачивать банку комиссии в размере и порядке установленном в тарифах банка по программе автокредитования, указанных в разделе 10.5, 10.7

На основании п.2.3. Договора в случае возникновения просроченной задолженности, по какому - либо платежу в соответствии с Договором. Заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами начисляемые на сумму просроченной задолженности. Но не более 180 дней со дня ее возникновения по ставке, указанной в Тарифах.

Согласно графика погашения задолженности истец должна была ежемесячно погашать кредитную задолженность в размере <данные изъяты> из ни <данные изъяты> <данные изъяты> проценты по кредиту. График погашения кредита был составлен таким образом, что бы погашение было равными частями в течение всего срока погашения задолженности. По истечению <данные изъяты> истец должен был выплатить основной долг в размере <данные изъяты> взятых в займы в банке, а так же проценты в размере <данные изъяты>. Заемщик была ознакомлена с графиком погашения задолженности, денежными суммами которые она должна была выплатить банку, и подписала прилагаемый к кредитному договору пакет документов.

Согласно Приложения № к кредитному договору размер ежемесячного платежа и уплаты процентов составляет <данные изъяты> ежемесячный платеж <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты> Санкции за нарушение кредитного договора: процентная ставка на просроченную задолженность составляет -тройная ставка рефинансирования банка России, пени за просрочку платежа по кредиту-<данные изъяты> от суммы платежа в день. Истец с приложением № была ознакомлена, согласилась и подписала его.

Из приведенных документов следует, что истец была ознакомлена банком с условиями предоставления кредита и получила всю необходимую информацию.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности»

В соответствии со ст. 29 - Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 - отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из выше изложенного следует, что содержание кредитного договора заключенного между Алтыповой Л.Д. и ОАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и приложений к нему соответствуют требованиям предъявляемым к содержанию кредитного договора и содержат исчерпывающий информацию об условиях кредитного договора.

В соответствии с выпиской по счету № открытого на имя заемщика было установлено, что комиссия за выдачу кредита была начислена, но не взыскана банком, так как Алтыпова Л.Д. не выплатила взятый ей кредит.

В связи, с фактически не выплаченными Алтыповой Л.Д. денежными средствами в размере <данные изъяты> за выдачу кредита и не возникли основания для взыскания с банка в пользу истца комиссии за открытие судного счета в размере <данные изъяты>.

Согласно представленных банком расчета задолженности по договору № от <дата>, по состоянию на <дата> задолженность Алтыповой Л.Д. составляет <данные изъяты>, из них задолженность по основному долгу <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>

В судебном заседании был исследован данный расчет задолженности и признан правильным.

В связи с имеющейся у Алтыповой Л.Д. задолженности по кредитному договору у нее не возникло право требования от Банка получения ПТС на автомашину находящуюся в залоге у банка до погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 ( в редакции от 18 июля 2011 года) «о защите прав потребителей» - Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Однако в судебном заседании не было установлено нарушений прав Алтыповой Л.Д. в связи с ее обязательствами согласно договора «О предоставлении и обслуживании кредита и залога автомобиля» № от <дата>.

Исходя из выше изложенного суд делает вывод, о том, что в удовлетворении исковых требований Алтыповой Л.Д. необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Алтыповой Ларисы Дмитриевны к ЗАО «Кредит Европа БАНК» согласно которых: считать обязательства, возникшие из кредитного договора № от <дата> оконченными исполнителем, взыскании в ее пользу <данные изъяты> выплаченных комиссионных сумм, обязании возвратить ПТС автомашины <данные изъяты> взыскании в ее пользу компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовском областном суде через Таганрогский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2011 года

Председательствующий судья                                                           А.Н. Рыжих