Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
г.Сызрань 24 марта 2011 года
Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П.
при секретаре Зиборовой М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску В*** к Б*** о признании недействительными условий договора, взыскании комиссии, морального вреда, неустойки,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит признать недействительными условия договора *** от *** на предоставление кредита «на неотложные нужды», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Истец просит применить последствия недействительности ничтожных условий договора *** от ***, указанных в п.2.1, п.2.2 в части «Выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.2.1 настоящего договора…» и взыскать в ее пользу с ответчика 3300 руб. - в счет возврата необоснованно взысканных с нее денежных средств; 2000 руб. – в счет компенсации за моральный вред; 1172,16 руб. – в счет неустойки за пользование чужими денежными средствами; 1500 руб. – в счет возврата за оказание юридической помощи в подготовке составления искового заявления, а всего 7972,16 руб. В обоснование своих требований истица указала, что *** между ней и Б*** был заключен кредитный договор, согласно которому ей предоставлен кредит «на неотложные нужды» в сумме 100 000 руб. под 19 % годовых на цели личного потребления на срок по ***, то есть на 60 месяцев. В соответствии с п.2.1 и 2.2 кредитного договора истице необходимо было уплатить банку единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 3300 руб. Истица уплатила данный платеж, после чего ей были выданы наличными денежные средства в сумме 100 000 руб. Оплату основного долга по кредиту и процентов истица производила наличными платежами в сберегательных кассах и банкоматах Б*** Долг по кредиту погашен не полностью, остаток долга составляет 9 431,31 руб. Спора по срокам и суммам, уплаченным истицей в погашение кредита, нет. Истица, как заемщик, согласно действующему законодательству обязана была платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. П.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Положения кредитного договора были сформулированы самим банком. Отказаться от каких-либо услуг, перечисленных в договоре у истицы не было возможности – в противном случае ей бы не выдали кредит. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от *** ***-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из пункта 2 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В данном случае, взимаемая с истца плата за открытие и ведение ссудного счета, банк нарушает одновременно два федеральных закона – Закон «О банках и банковской деятельности» и Закон «О защите прав потребителей». Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. По смыслу п. 1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей». О том, что Б*** при выдаче истице кредита незаконно взыскал с истицы комиссию за ведение ссудного счета в размере 3300 руб. истица узнала в начале февраля 2011 года от сотрудников организации, в которой она работает. Истица считает, что неправомерными действиями ответчика по взиманию платы за обслуживание ссудного счета ей причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившихся в том, что при заключении кредитного договора *** от *** были нарушены права истицы как потребителя банковских услуг.
Впоследствии истица уточнила исковые требования, просит признать недействительными условия договора *** от *** о предоставлении В*** кредита «на неотложные нужды», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, а также взыскать в пользу В*** с ответчика 3 300 руб. - в счет возврата необоснованно взысканных с истицы денежных средств, 2000 руб. – в счет компенсации за моральный вред, 1196,77 руб. – в счет неустойки за пользование чужими денежными средствами, 1500 руб. – в счет возврата за оказание истице юридической помощи в подготовке искового заявления и представительство в суде. В обоснование требований в заявлении об изменении исковых требований указано, что в соответствии с п.п.2.1, 2.2 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 3 300 руб. не позднее даты выдачи кредита; выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.2.1 кредитного договора». Таким образом, для того, чтобы получить кредит, истцу необходимо было уплатить банку единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 3300 руб. Данная сумма была удержана при выдаче кредита. Таким образом, В*** были выданы наличными денежные средства в сумме 96700 руб., а сумма основного долга по кредиту на момент выдачи составила 100 000 руб. В силу ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно Указанию Банка России от *** «О размере ставки рефинансирования Банка России» от *** и на день подачи иска, ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75% годовых. Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с Б*** за период с *** по *** за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет 1196,77 руб.
В судебном заседании представитель истицы по доверенности – А*** исковые требования поддержал, привел доводы, изложенные выше, в исковом заявлении, в уточненном исковом заявлении.
От истицы В*** поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Представитель Б*** - К*** в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что истец при заключении кредитных договоров ознакомился со всеми его условиями, собственноручно подписал договор и во исполнение условий договоров внес единовременный платеж за обслуживание ссудного счета. Тем самым истец выразил свою волю при заключении договора на конкретных условиях, в том числе на условии выплаты банку соответствующей суммы комиссии за обслуживание ссудного счета, при этом истец при заключении договора не указал на незаконность их условий каким-либо нормам права, установленным в законах или иных правовых актах. ГК РФ не содержит нормы права, напрямую предусматривающей взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, однако при этом истцом не принят во внимание еще один из основополагающих принципов гражданского законодательства, закрепленный в п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Проверив дело, заслушав объяснения истца, представителя ответчика, суд полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что *** между В*** и Б*** заключен кредитный договор ***, согласно которому В*** был предоставлен кредит «на неотложные нужды» в размере 100 000 руб. на цели личного потребления на срок по ***.нб.азмере 100 000 "бъеме. тствиес просьбой и, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынемению Согласно условиям указанного договора истец уплачивает банку проценты за пользование кредитом из расчета ставки – 19% годовых.
В соответствии с п. 2.1 названного выше кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет ***. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 3 300 рублей не позднее даты выдачи кредита.
Согласно п. 2.2. кредитного договора от *** *** выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п. 2.1 настоящего договора.
Во исполнение условий кредитного договора В*** уплатила Б*** единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 3 300 рублей, после чего ответчик перечислил истцу сумму кредита. В настоящее время сумма кредита не погашена В*** в полном объеме.
Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя сторон, письменными материалами дела – копией кредитного договора от ***, копией истории всех погашений клиента по договору.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Истица В*** обратилась в суд с иском о признании недействительными условий договора *** от *** на предоставление кредита, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании комиссии в сумме 3300 руб. ***. Срок исковой давности исчисляется с *** и заканчивается ***. Таким образом, истицей пропущен установленный законом срок исковой давности для защиты нарушенного права.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования В*** оставить без удовлетворения в связи с истечением срока исковой давности для обращения в суд.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования В*** к Б*** о признании недействительными условий договора *** от *** на предоставление кредита, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании комиссии в сумме 3300 руб., морального вреда в размере 2000 руб., неустойки за пользование чужими денежными средствами в сумме 1196,77 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Кислянникова Т.П.