Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
гор. Сызрань 18 апреля 2011 года
Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П.
при секретаре Зиборовой М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-948/11 по иску Водолагиной О.Д. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления на предоставление кредита, взыскании комиссии, морального вреда, неустойки,
У С Т А Н О В И Л :
Истица обратилась в суд с иском к ответчику, просит признать недействительными условия заявления на предоставление кредита на неотложные нужды, подписанного Водолагиной О.Д. и ответчиком ОАО НБ «Траст», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетное обслуживание. В обоснование своих исковых требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ она подписала заявление по договору № в отделении ОАО НБ Траст о предоставлении кредита на неотложные нужды. Сумма кредита 39900 руб. Процентная ставка по кредиту составила 18% годовых, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составил 1830,03 руб. согласно графика платежей. Помимо платы за пользование заемными средствами в размере 18% годовых банк ежемесячно взимал с истицы комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,97% ежемесячно от суммы выданного кредита. В период с мая 2008 г по февраль 2011 года истица оплатила ответчику комиссию в размере 13159,02 руб, т.е. ежемесячно по 387,03руб. Истица считает, что действия ответчика по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этих сумм противоречат действующему законодательству. В силу ст. 819ч. 1 ГК РФ истица как заемщик обязана платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. В силу ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Истица считает, что ответчик взимая с нее плату за расчетное обслуживание нарушил ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Закон «О защите прав потребителей». Истица просит признать недействительными условия заявления на предоставление кредита на неотложные нужды, согласно которым на нее была возложена обязанность оплаты комиссии за расчетное обслуживание, просит применить последствия недействительности ничтожных условий заявления, взыскать с ответчика 13159,02 руб. в счет возврата необоснованно взысканных с нее денежных средств, 8000 рублей в счет компенсации за моральный вред, 2889,75 руб. - неустойку за пользование чужими денежными средствами, 3000 руб. – расходы по оплате помощи представителя, обязать ответчика освободить ее от уплаты комиссии за расчетное обслуживание в марте и апреле 2011 года в сумме 387,03 за каждый месяц.
Впоследствии истица изменила исковые требования (заявление от ДД.ММ.ГГГГ), просит признать недействительными условия заявления на предоставление кредита в части оплаты комиссии за выдачу кредита, комиссии за расчетное обслуживание, взыскать с ответчика в ее пользу 13546,05 руб. - и 1900 руб. – необоснованно взысканные денежные средств, компенсацию морального вреда – 8000 руб., 1489,05 руб. и 438,93 руб. – неустойку за пользование чужими денежными средствами, 3000 руб. – расходы по оплате услуг представителя.
Истица в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель истицы по доверенности Апаленов О.Л. в судебном заседании исковые требования истицы поддержал, привел доводы, изложенные выше, в исковом заявлении, в заявлениях об изменении требований.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил. В письменном возражении на исковое заявлении ответчик указал, что исковые требования истицы не признает, истицей пропущен срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной, установленный ст. 181 ГК РФ. Истица при заключении кредитного договора была ознакомлена с условиями предоставления кредита, условия договора об оплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств не противоречит действующему законодательству. Полная информация об услугах Банка была доведена до сведения истицы. Действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание производится в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и не противоречит действующему законодательству. С требованиями о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не согласен, т.к. незаконного пользования чужими денежными средствами истца банком допущено не было, моральный вред банк истице не причинял.
Проверив дело, заслушав объяснения представителя истца, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что истица Водолагина О.Д. обратилась к ответчику ОАО НБ Траст ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 39000 руб. сроком на 36 месяцев с условием оплаты процентов по кредиту 18% годовых, оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 097% в месяц, оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1900 руб. Ответчиком был предоставлен истице кредит на сумму 39000 рублей. Истица оплатила ответчику 1900 руб. – комиссию за зачисление кредитных средств и ежемесячно оплачивала комиссию за расчетное обслуживание в сумме 387,03 руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются объяснением представителя истца, письменными материалами дела – копией заявления истицы о предоставлении кредита, графиком платежей, выпиской по лицевому счету, условиями предоставления и обслуживания кредитов.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено.
В Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условие кредитного договора о размере ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В силу ст. 29 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 30 вышеназванного Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Истец в исковом заявлении просит взыскать с ответчика единовременную комиссию за зачисление кредитных средств и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание.
Вышеуказанными нормами закона и Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, на которые ссылается истец, признано нарушение прав потребителя только в части уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Запрета на уплату единовременной комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание вышеуказанными нормами закона не предусмотрено.
Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о признании недействительными условий заявления на предоставление кредита в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание следует оставить без удовлетворения, поскольку они не основаны на законе.
Исковые требования о взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда, неустойки за пользование чужими денежными средствами следует оставить без удовлетворения, поскольку они не основаны на законе.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Водолагиной О.Д. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления на предоставление кредита, взыскании комиссии за выдачу кредита в сумме 1900 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 13546,05 руб., морального вреда в размере 8000 рублей, неустойки за пользование чужими денежными средствами в сумме 1489,05 руб. и 438,93 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Кислянникова Т.П.