Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Гор. Сызрань 17 января 2011 года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П. с участием адвоката Дьяченко О.В. при секретаре Зиборовой М.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Р*** к П*** о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, У с т а н о в и л : Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита *** от *** в размере 113288,72 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3465,77 руб., ссылаясь на то, что *** П*** обратилась в адрес Р*** с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 107370 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Р*** акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен номер ***. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, Р*** произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Таким образом, Р*** полностью исполнило свои обязательства по договору займа ***. Согласно п. 3 общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа ***, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Общие условия), сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом Р*** Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору ***. В настоящее время ответчик не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 113288,72 руб., из них - долг по уплате комиссии 8374,86 руб., текущий долг по кредиту - 45545,79 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 7246,19 руб. просроченный кредит - 34922,98 руб., просроченные проценты - 13562,30 руб. Истец в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Место нахождения ответчика суду не известно. Согласно сведений отдела адресно-справочной работы УФМС России по *** П***, *** года рождения, зарегистрирована по адресу: ***. Телеграммы, направленные в адрес ответчика: *** П*** не доставлены, с отметкой «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В силу ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, место пребывания которой суду неизвестно с участием адвоката по назначению. Судом назначен ответчику П*** представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ. Представитель ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Д*** в судебном заседании оставила исковые требования на усмотрение суда. Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Судом установлено, что ответчик П*** *** обратилась в Р*** с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 107370 руб. Р*** открыл банковский счет на имя заемщика - П*** с зачислением на счет суммы кредита в размере 107370 руб. Таким образом, был заключен договор займа и ему присвоен номер ***. Согласно п.3 общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа ***, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Общие условия), задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. Клиент в соответствии с условиями порядка обслуживания банковского счета, обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в Графике платежей. В дату ежемесячного платежа банк безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности клиента. Погашение просроченной задолженности осуществляется в день поступления денежных средств на счет независимо от даты ежемесячного платежа. В соответствии с условиями порядка обслуживания банковского счета, банк вправе в письменной форме потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случаях: нарушения клиентом срока уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей; нарушения клиентом любого из существенных условий кредитного договора; наличия или появления обстоятельств, которые по обоснованному мнению банка, могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение клиентом своих обязательств по кредитному договору. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. В нарушение п.п.3.2 договора о предоставлении потребительского кредита *** ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору *** от ***. Сумма задолженности П*** по договору о предоставлении потребительского кредита *** составила 113288,72 руб., из которой: долг по уплате комиссии 8374,86 руб., текущий долг по кредиту - 45545,79 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 7246,19 руб. просроченный кредит - 34922,98 руб., просроченные проценты - 13562,30 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела - копией заявления П*** от ***, положениями порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, анкетой заемщика, графиком платежей, условиями оплаты ежемесячного платежа, расчетом задолженности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Судом установлено, что ответчик П*** нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем за ней образовалась задолженность в сумме 113 288,72 руб., в том числе и по уплате срочных и просроченных процентов. Сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору *** от *** В соответствии со ст. 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму задолженности по кредитному договору - 113 288,72 руб. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Суд считает, что взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов по кредитному договору необоснованно. Комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. Таким образом, условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, не основано на законе. При таких обстоятельствах, суд считает, что взимание с ответчицы П*** комиссии за ведение ссудного счета в размере 8374,86 рублей незаконно. С учетом изложенного, суд считает необходимым исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, снизив размер задолженности на суму долга по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. 113 288,72 руб. - 8374,86 руб. = 104 913,86 руб. Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 104 913,86 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 298,28 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р е ш и л: Исковые требования Р*** к П*** о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита удовлетворить частично. Взыскать с П*** в пользу Р*** задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита в сумме 104 913,86 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 298,28 руб., а всего 108 212,14 рублей. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней. Судья: Кислянникова Т.П.